Электронные деньги

Проблемы внедрения

Центробанки большинства стран  очень настороженно относятся к  развитию электронных денег, боясь  неконтролируемой эмиссии и других возможных злоупотреблений; хотя электронная  наличность может обеспечить массы  преимуществ, таких как быстрота и удобство использования, большая  безопасность, меньшие транзакционные сборы, новые возможности для  бизнеса с переносом экономической  активности в Интернет. Существует много спорных вопросов касательно внедрения электронных денег. Введение электронных валют вызывает ряд  вопросов, таких как принципиально  не решённые проблемы по сбору налогов, обеспечения эмиссии, отсутствия стандартов обеспечения эмиссии и обращения электронных нефиатных денег, опасения об использовании электронных платежных систем для отмывания денег.

Для оборота электронных денег  используются достаточно сложные технологии, и коммерческие банки не всегда хотят  и способны самостоятельно развивать  новые продукты.

Основными причинами нежелания  банков развивать проекты, связанные  с электронными деньгами, являются:

• необходимость финансировать разработки, плодами которых могут пользоваться конкуренты;
• трудности кооперации с другими банками с целью разделить затраты на инновационные разработки;
• каннибализация уже существующих банковских продуктов новыми;
• отсутствие квалифицированных специалистов в собственном штате;
• неуверенность в надёжности аутсорсеров.

На фоне проблем с реализацией  проектов «электронных денег» коммерческими  банками на рынке появляется множество  мелких проектов и стартапов, основными проблемами которых на данный момент являются:

• крайне малый размер реального рынка «электронных денег»;
• приоритетная ориентированность законодательств в области платёжных систем на банковскую отрасль;
• неготовность регуляторов пустить на рынок платёжных систем компании-«не банки»;
• большое количество конкурирующих и плохо ориентированных на своих потребителей технологий и отсутствие стандартов.

Очевидно, что проблемы нового рынка  «электронных денег» могут решаться длительным эволюционным путём либо с помощью больших инфраструктурных проектов, инициируемых государствами (например, российская Национальная система платежных карт или украинская НСМЭП).