Что такое кредит?

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Апреля 2012 в 19:12, дипломная работа

Описание работы

Прежде чем разбираться с тем, почему «беспроцентный» кредит на самом деле оказывается совсем не «нулевым», стоит определиться с понятием кредита вообще и сопровождающими понятиями, без осознания которых невозможно разобраться в тайне «беспроцентного кредита».

Файлы: 1 файл

Что такое кредит.doc

— 28.50 Кб (Скачать файл)


Что такое кредит?

 

Прежде чем разбираться с тем, почему «беспроцентный» кредит на самом деле оказывается совсем не «нулевым», стоит определиться с понятием кредита вообще и сопровождающими понятиями, без осознания которых невозможно разобраться в тайне «беспроцентного кредита».

 

Понятие «кредит»

 

Итак, что же такое кредит вообще?

 

Согласно определениям, данным в словарях, кредитом называется ссуда в денежной или натуральной форме, предоставляемая физическим или юридическим лицом (кредитором) другому физическому или юридическому лицу (заемщику) на условиях возвратности и, как правило, возмездности. Последнее означает, что обычно заемщик уплачивает кредитору за предоставленный кредит определенную плату.

 

Кстати, понятие кредита появилось в России довольно давно: еще в советское время в нашей стране существовала система кредитования населения. Изначально в нашей стране была сформирована несколько иная система потребительских кредитов, которая подразделялась на две части. К первой относились кредиты инвестиционного характера: ссуды на кооперативное жилищное строительство, ссуды на садовое строительство и т.д., ко второй - кредиты на текущие потребительские нужды: рассрочка платежей за товары, прокат предметов потребления, ссуды под залог имущества в ломбардах. Это деление осталось и сегодня.

 

Основными видами кредита являются: банковский кредит (дается банками предприятиям, фирмам, компаниям, населению в виде денежных ссуд); коммерческий кредит; потребительский кредит; международный кредит (охватывает экономические отношения между странами). Развивается также кредит на компенсационной основе, суть которого за-ключается,в погашении задолженности не деньгами (валютой) , а поставкой продукции предприятий, оборудованных за счет предоставленных ссуд.

 

 

 

Из всех перечисленных видов кредита интерес для нас имеет только потребительский кредит. Это особая форма кредита, предоставляемая его получателям в виде отсрочки платежа за покупаемые ими потребительские товары и бытовые услуги. При потребительском кредите заемщиками являются физические лица — население, а кредиторами — предприятия торговли и сферы услуг, банки, специальные кредитные учреждения.

 

Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки — в виде краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.

 

Как показывают исследования западных ученых, проценты, выплачиваемые по потребительскому кредиту, обычно очень высоки: в США эта цифра колеблется от 18 до 30% в год, во Франции — от 30 до 40%. Если подумать логически, то несложно представить себе, каков размер процентов должен быть в нашей стране, однако наши банки и торговые центры, вопреки всякому здравому смыслу, предлагают своим клиентам беспроцентные кредиты..,

 

Прежде чем далее разбираться с банковскими терминами, хочется еще раз сказать, что «беспроцентных кредитов» не бывает в природе: банку невыгодно давать заемщику деньги в долг, не получая при этом никакой выгоды. Помимо возвращения своих средств, банк также должен получить и дополнительную сумму, уплачиваемую должником кредитору за пользование его финансовыми средствами — это и есть проценты.

 

Помимо процентов, заемщику, возможно, придется выплатить банку еще множество разных комиссий и оплатить услуги по оформлению кредита, рассмотрению его

 

кредитной заявки и так далее - явных и скрытых комиссий может быть великое множество. Все эти суммы вместе составляют стоимость кредита — реальную сумму, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом. Основная часть стоимости кредита — часть стоимости, которая выплачивается непосредственно кредитору. Дополнительная часть стоимости кредита — часть стоимости, которая поступает третьим лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки.

 

Таблица №1: Из чего состоит стоимость кредита:

 

 

Реальная стоимость кредита состоит из :

 

1.              

Процентной ставки

 

2.              

Комиссии за обязательство

 

3.              

Комиссии за управление

 

4.              

Страховой премии

 

5.              

Различных сборов

 

 

Так что, как видите; даже если предположить, что ставка по кредиту действительно может составлять 0%, стоимость услуги все равно не будет нулевой.

 

Прежде чем двигаться дальше, стоит подробнее остановиться еще на одном немаловажном термине — «проценты».

А. Нариньяни, А. Довлатова



Информация о работе Что такое кредит?