Кредитные операции коммерческих банков (на примере банка „СИБАНК”)

Международный Славянский Институт-Москва

 

дистанционно задочноe  обучение в Р.Болгария гр.Кюстендил

 

 

 

 

 

Раздаточный материал

 

 

 

к дипломной работе

на тему

Кредитные операции коммерческих банков

(на примере  банка „СИБАНК”)

Научный руководитель-проф. д-р Дочев И. И.

 

 

Дипломант: Христова Анета Михайлова

Направление: Экономика

Со специализацией :  “Финансы и кредит”

Фак.№ 811947

 

Потребителски кредит Стимул за по-добър живот, e целеви кредит и дава възможност да превърнете вашия дом в истински уютно и приятно място,  да подобрите условията на живот в дома си и да инвестирате в покупката на обзавеждане и оборудване, за което сте мечтали.

Цел на кредита:

• Подобряване на условията на живот, чрез инвестиране на средствата в дома
• Покупка на техника и оборудване – мебели, кухни, черна и бяла техника
• Инвестиране в нови енергоспестяващи  уреди и технологии

 
Предимства  на кредита: 

• Конкурентни ценови условия;
• Фиксиран лихвен процент за срока на кредита;
• Улеснена процедура;
• Индивидуални консултации;

 
Ред за документално удостоверяване на целевото разходване на средствата от кредита :

• Елате в СИБАНК и попълнете Искане за отпускане на потребителски кредит - по образец в офис на СИБАНК;
• Представете необходими документи за кредит;
• Изберете желаното от Вас оборудване/обзавеждане ;
• След завършване на ремонта/придобиване на оборудването и не по-късно от 3 месеца от датата на Договора за кредит е необходимо да представите в СИБАНК:  
  
• Оригинална фактура/и за закупените стоки и касов бон или платежно нареждане, удостоверяващ плащането.

Валута: Лева 
 
Максимален размер: 10 000 лева 
 
Срок за издължаване: до 3 години (36 месеца) 
 

 

 

Обезпечение:

 

• Залог върху бъдещи вземания с произход от трудово/служебно/гражданско правоотношение по  договор с НЗОК/РЗОК/договор за управление и контрол или пенсия на кредитоискателя, превеждана по сметка в Банката;
• Поръчителство

 

Усвояване: 
Еднократно чрез заверяване на сумата по разплащателната сметка с издадена банкова карта, с титуляр кредитополучателя, след подписване на Договора за кредит от страните по него и изпълнение на следните условия:

• учредяване на договореното/ите обезпечение/я;
• заплащане на дължимите такси и комисиони.

 
Погасяване: 
Кредитът се погасява на равни по сума ежемесечни анюитетни погасителни вноски, включващи главница и лихва, на определено число от месеца, посочено в погасителен план, неразделна част от договора за кредит. Броят на вноските съответства на броя на месеците в срока на погасяване на кредита.

Лихвен процент (на годишна база)

Лихвеният процент е фиксиран и се запазва за целия период на кредита:

• 6.95% (фиксиран)

Представителен  пример:

Размер на кредита	Срок на кредита (в  месеци)	Лихвен процент	Месечна погасителна  вноска	Обща дължима сума в края на срока на кредита	ГПР*
10 000 лева	36	6.95%	308.54 лева	11 377.53 лева	9.17%

 

 *При калкулиране  на ГПР е допуснато, че кредитът  е усвоен незабавно и изцяло, а лихвата и другите разходи  са неизменни спрямо техния  първоначален размер и ще се  прилагат до изтичане на посочения  срок.

• Такса за кандидатстване и разглеждане - 25 лева;
• Комисион за обработка и управление – 2.45% еднократно върху размера на разрешения кредит;
• Предсрочно погасяване
• 1% когато оставащият период на договора за кредит към момента на погасяване е по-голям от 1 г.    
• 0.50% когато оставащият период на договора за кредит към момента на погасяване е до 1 г.

СИБАНК EАД Ви предоставя възможност да спестите Вашите парични средства и да не се лишавате от удоволствието да инвестирате

Какво Ви предлага СИБАНК EАД

• Осигуряване на средства за покриване на текущите Ви нужди и непредвидени разходи;
• Възможност да спестите личните си средства по депозит в Банката и да получите атрактивна лихва

Предимства на предлагания потребителски  кредит, обезпечен със залог на финансов актив:

• Възможност да инвестирате и същевременно да спестявате парични средства
• Прозрачни условия
• Без доказване на платежоспособност
• Минимум документация
• Гъвкави погасителни планове
• Улеснена процедура
• Индивидуални консултации  
   

Валута: Лева и евро

Максимален размер:

Максимален  размер на общата експозиция на кредитополучателя в Банката по кредити, обезпечени със залог на финансов актив - 200 000 лева/ 100 000 евро, при спазване на следните ограничителни условия:                                                                                                                                  1.1. при финансов актив в BGN  или EUR – 95 % от размера на актива

1.2. при  финансов актив в USD – 80% от  размера на актива

2. при  кредит, предоставен във валута, различна от валутата на финансовия  актив - кредитът се отпуска само в BGN

3. при  депозит с авансово изплащане  на лихвите (с изключение на  депозит Елит) - размера на кредита  се определя на база сумата  на депозита, намалена с общата  сума на дължимата авансова  лихва за целия период на  депозита, в т.ч. и с начислени  10% данък върху лихвата.

Срок за издължаване: до 3 години (36 месеца)

Обезпечение: 
Залог на финансов актив (срочен депозит, спестовен влог), блокиран по сметка в СИБАНК, собственост на кредитополучателя или трето физическо лице 
и 
Залог върху парични вземания по всички сметки, открити на името на кредитоискателя в СИБАНК

Усвояване: 
Еднократно чрез заверяне на сумата по разплащателната сметка с издадена банкова карта, с титуляр кредитополучателя, след подписване на Договора за кредит от страните по него и изпълнение на следните условия:

• учредяване на договореното/ ите обезпечение/я;
• заплащане на дължимите такси и комисиони.

Погасяване: 
Кредитът се погасява на равни по сума ежемесечни анюитетни погасителни вноски, включващи главница и лихва, на определено число от месеца, посочено в погасителен план, неразделна част от договора за кредит, или с ежемесечно плащане на дължима лихва на 20 /двадесето/ число от месеца и еднократно плащане на главницата по кредита при изтичане срока на договора. Броят на вноските съответства на броя на месеците в срока на погасяване на кредита. 
 

Лихвени проценти (на годишна база): 

При кредит, обезпечен със залог на суми, блокирани  по спестовен влог (променлив лихвен процент)

• За кредит в лева - БЛП в национална валута плюс надбавка от минимум 2.00 пункта
• За кредит в евро - БЛП в чуждестранна валута плюс надбавка от минимум 3.00 пункта

 
При кредит, обезпечен със залог  на срочен депозит, както следва:

• При кредит във валутата на депозита - фиксиран годишен лихвен процент, формиран както следва:
• при депозит със срок до 12 месеца вкл. - приложимата лихва по 12-месечен депозит плюс надбавка от минимум 3 пункта;
• при депозит със срок над 12 месеца - приложимата лихва по депозита плюс надбавка от минимум 2 пункта.
• При кредит във валута различна от валутата на депозита - променлив годишен лихвен процент, формиран като сбор от банков лихвен процент (БЛП) на СИБАНК за кредити в национална валута плюс надбавка от минимум 3 пункта. 
   

Представителен пример за кредит във  валутата на депозита, погасяван с  равни месечни анюитетни вноски:

Размер на депозита (обезпечение  по кредита)	Срок на депозита	Размер на кредита	Срок на кредита  (в месеци)	Лихвен процент	Месечна погасителна  вноска	Обща дължима сума в края на срока на кредита	ГПР*
30 000 лева	12	28 500 лева	36	7.40%	885.22 лева	32 091.63 лева	8.23%
30 000 лева	36	28 500 лева	36	7.20%	882.61 лева	31 997.56 лева	8.01%
30 000 евро	12	28 500 евро	36	7.00%	880.00 евро	31 898.65 евро	7.79%
30 000 евро	36	28 500 евро	36	6.75%	876.74 евро	31 781.51 евро	7.52%

*При калкулиране на ГПР е допуснато, че кредитът е усвоен незабавно и изцяло, а лихвата (формирана на база лихвен процент по депозитен продукт „Евродепозит” валиден към 08.04.2013 г. за съответния срок и валута плюс надбавка) и другите разходи са неизменни спрямо техния първоначален размер и ще се прилагат до изтичане на посочения срок.

Представителен пример за кредит във  валутата различна от валутата на депозита, погасяван с равни месечни  анюитетни вноски:

Размер на депозита (обезпечение  по кредита)	Срок на депозита	Размер на кредита	Срок на кредита  (в месеци)	Лихвен процент	Месечна погасителна  вноска	Обща дължима сума в края на срока на кредита	ГПР*
30 000 евро	12	55 740 лева	36	9.40%	1 782.91 лева	64 612.89 лева	10.39%
30 000 щ.д.	36	36 000 лева	36	9.40%	1 151.50лева	41 729.15 лева	10.39%

 

 Представителен  пример за кредит, обезпечен със  залог на суми, блокирани по спестовен  влог, погасяван с равни месечни  анюитетни вноски:

Размер и валута на сумата, блокирана за обезпечение  по кредита	Размер и валута на кредита	Срок на кредита  (в месеци)	Лихвен процент	Месечна погасителна  вноска	Обща дължима сума в края на срока на кредита	ГПР*
30 000 лева	28 500 лева	36	8.40%	898.35 лева	32 564.52 лева	9.31%
30 000 щ.д.	36 000 лева	36	8.20%	1 134.76 лева	41 131.50 лева	9.31%
30 000 евро	28 500 евро	36	8.00%	893.09 евро	32 369.86 евро	8.87%
30 000 щ.д.	18 600 евро	36	8.00%	528.86 евро	21 127.33 евро	8.87%

*При калкулиране на ГПР е  допуснато, че кредитът е усвоен  незабавно и изцяло, а лихвата  (формирана като сбор от банков лихвен процент (БЛП) на СИБАНК за кредити в национална валута плюс надбавка) и другите разходи са неизменни спрямо техния първоначален размер и ще се прилагат до изтичане на посочения срок.