Отчет по практике в ОАО "Россельхозбанк"

 

2. Деятельность Сбербанка России

2.1 Приоритетные направления  деятельности Сбербанка России

 

Россельхозбанк — универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Основные направления  деятельности Банка:

• кредитование российских предприятий;

• кредитование частных  клиентов;

• вложение в государственные  ценные бумаги и облигации Банка  России;

• осуществление операций на комиссионной основе.

Средства для осуществления  указанной деятельности привлекаются Банком из следующих источников:

• средства акционеров;

• вклады частных клиентов;

• средства юридических  лиц;

• другие источники, в  том числе заимствования на международных финансовых рынках.

2.2. Кредитная  политика Россельхозбанк

Основные условия кредитной  политики.

Кредиты предоставляются  физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору:

• при дифференцированных платежах -  наступает до исполнения заемщику 75 лет;
• при аннуитетных платежах – ограничивается трудоспособным возрастом заемщика.

Кредиты предоставляются:

• по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков, при временной регистрации на срок действия регистрации;
• по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и заемщиком

Кредиты в сумме до 45000 рублей, включительно, могут предоставляется без обеспечения, свыше 45000 рублей обязательно наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.

 Порядок предоставления кредита.

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

• Заявление анкета
• Паспорт заемщика его поручителя и/или залогодателя (предъявляются)
• документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика и его поручителя (2-НДФЛ)

Расчет  платежеспособности заемщиков.

При выдаче кредита (кроме  “Пенсионного”) Банк вправе принимать  в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы один из следующих видов доходов:

• доходы, полученные им по другому месту работы, если срок трудового договора (гражданско-правового договора) превышает 1 год, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой;
• доходы, полученные им от занятий частной практикой, либо иные источники доходов, разрешенные законодательством, подтвержденные налоговой декларацией с отметкой налогового органа;
• доход супруги (а) Заемщика по одному месту работы (пенсию супруги (а));
• сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста.

 

 

3. Перспективы развития Россельхозбанка

 

При определении перспектив своего развития Россельхозбанка исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся внешние  условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики − формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

При этом Россельхозбанк видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.

Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Россельхозбанк планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания Россельхозбанк будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть Банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

Успешная работа по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической  платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Основные экономические, финансовые показатели предприятия

 

Чтобы проанализировать результаты деятельности Россельхозбанка, рассмотрим данные за два предыдущих года. Информация, необходимая для данного анализа находилась в отчете о прибылях и убытках кредитной организации (форма № 0409102-СБ) за 2011 и 2012 года и была перенесена в нижеприведенную таблицу.

 

Таблица№1. Финансовые результаты кредитной организации

Наименование показателя	Значение показателя		Отклонение показателя
	2011 г.	2012 г.	Абсолютные отклонения	Темп роста, %.
1. Доходы, всего, тыс.  руб.	562236407,11	823723863,40	+261487456,3	146,51
1.1. Проценты, полученные  за предоставленные кредиты, тыс.  руб.	269109987,17	350444614,88	+81334627,71	130,22
1.2. Доходы, полученные  от операций с ценными бумагами, тыс. руб.	140048,90		-140048,9	0,00
1.3. Доходы, полученные  от операций с иностранной  валютой и другими валютными  ценностями, тыс. руб.	37367659,72	27331644,57	-10036015,15	73,14
1.4. Штрафы, пенни, неустойки  полученные (кроме акций), тыс. руб.	527297,99	2213548,96	+1686250,97	419,79
1.5. Другие доходы, тыс.  руб.	255091413,33	443723863,40	+188632450,1	173,95
2. Расходы, всего, тыс.  руб.	417691709,43	654744764,19	+237053054,8	156,75
2.1. Проценты, уплаченные  юридическим лицам, тыс. руб.	76218,11	335218,83	+259000,72	439,82
2.2. Проценты, уплаченные  физическим лицам, тыс. руб.	54454064,84	76520775,07	+22066710,23	140,52
2.3. Расходы по операциям  с ценными бумагами, тыс. руб.	945293,40	1682056,88	+736763,48	177,94
2.4. Расходы по операция с иностранной валютой и другими валютными ценностями, тыс. руб.	33766252,71	23639273,53	-10126979,18	70,01
2.5. Расходы на содержание  аппарата, тыс. руб.	90288951,67	97594860,67	+7305909	108,09
2.6. Штрафы, пенни, неустойки  уплаченные, тыс. руб.	6743,67	187,90	-6555,77	2,79
2.7. другие расходы,  тыс. руб.	238154185,03	454972391,31	+216818206,3	191,04
3. Прибыль (убытки), тыс.  руб.	142010920,96	16679359,78	-125331561,2	11,75

 

В 2012 г. по сравнению с 2011 г. прибыль банка России уменьшилась на 125331561,2 тыс. руб. или на 88,25% и составила 16679359,78тыс. руб., несмотря на увеличение статьи доходов на +261487456,3 или на 46,51%.

Увеличение статьи доходов  происходило за счет:

• Увеличение процентов, полученных за предоставленные кредиты на 81334627,71тыс. руб. или на 30,22%;
• Увеличение штрафов, пенни, неустоек полученных (кроме акций) на 1686250,97 тыс. руб. или на 73,95%.

Доходов, полученных от операций с ценными бумагами в 2012 г. не было и прирост доходов в этом году по сравнению с предыдущим составил 0 %.

Отрицательный прирост  в 2012 г. по сравнению с 2011 г. был у такой статьи доходов, как: Доходы, полученные от операций с иностранной валютой и другими валютными ценностями. Уменьшение этой статьи составило 10036015,15 тыс. руб. или 15,86%.

На уменьшение прибыли Россельхозбанка повлияло также и увеличение статьи расходов на 237053054,8 тыс. руб. или на 56,75%.

Наибольший удельный вес в статье расходов составляют такие статьи, как:

• Проценты, уплаченные юридическим лицам (в 2012 г. по сравнению с предыдущим увеличились на 259000,72 тыс. руб. или на 339, 82%;
• Проценты, уплаченные физическим лицам (в 2012 г. по сравнению с предыдущим увеличились на 22066710,23тыс. руб. или на 40,52%);
• Расходы по операциям с ценными бумагами (в 2012 г. по сравнению с 2011г. увеличились на 736763,48тыс. руб. или на 77,94%)

Стоит отметить, что в  статье затрат есть и такие расходы, которые уменьшились по сравнению  с предыдущим периодом. Это, например, такие, как:

• Расходы по операциям с иностранной валютой и другими валютными ценностями. Уменьшение составило 10126979,18 тыс. руб. или на 29,9%;

Штрафы, пенни, неустойки  уплаченные. Уменьшение составило 6555,77 тыс. руб

 

 

Заключение

 

В ходе прохождения производственной практики в Россельхозбанке было мною изучена организационно-правовая форма банка, наличие филиальной сети, основной вид и цель осуществления деятельности, организационная структура управления банка.

Также мною была изучена  история образования дня банковского  работника и первых банковских операций, история развития, проблемы развития, стратегия, миссия Россельхозбанка.

Меня познакомили с отчетностью  банка:

• «Бухгалтерский баланс банка» – форма №1;
• «Отчет о прибылях и убытках кредитой организации» - форма №2;

С использованием данной отчетности мною была проанализирована деятельность организации за 2011 и 2012 гг., на основе которой можно сделать следующий вывод о том, что прибыль Сберегательного банка России в 2012 году по сравнению с предыдущим годом уменьшилась 125331561,2тыс. руб. или на 88,25% и составила 16679359,78тыс. руб.