Операции банков в иностранной валюте

Для сокращения наличного денежного оборота, целесообразно  развивать правовую и методологическую базу, способствующую внедрению безналичных  инструментов платежа с использованием специальных средств , базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Совершенствование банковских технологий также должно проводиться исходя из приоритетных направлений развития бизнеса. Однако, рост конкуренции на рынке банковских услуг, частые изменения законодательной и нормативной базы предъявляют повышенные требования к гибкости внедряемых технологий, возможности их адаптации к новым банковским продуктам, эффективности их использования.

Особое  внимание в этой сфере следует  уделить созданию автоматизированной системы обеспечения управления банком, позволяющее решать задачи как в области управления рисками, управления портфелями кредитов и ценных бумаг, так и в области стратегического  и бизнес планирования, маркетинга, мониторинга и контроля. С учетом этого, в банке должны быть разработаны  современные технологические схемы  совершения и оформления клиентских операций, обеспечивающие сокращение сроков прохождения платежей, совершенствование  расчетов, развитие электронного документооборота, внедрение новых банковских продуктов  и услуг.

В сфере  совершенствования банковских технологий возможно предоставление клиентам комплекса  услуг на базе интернет-технологий, включая мобильный бакинг и поддержку  расчетов в системах электронной  коммерции. Целесообразно внедрение  технологических решений, обеспечивающих интерактивный доступ клиента к  своим счетам, специализированным информационным базам финансовой информации, торговым площадкам и финансовым рынкам, организация  интернет-порталов для более эффективного взаимодействия клиентов - юридических  лиц банка друг с другом.

Развитие  банковских технологий и автоматизированных систем потребует совершенствование  средств телекоммуникации и связи. Дальнейшее развитие должна получить спутниковая система связи с  учетом повышения ее надежности и  пропускной способности.

Главным условием при создании и внедрении  технических систем в банке должна стать защищенность внутрибанковской и клиентской информации, с учетом того, что требования к информационной безопасности многократно возрастают при внедрении интернет технологий.

Оптимизация структуры банковских продуктов  должна являться основной целью маркетинговой  политики банка на валютном рынке, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых  групп существующих и потенциальных  клиентов. Активная адресная продажа  продуктов и услуг должна предусматривать  определенные приоритеты в продуктовой  политике, а также совершенствование  форм и методов продаж. При этом повышению эффетивности продаж будет  способствовать:

• стандартизация и унификация предлагаемых продуктов, включая комплекс организационных, информационных, финансовых и юридических процедур, объединенных единой технологией обслуживания клиента;
• управление продуктовым рядом, включая выделение перечня базовых услуг и продуктов и замещение неэффективных продуктов и услуг, не пользующихся спросом;
• взвешенная тарифная политика банковских продуктов и услуг.

Эволюция  системы продаж должна осуществляться посредством постоянного расширения стандартных пакетов банковских продуктов за счет тиражирования  новых продуктов разработанных  на базе современных технологий, в  целях дальнейшей интеграции в мировой валютный рынок.

Так электронные  технологии Reuters-Dealing 2000 и электронные брокерские системы, внедрившиеся на валютный рынок России позволят российским банкам развить одни из наиболее востребуемых, но практически не развитых в российских банках, - трастовые операции с иностранной валютой и ценными бумагами, номинированными в иностранной валюте.

Необходимость активного продвижения трастовых  операций на валютном рынке и укрепления позиций банка на данном сегменте обусловлены прежде всего неплохой доходностью в виде комиссионного вознаграждения либо доли прибыли от ценных бумаг, находящихся в управлении, и тем, что благодаря трастовым операциям банк получит более широкий доступ к дополнительным финансовым ресурсам, которые могут быть с выгодой размещены. При этом банк выступает полномочным посредником между рынком и клиентом.

Востребуемости трастовых операций среди клиентов и необходимости их развития на валютном рынке России способствовали:

• активное развитие фондового рынка, в том числе рынка государственных ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте;
• либерализация валютного законодательства, предоставившего право физическим лицам приобретать (на сумму не превышающую 75 тыс. долларов США) ценные бумаги номинированные в иностранной валюте и реализовывать права на эти ценные бумаги через счета в уполномоченных банках;
• недоступность рынка для непрофессиональных участников и все более возрастающее доверие к коммерческим банкам , активно работающем на нем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

 

Значение  валюты очень существенно. Она используется для обмена валют при торговле товарами и услугами, движении капиталов  и кредитов; для сравнения цен  на мировых товарных рынках, а также  стоимостных показателей разных стран; для периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм, банков, правительств и физических лиц необходим валютный курс. Степень  доверия к валюте на национальном и мировых рынках Валютная политика Валютный курс регулируется с помощью  различных методов таких как  девальвация, ревальвация, валютная интервенция.

В настоящей работе рассмотрены  теоретические основы валютных операций, также классификация валютных операций и проведен анализ валютных операций в сбербанке России.

В соответствии с законом "О валютном регулировании и валютном контроле" все валютные операции делятся на: текущие и операции связанные  с движением капитала. Необходимо уточнить, что все валютные операции тесно взаимосвязаны, поэтому очень  сложно четко отклассифицировать все  операции с иностранной валютой.

В результате интернационализации  рынка банковских операций, созданием  транснациональных предприятий  и банковских учреждений и диверсификации их деятельности банки постоянно  подвергаются валютным рискам, которые  представляют собой возможность  денежных потерь в результате колебаний  валютных курсов.

Оптимизация структуры банковских продуктов должна являться основной целью маркетинговой политики банка  на валютном рынке, отвечающей предпочтениям  и потребностям целевых групп  существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов  и услуг должна предусматривать  определенные приоритеты в продуктовой политике, а также совершенствование форм и методов продаж. При этом повышению эффективности продаж будет способствовать:

• стандартизация и унификация предлагаемых продуктов, включая комплекс организационных, информационных, финансовых и юридических процедур, объединенных единой технологией обслуживания клиента;
• управление продуктовым рядом, включая выделение перечня базовых услуг и продуктов и замещение неэффективных продуктов и услуг, не пользующихся спросом;

• взвешенная тарифная политика банковских продуктов и услуг.

Эволюция системы продаж должна осуществляться посредством постоянного  расширения стандартных пакетов  банковских продуктов за счет тиражирования новых продуктов  разработанных на базе современных технологий, в целях дальнейшей интеграции в мировой валютный рынок.

Необходимость активного продвижения  трастовых операций на валютном рынке  и укрепления позиций банка на данном сегменте обусловлены прежде всего неплохой доходностью в  виде комиссионного вознаграждения либо доли прибыли от ценных бумаг, находящихся в управлении, и тем, что благодаря трастовым операциям  банк получит более широкий доступ к дополнительным финансовым ресурсам, которые могут быть с выгодой  размещены. При этом банк выступает  полномочным посредником между  рынком и клиентом.

Траст предполагает доверительные  отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность  за распоряжение собственность другой в пользу кого – либо. Отношения  по поводу траста возникают вследствие договора, заключаемого между его  учредителем и доверительным  собственником.

Управление трастовыми операциями на валютном рынке может охватывать все или отдельные из перечисленных  операций по распоряжению активами. Это:

• хранение;
• представительство интересов доверителя (на собраниях акционеров, в суде);
• распоряжение доходом или инвестированием;
• купля-продажа активов;
• привлечение и погашение займов;
• передача собственности имущества (дарение, передача в наследство и т.д.).

Хотелось бы отметить, что поиск  конкурентных преимуществ деятельности банка на валютном рынке, основанных на понимании того, что развитие и статус банка в рыночной экономике  определяются не столько размером текущей  прибыли, сколько возможностью, в  соответствии с требованиями времени, совершенствовать качество деятельности, укреплять деловую репутацию, оптимизировать структуру предлагаемых банковских продуктов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

 

1. Федеральный закон от 10.12.2003 №173-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп. от 05.06.2012г.) // «Собрание законодательства РФ», 15.12.2003, №50, ст. 4859.
2. Федеральный Закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 19.10. 2011) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, №28, ст. 2790.
3. Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16 сентября 2010 года «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». // «Вестник Банка России» от 6 октября 2010 г. №55.
4. Инструкция Банка России от 04.06.2012 №138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением». // «Вестник Банка России», №48-49, 17.08.2012.
5. Положение Банка России «Об установлении и опубликовании Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю». // «Вестник Банка России», №24, 26.04.2006.
6. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И. 8-е изд., стер. М.: Кнорус, 2009. – 768 с.
7. Будаев Р. В. Анализ валютных операций и курсовых разниц для целей минимизации валютных рисков в бизнесе // Валютное регулирование и валютный контроль.  2011. №10. С 23-24.
8. Бурлак Г.Н., Кузнецова О.И.: Техника валютных операций: Учебное пособие / Г.Н. Бурлак, О.И. Кузнецова.  4-e изд., перераб. и доп.  М.: Инфрма-М, 2012. 320 с.
9. Варламова Т.П., Варламова М.А. Валютные операции: Учебное пособие. М.: Дашко и К, 2011. 272 с.
10. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум. Под ред. Жукова Е.Ф. 2-е изд., доп. и перераб. М.: 2011. 430 с.
11. Доронин И.Г. Валютный рынок России. М.: Финансы, 2011.
12. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник.  М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. 360 с.
13. Кочарян В. Правовые аспекты банковского контроля над осуществлением валютных операций // Банковское право. 2010. №3. С. 40-45.
14. Мальцев В.А. Финансовое право: Учебник. М.: Академия, 2012. 256 с.
15. Официальный сайт Банка России. – http://www.cbr.ru/.
16. Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» - http://www.sbrf.ru/.
17. Покровская В.В. Международные коммерческие операции и их регламентация. М.: ИНФРА-М, 2010.
18. Пономаренко В.Е. Валютное регулирование и валютный контроль: Учебное пособие. М.: Омега-Л, 2012.
19. Пластинин А.М. Валютные операции: учет, налоги и контроль. Дело и сервис, 2011.
20. Ржаницына В.С. Валютных контроль операций с нерезидентами // Бухгалтерский учёт . 2008. №9. С.50-54.
21. Рождественская Т.Э. Банковское право: Учебное пособие. М.: 2010. – 420с.
22. Сливкин И.В. Понятие и правовая природа исполнения обязательства в иностранной валюте, его соотношение с понятием «валютная операция» // Законодательство и экономика.  2012.№3. С. 18-26.
23. Смирнова Л.Р. Методика анализа операций банка на внутреннем валютном рынке // Бухгалтерия и банки. 2009. №7-8. С. 33-46.
24. Финансовое право. Отв. ред. Запольский С.В. 2-е изд., испр. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2011. 792 с.
25. Царьков В.А. Парадоксы аналитики валютно-обменных операций // «Финансовая аналитика: проблемы и решения» 2(26) 2010 февраль. С. 12-14.

¹ Официальный сайт ОАО «Сбербанк России» - http://www.sbrf.ru/

² Официальный сайт Банка России. – http://www.cbr.ru/