Функции денег, роль кредита

Кредит становится неизбежным атрибутом  товарного хозяйства. Кредит берут  не потому, что заемщик беден, а  потому, что у него в силу объективности  кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных  ресурсов.

Общество становится заинтересованным, во-первых, в том, чтобы избежать праздного омертвления высвободившихся  ресурсов; во-вторых, в том, чтобы  экономика развивалась непрерывно в расширенных масштабах.

Вместе с тем кругооборот  и оборот капитала еще не в полной мере объясняют объективную необходимость  кредита. Неравномерность кругооборота и оборота лишь характеризует  факт высвобождения средств в  одном звене и наличия потребности  в них на другом участке; в кругообороте и обороте, следовательно, заложена возможность возникновения кредитных  отношений [6, с 135].

Для того чтобы возможность кредита  стала реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере, два:

• кредит становится необходимым  в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика;

• участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны выступать  как юридически самостоятельные  субъекты, материально гарантирующие  выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.

Для того чтобы кредитная сделка состоялась, требуется, чтобы ее участники  взаимно проявили интерес к кредиту, обладающему определенными качествами. Эти интересы не есть нечто субъективное, регулируемое, в конечном счете, волей  участников производственных отношений. Всякий интерес, порождающий действие, обусловлен, прежде всего, объективными процессами, конкретной ситуацией, делающей неизбежной возникающую взаимную заинтересованность [4, с 101].

3. Международные финансовые организации как влиятельный институт мировой финансовой системы

Международные финансовые организации  (МФО) – это международные экономические институты, призванные выполнять стимулирующую функцию, направленную на облегчение доступа стран-заемщиков на мировой рынок капитала, создание среды доверия; стабилизирующую, нейтрализующую воздействие дефектов рынка на мировую финансовую систему; кредитно-финансовую, направленную на предоставление кредитно-финансовых ресурсов; адаптации стран-заемщиков для обеспечения своевременной оплаты долгов и корректировки платежного дисбаланса.

Теоретической основой создания МФО стали идей, предложенные двумя  экономистами: американцем Гарри  Дикстером Уайтом и англичанином Джоном Кейнсом. Толчком к данным исследованиям послужил тяжелейший для мировой экономики финансовый кризис, который имел место в начале 30-х годов. Последствиями Великой Депрессии стали отказ ряда промышленно развитых стран от валютной системы золотого стандарта, неопределенность в сфере обменных курсов и как следствие снижение внешней торговли между государствами.

Анализ данных событий  показал, что регулирование финансовой системы с помощью периодических международных саммитов является неэффективным, так как существует необходимость в принятии срочных решений с целью поддержания стабильности и поступательного развития мировой экономики. В связи с этим Джон Кейнс и Гарри Уайт выдвинули проекты реорганизации мировой финансовой системы, общими положениями которых были свободная торговля; уравновешенные платежные балансы, стабильные валютные курсы; золотодевизный стандарт; создание международной организации для наблюдения за функционированием мировой валютной системы, для взаимного сотрудничества и покрытия дефицита платежного баланса. Данные проекты легли в основу Бреттон-Вудских соглашений, подписанных в 1944 г., результатом которых стало образование двух наднациональных институтов -  Мирового банка и Международного валютного фонда (МВФ) [1, с 7].

МВФ представляет собой фонд стабилизации в виде общей кассы. Всеми странами, участницами Фонда, вносились определенные взносы, предоставляемые  затем нуждающимся странам в  ограниченных пределах и на определенных условиях. МВФ жестко фиксирует валютные паритеты национальных валют. В рамках МВФ вес каждой страны в принятии решений зависит от величины участия  в капитале Фонда. Причем для каждой страны определена квота, фиксирующая  величину подписки в Фонде и количестве располагаемых в нем голосов.

Всемирный банк (ВБ) – это многостороннее кредитное учреждение, состоящее из шести тесно связанных между собой организаций, входящих в систему ООН, общей целью которой является оказание финансовой помощи развивающимся странам за счет развитых стран.

Мировой банк не является «банком» в общем понимании этого слова, это международное сообщество стран  или «акционеров», у которых есть свои представители в Совете исполнительных директоров. Эти представители определяют политику Банка и осуществляют надзор за его деятельностью.

Помощь осуществляется таким  образом, чтобы максимально увеличить  пользу и смягчить влияние внешних  факторов для более бедных стран. Всемирный банк использует свои финансовые и человеческие ресурсы, а также координирует с другими организациями деятельность, направленную на оказание индивидуальной помощи каждой стране в становлении на путь стабильного, непрерывного и равноправного развития. Основное внимание уделяется предоставлению помощи самым малоимущим слоям населения и самым бедным странам, но для всех своих клиентов Всемирный банк подчеркивает необходимость:

• инвестиций в население;
• охрану окружающей среды;
• поддержки и стимулирования развития частного сектора;
• усиления возможностей правительств в эффективном и прозрачном предоставлении качественных услуг;
• поддержке реформ с целью создания стабильной макроэкономической среды

По мере роста количества стран-членов и изменения нужд Мировой  банк увеличил свою сеть, и ныне она  охватывает пять разных организаций, которые  вместе образуют Группу Мирового банка:

• Международный банк реконструкции и развития (МБРР), созданный в 1945 году с целью предоставления кредитов относительно богатым развивающимся странам;
• Международная ассоциация развития (МАР), основанная в 1960 году с целью предоставления кредитов на особо льготных условиях беднейшим развивающимся странам;
• Международная финансовая корпорация (МФК), созданная в 1956 году для содействия экономическому развитию в развивающихся странах путем оказания поддержки частному сектору;
• Многостороннее  агентство по инвестиционным гарантиям (МАГИ), основанное в 1988 году с целью поощрения иностранных инвестиций в развивающиеся страны путем предоставления гарантий иностранным инвесторам от потерь вызванными коммерческими рисками;
• Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС), созданный в 1966 году в целях содействия увеличению потоков международных инвестиций путем предоставления услуг по арбитражному разбирательству и урегулированию споров между правительствами и иностранными инвесторами [1, с 11].

Со стороны МФО механизм взаимодействия системы с Республикой  Беларусь может быть представлен  алгоритмом (рис. 2). Как показано на рисунке, взаимодействие Республики Беларусь с системой МФО осуществляется посредством:

1) предоставления МФО  ресурсов для финансирования  макроэкономических программ в  области институциональных и  структурных преобразований. При  этом следует отметить, что ВБ, МВФ, ЕБРР координируют свои  действия для максимизации воздействия  на страну-объект. Так, предоставление  кредитных ресурсов в рамках  механизма системных преобразований  МВФ было обусловлено реализацией  республикой программы либерализации  экономики, проведением мероприятий  по приватизации государственной  собственности. Идентичные требования  лежали в основе условий расширенной  программы инвестиций в Республику  Беларусь со стороны Всемирного  банка. Одним из условий расширения  финансово-кредитного сотрудничеств  республики с ВБ и ЕБРР является  активизация взаимоотношений страны  с МВФ;

2) объединения финансово-технических  ресурсов и координации деятельности  МФО и национальных финансовых  организаций при реализации в  Республике Беларусь совместных  инвестиционных проектов. Так, первый  национальный проект МФО в  области реформирования лесного  хозяйства предполагал привлечение  к финансированию отрасли диверсифицированных  ресурсов различных МФО для  реализации отдельных подпрограмм  в рамках общего стратегического  направления. Кредитование лесного  хозяйства осуществлялось Всемирным  банком, а развитие деревообрабатывающей промышленности республики планировалось реализовать с использованием инвестиционных средств ЕБРР. К разработке проекта реформирования отрасли были привлечены эксперты из ведущих стран — экспортеров древесины. Финансирование осуществлялось на основе грантов национальными агентствами развития Голландии, Канады, Финляндии и Швеции;

3) прямого финансирования  проектов в Республике Беларусь  национальными финансовыми организациями.  Так, при поддержке Агентства  торговли и развития (США) был  осуществлен проект по автоматизации  банковской системы страны (создание  клиринговой системы Национального  банка Республики Беларусь), проведены  исследования по изысканию возможностей  для совместного с США производства  дизельных двигателей, по технологическому  переоборудованию нефтеперерабатывающих  заводов в Республике Беларусь, сотрудничеству в фармацевтической области.

Рис. 2. Взаимодействие Республики Беларусь с системой МФО

4. Список литературы
1. Дадалко В.А., Криштаносов В.Б. Мировое хозяйство и международные финансовые организации. – Мн.: «Армита – Маркетинг, Менеджмент».
2. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. – М.: «Юнити».
3. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки. – Мн.: «Мисанта».
4. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика.
5. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. – Ростов-на-Дону: «Феникс».
6. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки. – Мн.: «Мисанта».