Функции денег

Функции денег

Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в  то время как роль денег в различных  условиях может меняться.

Деньги выполняют пять функций:

- деньги, как измерение стоимости;

- деньги, как средство обращения  и обмена;

- деньги, как средство накопления;

- деньги, как средство платежа;

- мировые деньги - используются  для денежных операций между  странами. Выполнение такой функции  при существовании золотых денег  или свободно конвертируемой  валюты не вызывает сомнений.

Выполнение деньгами функции измерения  стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цены. Цена - это денежное выражение  стоимости товара. Деньги, как всеобщий эквивалент, измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров, создает условия для их уравнивания.

В случае одинаковых цен на отдельные  виды товаров преимущество имеют  производители, у которых затраты  на изготовление товаров ниже общественно  необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что  они вынуждены сократить или  прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия  денег, благодаря применению которых  стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Все товары, включая действительные деньги, выступают продуктами общественно-необходимого труда, обладают стоимостью. Поэтому  могут соизмеряться. В этом смысле деньги являются мерой стоимости  всех остальных товаров [7, c.103].

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами  труда на его производство и реализацию. Цена товара формируется на рынке  под воздействием спроса и предложения. В связи с несоответствием  спроса и предложения на рынке  цена товара неизбежно отклоняется  от его стоимости. По таким отклонениям  цен (вверх и вниз) от стоимости  товаропроизводителя определяют, какого товара на рынке в избытке, а какого в недостатке.

Некоторые затруднения определения  цены товара возникают в связи  с переходом от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные  основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости  товара к стоимости денежной единицы.

К тому же при использовании полноценных  денег обычно фиксируется золотое  содержание (вес) денежной единицы, что  позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен.

Для сравнения цен разных по стоимости  товаров необходимо свести их к единому  масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен  при металлическом обращении  называется весовое содержание золота в денежной единице.

Между деньгами как мерой стоимости  и деньгами как масштабом цен  имеется существенная разница: деньги как мера стоимости возникает  стихийно, изменяется в зависимости  от количества общественного труда, вложенного в данный товар. Деньги как  масштаб цен устанавливается  государством и выступает как  фиксированное, весовое количество металла.

При золотом обращении масштаб  цен установления денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота. В России официальное соотношение  рубля и золота не предусмотрено  с 1992 года. В современных условиях произошел процесс демонетизации  золота, т. е. утраты им функции денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего  и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

Деньги как средства обращения  используются для оплаты приобретаемых  товаров. Деньги при обращении товара должны присутствовать реально Т-Д-Т.

Товарное обращение включает продажу  товара Т-Д; т. е. превращение товар  в деньги и куплю товаров Д-Т, т. е. превращение денег в товар. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товарами. Они  присутствуют постоянно и не прерывают  его обслуживать. Это означает, что  деньги способствуют развитию товарного  обмена.

Возникновение денег как средства обращения усиливает противоречивый процесс обмена. При прямом товарном обмене Т на Т купля и продажа  совпадала по времени. Товарное обращение  предполагает два самостоятельных  акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это означает объективную возможность  нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию. В связи с  реальным присутствием денег в процессе обмена функцию средства обращения  могут выполнять неполноценные  деньги - бумажные и кредитные.

Функция денег, как средства накопления и сбережения. Деньги являются всеобщим эквивалентом т. е. обеспечивая его  владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного  богатства. Поэтому у людей появляется стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т. е. акт  продажа - купля прерывается во времени  Т-Д Д-Т. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу  дополнительного дохода не приносит. В отличие от предыдущих двух функций  деньги как средства накопления и  сбережения должны обладать способность  сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно  быть реальными.

При металлическом обращении эта  функция выполняет роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

Без накопления и сбережения невозможно осуществить воспроизводство. В  отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в  виде «мертвого сокровища», при капитализме  предпринимателю не выгодно хранить  деньги, их пускают в оборот для  получения прибыли, кроме того аккумуляция  временно свободных средств- необходимое  условие для кругооборота капитала Аккумуляция денежных средств происходит в виде создания денежных резервов, которые обеспечивают сглаживание  возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы  в масштабе страны-диспропорции в  народном хозяйстве [3, c.249].

Золотое обращение требовало накопления центральным банком золотого запаса, который используется для пополнения внутреннего оборота, размены знаков стоимости на золото, международных  платежей. Это назначение золотого запаса отпало в настоящее время  в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в хранилищах центрального банка, казне государства, правительстве. Отдельные лица так  же накапливают золото в форме  слитков, монет, украшений, покупая  их в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления - обезопасить  себя от обесценивания денег.

Основная часть членов общества при отсутствии золотого обращения  накапливает и сберегает кредитные  деньги, которые являются бумажными  символами и не создают реального  богатства для владельцев.

Хозяйствующие субъекты сосредотачивают  краткосрочный капитал в кредитных  учреждениях, а долгосрочный капитал - с помощью ценных бумаг, получая  при этом доход.

Особенность кредитных денег как  средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе обращения, для осуществления расширенного воспроизводства, когда необходимо накопить необходимую для капитализации  денежную сумму.

Функция денег как средства платежа. Такую функцию деньги выполняют  при предоставлении и погашении  денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, при погашении  задолженности по заработной плате  и т.д. При этом деньги выступают  как в наличной, так и в безналичной  формах, на основе зачета взаимных требований. Деньги в качестве средства платежа  имеют специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный  срок: О-Д (где О - долговое обязательство). При таком обмене встречного движения денег и товара не происходит, погашение  долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли - продажи. Разрыв между товаром и  деньгами во времени создает опасность  неплатежа должника кредитору. В  условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  связывают между собой множество  товаровладельцев, каждый из которых  покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из звеньев платежной  цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и  возникновению массового банкротства  товаровладельцев.

Функции мировых денег. Внешне торговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. Они  функционируют как всеобщее платежное  средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного  богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают  при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления  от других стран, то деньги представляют собой средства платежа.

Международным покупательным средством  мировые деньги служат при нарушении  равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как  всеобщее воплощение общественного  богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или  субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства  одного государства в другое посредством  денег.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег  как всеобщего эквивалента товаров  и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и  исторически каждая последующая  функция предполагает развитие предыдущих функций. Из этого вытекают следующие  свойства денег:

-деньги обеспечивают всеобщую  непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар.

-деньги выражают меновую стоимость  товаров. Через них выделяется  цена товара, а это дает количественное  сравнение разных по потребительным  стоимостям товаров; 

-деньги выступают материализацией  всеобщего рабочего времени, заключенного  в товаре [9, c. 52].

1.2 Функции кредита

Сущность кредита, как экономической  категории, проявляется в его  функциях, раскрытие которых позволяет  установить связь данной категории  с системой экономических отношений. Потеря кредитом своих функций фактически означает исчезновение самой этой экономической  категории.

Посредством использования функций  кредита экономические субъекты и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения  обращения и роста доходов. В  силу этого выяснение функций  кредита имеет большое практическое значение для обеспечения таких  условий, при которых они проявлялись  бы наиболее эффективно.

В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие основные функции:

1) распределительную

2) замещения денег в обращении;

3) стимулирующую

4) контрольную.

Эти функции кредита тесно связаны  между собой, определяя в своей  совокупности определенную экономическую  роль кредитных отношений.

Перераспределительная функция кредита вытекает из самой сущности и роли кредитных отношений. Вследствие кредитного перераспределения ускоряется привлечение новых денежных средств в сферу хозяйствования.

При реализации этой функции кредита  перераспределяются как денежные средства, так и товарные ресурсы.

Скорость и интенсивность перераспределения  стоимости посредством кредита  во многом определяются его доступностью и, прежде всего, уровнем ссудного процента. Высокие процентные ставки по кредитам тормозят перераспределительные процессы. В целом, масштабы расширения кредита  и соответственно процессов кредитного перераспределения ограничены угрозой  усиления инфляционных процессов.

Функция замещения денег кредитными инструментами связана со способностью кредита опережать во времени  процесс накопления в товарной и  денежной формах. Кредитные ресурсы  формируются до наступления срока  их фактического использования в  процессе воспроизводства. По сути, кредит создает деньги для безналичного денежного обращения. Средства кредита - переводные векселя, чеки, кредитные  карты и т.д. - начинают заменять реальные деньги в сфере обращения.

Кредит содействует экономии издержек обращения путем замещения части  денежного оборота кредитными средствами обращения. Изменяя объемы кредитных  операций, банки (банковская система) могут  влиять на динамику общей массы денег  в обращении.

Важное значение, в условиях рыночной экономики, имеет стимулирующая  функция кредита. По своей экономической  сущности процесс кредитования не может  не стимулировать эффективное использование  займа со стороны заемщика. Сам  смысл кредитования, который выражается в формуле: "Покупай сейчас (товар, деньги), плати потом" побуждает  к эффективному использованию полученной ссуды, чтобы на заработанные средства не просто вернуть кредит, но и получить прибыль.

Заемщики используют кредит настолько  полно, насколько это им действительно  необходимо для реализации собственных  экономических интересов.

Кредитные отношения - это, прежде всего, имущественные отношения; за использования  и возврата кредита заемщик отвечает имуществом и ценностями, что есть у него. Несомненно, что имущественные  отношения создают достаточно мощные стимулы к рациональному использованию  одолженных средств.

Со стороны кредитора стимулирующим  фактором является ссудный процент. Каждый кредитор пытается постоянно  обеспечивать рост своих кредитных  ресурсов.

Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа.