Эволюция форм и видов денег

Однако, несмотря на солидное обеспечение коммерческих векселей в виде товаров (если абстрагироваться от выпуска дружеских, бронзовых  векселей) по сравнению с бумажными  деньгами, сфера их использования  ограничена. Бумажные деньги выпускались  государством, имели общественное (всеобщее) признание. Поэтому практически  не было границ их применения во внутреннем обороте: на всей территории, во времени, между всеми участниками оборота, по номиналу (достоинству) бумаг, гарантиям. По всем этим параметрам, прежде всего  по отсутствию всеобщей обращаемости, являясь своего рода частными деньгами, коммерческие векселя на много порядков уступали бумажным деньгам, зато, как  отмечалось, выгодно отличались обеспечением.

Преодолеть это противоречие позволило развитие банковского  дела, зародившегося еще в глубокой древности, но ставшего набирать силу лишь с возникновением капитализма.

Примерно с XVII века банки  стали создателями новых, более  совершенных видов кредитных  денег, эволюция которых продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные  деньги - банкноты - выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота - тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой - долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег -золотых и серебряных монет.

Здесь можно привести интересное высказывание из монографии видного  английского экономиста Веры Смит (1912--1976): «Тот факт, что депозитная деятельность банков предшествовала эмиссионной, вероятно, не вызывает сомнения. По крайней мере, это верно для Англии, а также для первых банков Гамбурга и Амстердама. Однако верно и то, что банковская деятельность вообще приобрела важное значение лишь с началом эмиссионной деятельности. Готовность людей хранить деньги и драгоценности у банкира неизмеримо выросла с того момента, когда они стали получать что-то взамен, например банкноты, первоначально всего лишь в форме расписок, которые можно было передавать из рук в руки. Лишь после того, как банкирам, в результате обращения банкнот, удалось завоевать доверие публики, люди начали оставлять на хранение в банках крупные суммы денег под обеспечение всего лишь бухгалтерской записи. Более того, банкиры имели возможность давать взаймы в сколько-нибудь крупных масштабах из тех сумм, что были депонированы в их банках, лишь когда они были в состоянии выплатить по своим банкнотам в том случае, если бы спрос вкладчиков на наличные деньги внезапно возрос. И получилось так, что, когда преимущества депозитных банков получили всеобщее признание, наибольший рывок был сделан именно теми странами, где использование банковских денег было распространено в самых широких пределах. Именно выпуск банкнот явился той сферой, где возникли первые банковские проблемы, и именно здесь государства в наиболее сильной степени стремились установить монополии через систему выдачи лицензий».

С укреплением и развитием  банков их долговые обязательства - банкноты - начали использоваться как платежные  средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило  уже не удостоверять банкнотами вклады, а наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса денег (платежных средств) обязывало банки в любой момент обменять их на деньги (монеты) или казначейские билеты, когда последние еще были знаками золота. Это ограничивало размер кредита, создавало основу для регулирования ликвидности банков.

Таким образом, банкнота переняла от бумажных денег их преимущество - свойство всеобщей обращаемости (значит, и снятие всех ограничений), подкрепляемое  лицензированием деятельности банков как публичных институтов, а впоследствии и юрисдикцией государства, монополизировавшего  в лице центрального (эмиссионного) банка выпуск банкнот. В отличие  от бумажных денег (бумажных знаков полноценных  денег) банкнота - их кредитный знак (документ, обязательство) имела двойное  обеспечение: вексельное и золотое, что способствовало саморегулированию  банкнотного обращения согласно потребностям товарооборота. При увеличении товарооборота возрастал выпуск коммерческих векселей, а значит, объем  учета в банках, и наоборот. Расширение банкнотного обращения ограничивалось возможностями коммерческих банков, определяемыми их золотыми запасами. Налицо и преимущества банкноты в  роли универсального платежного и покупательного средства по сравнению с коммерческим векселем подобно превосходству  банковского кредита над коммерческим. При выпуске банкнот небольшого достоинства происходило вытеснение ими золотых монет.

Однако в силу разных причин банкноты банков стали «отрываться» от товарной основы - коммерческих векселей. Главная причина заключалась  в трансформации форм денег: из полноценных (реальных), имеющих внутреннюю стоимость,- в неполноценные (заменители денег), не имеющие никакой стоимости, если абстрагироваться от расходов на их печатание. В силу этого заменители денег  не могли уйти в сокровища как  полноценные, и при этом постоянно  возникал соблазн их увеличения для  роста прибыли банков. Стало усиливаться противоречие, с одной стороны, между огромным ростом товарооборота, причем все больше трансформирующегося с развитием фондового рынка, международных связей, с другой стороны, между характером и уровнем производительных сил и производственными отношениями. Как следствие этого несоответствия возникло противоречие между стремлением банков увеличить кредитование в соответствии с возрастающими потребностями производительных сил и необходимостью поддержания требуемого объема ликвидности. Стимулировало это стремление, как уже говорилось, желание получения прибыли. Удовлетворить это желание можно было за счет увеличения выпуска банкнот вразрез с допустимыми объектами поддержания ликвидности.

 

Однако любые потрясения (а история человечества во многом состоит из них) приводили к краху  банков в силу невозможности обеспечить возрастающие требования вкладчиков по изъятию депозитов. Нарушалось общественное равновесие. Отсюда логично вытекает вмешательство государства в  эти процессы, создание им своеобразной надстройки банковского дела - верхнего уровня банков -- центрального банка как органа государственного регулирования. Другими словами, создание центрального банка стало результатом развития банковского дела и государственного денежно-кредитного регулирования экономики. Постепенно выпуск банкнот был центральным банком монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу XIX века.

Если исключить форс-мажорные обстоятельства в периоды войн и  революций, государства достаточно долго (почти до начала последней  четверти XX века) обеспечивали устойчивость банкнотного обращения на основании  законодательных норм, регулирующих эмиссию банкнот по отношению  к золотым запасам центрального банка. Однако под влиянием ряда факторов, не в последнюю очередь роста  спроса на деньги, вызываемого потребностями товарного обращения, постоянно увеличивался разрыв между размерами весьма ограниченного золотого запаса страны и количеством банкнот, эмитируемых центральным банком в процессе кредитования коммерческих банков под обеспечение товарными векселями (в порядке их переучета или залога). Подобная эмиссия, преодолевая узкую базу металлического обращения, способствовала относительной устойчивости банкнотного обращения, хотя и все больше отделялась от обеспечения золотом в силу его недостатка.

Вместе с тем постепенно возобладали тенденции расширения финансирования и кредитования центральным  банком государства: прямо - путем покупки  его обязательств или косвенно- посредством выдачи ссуд коммерческим банкам под эти обязательства. Государственные облигации и казначейские векселя, выпускаемые для покрытия государственных расходов, что, как правило, не имело результатом увеличение реальных ценностей, в большинстве стран до сих пор являются основным видом обеспечения эмиссии банкнот центральными банками со всеми вытекающими отсюда последствиями, например, с переполнением ими каналов денежного обращения и обесценением.

История XX века свидетельствует  не только о постепенном прекращении  действия золотого стандарта (т.е. обмена банкнот на золото во всех его формах) после мирового экономического кризиса 1929--1933 годов, но и о снятии ограничений  размеров банкнотной эмиссии в соответствии с нормами золотого покрытия примерно к середине 70-х годов.

Наряду с векселем и  банкнотой замена полноценных денег  происходила на основе других разновидностей кредитных денег, а также кредитных  операций. Трудно в этом деле переоценить  роль безналичных расчетов.

Именно необходимости  осуществления таких расчетов во многом обязаны своим возрождением в Европе первые предшественники  капиталистических банков. Созданные  в XI--XII веках они еще не выпускали  кредитных денег (банкнот, чеков). Главными функциями первых банков были прием  и выдача вкладов, проведение безналичных расчетов между вкладчиками, предоставление кредитов полноценными деньгами.

Сущность подобных расчетов заключалась в перенесении сумм с одного счета на другой в присутствии  обоих клиентов, что было более  удобно, безопасно и позволяло  избежать потерь при расчетах монетами, подвергавшимися порче, терявшими  в весе из-за износа. Это были зачатки  создания денег безналичного оборота, а именно депозитных денег. Специальные  банки, осуществлявшие расчеты между  своими постоянными клиентами, получили название «жиробанки» (от итальянского giro -- круг) -- XVI -- XVII века.

С дальнейшим развитием кредита  и банков, выступающих как финансовые посредники, происходит концентрация свободных денежных капиталов, сбережений общества и последующее их использование  в виде ссуд.

Вкладные (депозитные) операции в свою очередь создали условия  для замены наличных денег (банкнот) кредитными средствами обращения и  кредитными операциями. Ссуды также  стали предоставляться в безналичном  порядке.

Становится возможным  использовать вклады на основе выписываемых (с XIV в.) чеков (и нередко их обращения), а также жироприказов (поручений  по перечислениям денег.) Чек - письменный приказ владельца текущего счета  банку о выплате наличными  или о переводе определенной суммы  денег определенному лицу. Как  посредники в расчетах банки устанавливают  корреспондентские отношения, открывая друг у друга счета. На этой основе получают дальнейшее развитие операции по взаимным зачетам (клиринг чеков). Базой для зачета являются платежные  обязательства и требования клиентов одного банка к клиентам других банков. Ясно, что каждый банк не только получает деньги от других банков, но и должен платить по обязательствам своих  клиентов. Проведение расчетов возлагается  на создаваемые с этой целью расчетные  палаты. (Первая расчетная палата была организована в Лондоне в 1775 г.) На сумму взаимопогашающихся платежей сокращается потребность в деньгах, необходимых для обращения. Таким образом, благодаря посредничеству коммерческих банков в расчетах постепенно стало возможным проводить основную массу платежей безналичным путем, за счет этого значительно ускорять их, экономить на издержках обращения, более того, способствовать созданию дополнительных денег. Последнее было вызвано самой диалектикой развития производительных сил, в частности, потребностями роста крупномасштабного серийного производства, возникновением и постоянным увеличением фондового рынка, вывозом капитала, а также другими факторами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Эволюция денег в России.

 

История российских денег, как  в зеркале, отражает:

а) особенности становления  и развития российского государства;

б) его географическое положение  между Западной Европой и Азией  и в течение длительного времени  отсутствие выхода к морю;

в) тесную связь в XVIII--XIX веках  с Германией, «поставлявшей» не только невест русским императорам, но и  правила ведения финансового  хозяйства. Эти, а также ряд других причин обусловили основные этапы эволюции денег в России.

1. Использование с древнейших  времен в качестве денежного  материала привозных золота и  серебра. Среди славянских племен  имели хождение римские серебряные  денарии (I--III вв.) и серебряные  драхмы правителей Ирана из  династии Санасидов (IV--VII вв.). С конца VIII века в денежном обращении находились серебряные дирхемы Арабского халифата. В XI--XII веках получили хождение (особенно в Северо-Западной Руси) западноевропейские денарии, которые на Руси называли кунами (от древлянского слова, обозначавшего куницу) со времен использования древних «меховых» денег.

2. Формирование денежной  системы на Руси в IX-X веках,  когда закрепились основные названия  русских денежных единиц: гривна  кун (68,22 г серебра), которая равнялась  25 кунам (арабским дирхемам), или  20 ногатам (дирхемам более тяжелого  веса), или 50 резанам (частям разрезанной  гривны).

3. Чеканка в конце X - начале XI веков (запоздалая по  сравнению с другими государствами)  собственных русских монет из  золота и серебра: златников и сребреников Владимира Святославича и других князей.

Период изготовления и  обращения русских монет был  коротким (около 20 лет) из-за отсутствия разведанных серебряных и золотых  месторождений.

4. «Безмонетный период» с середины XII до середины XIV веков в связи с междоусобными войнами и монголо-татарским нашествием. Лишь в западные области Руси поступали западноевропейские монеты, а в восточные и юго-восточные области привозились золотоордынские серебряные дирхемы. Для международной торговли и крупных платежей во внутренней торговле стали использоваться серебряные слитки, получившие название гривен серебра. Их разновидности: новгородские (имевшие наибольшее хождение), киевские, черниговские, литовские гривны.

 

В качестве мелких платежных  единиц использовались старые дирхемы  и денарии, их обломки, а также  различные товары-деньги: шкурки пушных зверей, вытертые негодные шкурки, собранные  в связку и скрепленные княжеской  печатью, стеклянные бусы, раковины каури.