Особенности банковской деятельности в современных экономических условиях» (на примере Алтайского филиала ОАО «Россельхозбанк)

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО  ПО ОБРАЗОВАНИЮ

АЛТАЙСКИЙ

ПРОМЫШЛЕННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  КОЛЛЕДЖ

 

 

 

 

 

 

«Особенности  банковской деятельности в современных  экономических условиях»

(на  примере Алтайского филиала ОАО  «Россельхозбанк)

 

 

Автор: Шустов Н.В.

Осколков М.С.

Руководитель: Анисимова Н.Н.

ФГОУ СПО  «Алтайский промышленно-

Экономический колледж»,

г. Барнаул

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СЛАЙД №1

1. Представится
2. Вашему вниманию представляется работа студентов группы 11ДБ081: Осколков и Шустов.

Слайд №2

3. Цель работы – рассмотреть банковскую деятельность в современных экономических условиях на примере Алтайского филиала ОАО «Россельхозбанк».
4. Объект исследования – Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

 

5. Предметом исследования данной работы выступали современные методы управления в банковской сфере и направления их совершенствования.

 

6. Несколько слов нам хотелось бы сказать об особенностях ОАО «Россельхобанк»:

 

ОАО «Россельхозбанк» - это кредитная организация, созданная  в соответствии с Федеральным  законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

 

ОАО «Россельхозбанк» имеет филиалы и представительства  по всей территории Российской Федерации. Алтайский региональный филиал ОАО  «Россельхозбанк» начал свою работу с апреля 2001 года, основными целями деятельности Банка являются комплексное банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктуры. За семь лет работы Филиал открыл 39 дополнительных офисов в районах края и 1 операционную кассу.

• По объему Работающего Кредитного портфеля в размере 10,7 млрд.рублей Алтайский Филиал входит в десятку лидеров и занимает 7-е место, по Сибирскому федеральному округу – 1-ое место.

 

ОБЩИЙ ТЕКСТ:

 

ОАО «Российский  сельскохозяйственный банк» это кредитная организация, созданной в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом Российской Федерации «Об акционерных обществах» в целях реализации кредитно-финансовой политики Российской Федерации в агропромышленном комплексе и формирования эффективной системы кредитно-финансового обслуживания агропромышленного комплекса.

 

Основными целями деятельности Банка являются комплексное  банковское обслуживание товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства всех форм собственности и видов деятельности, участие в реализации кредитно-денежной и финансово-экономической политики государства в агропромышленном комплексе, внедрение инструментов развитого финансового рынка в механизм финансирования товарного сельскохозяйственного производства и его инфраструктур.

 

Достижение  указанных целей обеспечивается непосредственной деятельностью Банка  в соответствующих государственных  и международных программах в  качестве финансово-кредитного агента государства, выступающего в этой роли, как договорной основе, так и в соответствии с федеральными законами, иными нормативными актами Российской Федерации.

 

Банк вправе представлять по поручению Правительства  Российской Федерации интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с аналогичными организациями иностранных государств, а также в международных валютно-финансовых и кредитных организациях.

 

Осуществление банковских операций производится на основании лицензии выданной Банком России.

 

В данной работе будут подробно рассмотрены современные методы управления банковской деятельностью применяемых в Алтайском региональном филиале Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Алтайский РФ ОАО «Россельхозбанк»)

 

Слайд №3

 

Органами управления Банка является:

• Общее собрание акционеров Банка;
• Наблюдательный совет Банка;
• Правление Банка (коллегиальный исправительный орган);
• Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган).

 

Слайд №4

 Для определения эффективности деятельности банка применяют различные методы анализа финансового состояния, среди них наиболее распространены метод группировок, коэффициентный анализ, индексный анализ, трендовый анализ или его называют анализом тенденций и факторный анализ.

Цель анализа  финансово - хозяйственной деятельности обеспечение качественного управления развитием всех важнейших экономических и финансовых параметров жизнедеятельности банка, таких, как структура его активов  и  пассивов  и  платежный  оборот  (собственные  и  привлеченные средства).

          Анализ финансово   хозяйственной    деятельности    банка ОАО «Россельхозбанк проводился по данным за последние 2 года не по Алтайскому филиалу, а в целом по банку.

Проведенный анализ показал, что валюта баланса  выросла в 3,4 раза и достигла 370 млрд. рублей. Объём работающих активов вырос за год почти в 4 раза и составил 245,0 млрд. рублей.

Рис.1

Слайд №5

 

В отчётном году, банк выдал более 160 тыс. кредитов. Что почти в 9 раз больше, чем в предыдущем году. Кредитный портфель банка в нефинансовом секторе экономики увеличился за год более, чем в 3,5 раза и достиг 157 млрд. рублей.

Рис.2

 

Слайд №6

 

Наибольшая  динамика сложилась в сфере инвестиционного кредитования - объем задолженности по этому портфелю вырос более чем в 8 раз, превысив 70 млрд. руб

 

Рис.3

Приведённая выше динамика кредитования стала возможной благодаря существенному росту ресурсной базы Банка. В банке и его филиалах и дополнительных офисах обслуживается более 400 тыс. клиентов. За год клиентская база банка выросла в 2,5 раза.

Общий оборот денежных средств по корреспондентским  счетам банка за год составил около 2,5 трлн. рублей.

Слайд №7

 

Общий оборот денежных средств по корреспондентским счетам банка за год составил около 2,5 трлн. рублей. В прошедшем году банку удалось основательно укрепить свою ресурсную базу за счёт увеличения её составляющих - собственных средств (капитала) и мобилизованных источников - средств на счетах клиентов, их депозитов, вкладов граждан, выпуска своих долговых обязательств - векселей и облигаций, привлечения межбанковских кредитов.

Рис. 4

 

Слайд №8

 

Стратегическое  направление деятельности банка  в 2008 году определялось задачами по обеспечению кредитно-финансовой поддержки товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства, восстановлению потенциала отечественного аграрного комплекса, оживлению социально-экономической ситуации в сельской местности и укреплению продовольственной безопасности страны. Производителям

сельскохозяйственной  продукции, а также предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности в 2008 году банком выдано свыше 135 тысяч кредитов, ссудная задолженность на конец года составила более 127 млрд. рублей, или почти в 4 раза больше, чем в предыдущем году

Рис.5

Благодаря целенаправленной ресурсной политике банк обеспечил  в прошедшем году существенное наращивание кредитного портфеля. Взят курс на резкое увеличение доли инвестиций, значительно удлинены сроки кредитования, заметно расширен перечень предлагаемых кредитных продуктов. Кредитному процессу придана более определённая отраслевая и региональная направленность.

Слайд №9

Приоритетным  потребителем кредитных продуктов банка является агропродовольственный сектор на долю которого приходится свыше 80% совокупного кредитного портфеля банка в нефинансовом секторе экономики. Основная доля кредитов, выданных агропромышленным организациям, приходится на сельскохозяйственных товаропроизводителей - 56,3%.

 

Рис. 6

 

 

16,1% - предприятия  пищевой и перерабатывающей промышленности ;

7,2% - крестьянские (фермерские) хозяйства ;

11,7% - граждане, ведущие личное подсобное хозяйство;

8,7% - предприятия, обслуживающие АПК.

Из предлагаемого  банком набора кредитных продуктов  наиболее востребованными в 2008 году были инвестиционные кредиты на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов, закупку современной техники и технологий, племенных животных, закладку многолетних насаждений. Широкое распространение получило кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, а также потребительское кредитование сельского населения в рамках реализации государственной программы социального обустройства села.

Слайд №10

 

Заключение

 

В   данной   работе   нами   были   рассмотрены   теоретические   основы современных методов управления банковской деятельностью, и их применение в практике управления банком.

Самыми  распространенными методами управления, применяемыми в ОАО «Россельхозбанке» является планирование, бюджетирование, анализ и контроль. Данные методы в банке применяются при управлении конкретными операциями, проводимыми банком.

Первая  составляющая методов банковского  менеджмента ОАО «Россельхозбанк» - планирование.

Планирование  позволяет заглянуть в будущее  банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования в банке включает составление перспективных и текущих планов - прогнозов. Результатом планирования может является разработка «бюджетлов», а так же оперативных планов по отдельным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и т.д.).

Вторая  составляющая методов банковского менеджмента ОАО «Россельхозбанк» - анализ. Анализ в банке направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения

фактически  достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами других банков.

Основу сводной  аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа проводимого банком являются:

• оценка динамики объемных показателей деятельности банка;
• оценка ресурсной базы;
• оценка состояния активов банка.

 Третья составляющая методов управления банковской деятельностью ОАО «Россельхозбанк» - регулирование. Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием достаточно жесткого государственного надзора за деятельностью банка.

Анализ  показал, что существующая система  методов управления банковской деятельностью требует совершенствования. Совершенствование состоит в том, что необходимо, чтобы применяемые методы соответствовали следующим принципам:

• принципу     неуклонного      соблюдения      норм     действующего 
  банковского   и иного законодательства, выполнения обязательных 
  нормативов устанавливаемых центральным банком
• принципу     добровольности     взаимоотношений     и     взаимной 
  заинтересованности банков и их клиентов;
• принципу минимизации рисков, прежде всего в отношении 
  капиталов клиентов;

• принципу максимизации прибыли при

• минимальных общих затратах;
• минимальной собственной доли в пассивах;
• минимальном размере не находящихся в обороте резервов;

принципу  постоянной ориентации на инновации, а  именно обновление и совершенствование методов и технологий деятельности и управления.

Конец

Подводя итоги, подчеркну, что впереди ОАО «Россельхозбанк» ожидает непростое время. Перед банком стоят масштабные и ответственные задачи. Алтайский край единственный из субъектов РФ, где городское население составляет 53%, а сельское – 47%, поэтому государство ждёт от банка реальной поддержки села. Именно на достижение этих высоких рубежей и нацелена пятилетняя государственная программа развития сельского хозяйства, в реализации которой важная роль отводится ОАО «Россельхозбанк».  На протяжении своей восмилетней истории банк проявил себя надёжным финансовым партнёром сельских товаропроизводителей, многое сделал для укрепления материально-технической, технологической и социально-культурной базы отрасли.