Характеристика денежной системы Российской Федерации

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

1. Введение………………………………………………………………….………..3
2. Характеристика денежной системы Российской Федерации…………..............4
3. Конспект статьи из периодического экономического журнала………………12
4. Заключение……………………………………………………………………….15
5. Список литературы………………………………………………………………16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Денежная система является формой организации денежного обращения в стране, сложившейся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Она выступает главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики. Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.

Тема контрольной работы является особенно актуальной, поскольку российская денежная система претерпела за время своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения денежной системы – это залог успеха развития России.

Цель работы: рассмотреть основные категории денежной системы и оценить современное состояние денежной системы Российской Федерации.

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

1. Изучить денежную систему, ее понятие и структуру;
2. Охарактеризовать основные черты современной денежной системы;
3. Рассмотреть инструменты денежно-кредитной политки РФ и их характеристику.

Объектом  исследования являются закономерности и тенденции развития реальных экономических процессов, формирующих денежную систему.

Предметом исследования – становление современной  денежной системы России, механизм ее функционирования.

     Методологической  и теоретической основой работы  явились труды классиков экономической  теории, труды и статьи по вышеуказанным  проблемам отечественных ученых-экономистов, научных и периодических изданиях, специальная и учебная экономическая  литература.

 

Характеристика денежной системы Российской Федерации

 

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически, закрепленная и регулируемая национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. [2, c. 159]

Как и любая сложная система, денежная система состоит из ряда элементов:

1.Принципы организации денежной системы - это основополагающий элемент денежной системы. Под ними подразумеваются правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную систему.

2.Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Денежная единица обычно делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления. [2, c. 160] Так, один российский рубль равен 100 копейкам, один доллар США равен 100 центам, один английский фунт равен 100 пенсам. Наименование денежной единицы формируется историческим путем.

3.Масштаб цены - это средство выражения стоимости в денежных единицах, своего рода техническая функция денег. [2, c. 161] При металлическом обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названии некоторых денежных единиц.

4.Виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством. [2, c. 161] Поскольку в настоящее время ни в одной стране мира нет системы металлического обращения, то основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

5.Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) осуществляют центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), и казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажноденежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). [2, c. 162]

6.Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. [2, c. 163] Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

Современная денежная система России, как и большинства других стран, основана на неразменных на золото деньгах. Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в редакции от 29 декабря 2014 года.

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. [3, c. 345] Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. [3, c.346] Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Монопольное право эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ закреплено за Банком России. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

1.Прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

2.Создание резервных фондов банкнот и монет;

3.Определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

4.Установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

5.Утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций. [4, c. 186]

Регулирование денежного обращения в РФ возложено на Банк России. В соответствии с Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 218-ФЗ пункте 2 статьи 35 основными  инструментами денежно-кредитной политики Банка России явлются:

1) процентные ставки по  операциям Банка России;

2) обязательные резервные  требования;

3) операции на открытом  рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров  роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций от  своего имени;

9) другие инструменты, определенные  Банком России. [4, c. 187]

Процентная политика ЦБ используется для воздействия на рыночные процентные ставки. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Банка России - это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. В настоящее время Банк России устанавливает официальную процентную ставку, которая, помимо стоимости рефинансирования Банка России, определяет размер штрафных санкций при просрочках платежей, и ставки по отдельным своим операциям: по кредитам овернайт, по ломбардным кредитам, по сделкам РЕПО и др. [5, c. 201] Банк России устанавливает также размер процентной ставки по своим депозитным операциям, которая дифференцируется в зависимости от сроков депозита.

Ключевая ставка Банка России на сегодня - 15.00%. На очередном Совете директоров Банка России, состоявшемся 30 января 2015 года принято решение снизить с 02.02.2015 г. ключевую ставку на 2,00 п.п., а ставку рефинансирования оставить на прежнем уровне. [8]

Решение снизить ключевую ставку на 2,0 пп. связано с изменением баланса рисков ускорения роста потребительских цен и охлаждения экономики. Принятое 15 декабря 2014 года Банком России решение о резком повышении ключевой ставки привело к стабилизации инфляционных и девальвационных ожиданий в той мере, в какой рассчитывал Банк России. Наблюдаемый всплеск инфляции вызван ускоренной подстройкой цен к произошедшему ослаблению рубля и носит ограниченный во времени характер. В дальнейшем инфляционное давление будет сдерживаться снижением экономической активности. По прогнозу Банка России, темп прироста потребительских цен снизится до уровня ниже 10% в январе 2016 года. [8]

Резервные требования в отношении обязательств коммерческих банков являются одним из основных инструментов денежно-кредитного регулирования Центральных банков. Они представляют собой часть кредитных ресурсов банков и иных кредитных учреждений, содержащуюся по требованию Центрального банка на открытом в нем беспроцентном счете.

Посредством изменения норматива резервных средств Центральный банк:

1.Регулирует масштабы активных операций банков (объем выдаваемых ими кредитов), а, следовательно, и возможности осуществления ими депозитной эмиссии. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую, Центральный банк проводит рестрикционную политику путем увеличения нормативов резервирования средств. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций; [6, c. 94]

2.Имеет возможность регулировать величину и динамику активных операций, влияя тем самым на структуру и объем привлеченных ресурсов банков и воздействуя на их стоимость, а также на объем ссудных, факторинговых, учетных и других доходных активов; [6, c. 95]

3.Оказывает влияние на уровень прибыльности банков, повышая либо понижая стоимость ресурсов, объем кредитов и депозитов. Таким образом, изменяя размеры кредитно-депозитной эмиссии, Центральный банк управляет величиной и темпами изменения денежной массы. [6, c. 95]

Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:

• Купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами;
• Купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на организованных торгах, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами. [6, c. 104]

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Само рефинансирование - это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:

• Получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
• Получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, это процентная ставка, которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования. Предполагается, что ставка рефинансирования, это ставка, сформированная рынком по некоторым наиболее активным операциям Центрального банка, и применяется для взаимодействия с коммерческими банками. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня - 8,25 %, и она остаётся неизменной с сентября 2012 года.[8] Ставка рефинансирования является неким сопутствующим механизмом по сдерживанию инфляционных процессов в России. При снижении темпов инфляции, снижается и ставка рефинансирования.