Центральный банк РФ, его задачи и функции

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему: «Центральный банк РФ, его задачи и функции»

 

 

 

 

 

 

 

 

Ростов-на-Дону

2011

 

ПЛАН

 

Введение                  3

 

Глава 1.Возникновение Центрального Банка          4-9

1. История Банка России          4-6
2. Статус ЦБ, организационная структура и органы управления ЦБ             7-9

 

Глава 2. Задачи и функции ЦБ       10-15

3. Основные задачи ЦБ        10-11
4. Основные функции ЦБ       12-15

 

Глава 3. Деятельность Центрального Банка в условиях

мирового кризиса 2008–2009 гг.       16-21

 

Заключение           22-23

 

Список литературы                 24-25

 

 

Введение

 

Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие  развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального Банка в регулировании банковской деятельности.

Тема курсовой работы заинтересовала меня в связи с тем, что существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышается самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют центральные банки.

Деятельность  Банка  России  в  области  развития  платежной   системы направлена на  повышение  ее  надежности  и  эффективности  для  обеспечения стабильности финансового сектора  и  экономики  страны.  С  целью  повышения информационной прозрачности  в  функционировании  платежной  системы  Банком России была  введена  отчетность  кредитных  организаций  и  территориальных учреждений  Банка  по  платежам,  которая  учитывала   международный   опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

Поэтому в своей работе я попытаюсь раскрыть:

• сущность центрального банка России;
• расскажу об истории его возникновения;
• организационной структуре и органах управления;
• раскрою основные задачи и функции центрального банка.

 

Глава 1. Возникновение Центрального Банка

1.1 История Банка России

 

Идея Центрального банка  зародилась в условиях относительно развитых капиталистически – рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность.

Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означало начало формирования в соответствующей стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается Центральный банк.

Первоначально термин «Центральный банк» подразумевал самый крупный  банк, находившейся в центре системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на определенном этапе власти национализировали их. В большинстве случаев капитал Центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры – коммерческие банки и иные финансовые институты.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетен Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднение союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации.

В течение 1991–1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена систему счетов, создана сеть рассчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

В банковской системе  России ЦБ РФ определён как главный  банк страны и кредитор последней  инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Центральный банк часто выступает в качестве «фирменного банка» государства: ведет счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.

Правда, государство, как правило, вольно брать ссуды в коммерческих банках, а также за рубежом, так что Центральный банк не обладает в отношении этого монопольным положением.

Банк России – экономически самостоятельное учреждение, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк Россия является юридическим лицом, уставной капитал и имущество которого являются федеральной собственностью. Подотчетен Государственной думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента Российской Федерации.

Банк России осуществляет полномочия по владению, использованию и распоряжению золотовалютными резервами и другим имуществом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, вследствие чего государство может объявить дефолт по собственным обязательствам даже при наличии большого запаса количества золотовалютных резервов, или процветать, даже при их отсутствии.

Принципы организации  и деятельности Центрального банка  РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

 

1.2 Статус ЦБ, организационная структура  и органы управления ЦБ

 
В настоящее время в банковской системе России Банк России (Центральный Банк РФ – ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом государственного регулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной кредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

В соответствии со статьёй 15 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» в Совет директоров Центрального банка Российской Федерации входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

Органами управления ЦБ РФ являются:

1. Председатель ЦБ РФ;
2. Совет директоров ЦБ РФ;
3. Национальный банковский совет.

 Председатель ЦБ  РФ:

• назначается на должность Государственной Думой РФ сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя ЦБ РФ более трех сроков подряд;
• освобождается от должности Государственной Думой РФ по представлению Президента РФ только в случаях:
• истечения срока полномочий;
• невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;
• подачи личного заявления об отставке;
• совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;
• нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью ЦБ РФ.

 Главный коллегиальный  орган управления ЦБ РФ —  Совет директоров, в который входят: Председатель ЦБ РФ и 12 членов Совета директоров.

Члены Совета директоров:

• работают на постоянной основе в ЦБ РФ;

• назначаются Государственной  Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом Российской Федерации;

• освобождаются от должности:

• Председателем ЦБ РФ — по истечении срока полномочий;

• Государственной Думой  — по представлению Председателя ЦБ РФ до истечения срока полномочий.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Заседания Совета директоров назначаются Председателем ЦБ РФ либо лицом, его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров.

Члены Совета директоров своевременно уведомляются о назначении заседания Совета директоров.

На заседаниях Совета директоров председательствует Председатель ЦБ РФ, а в случае его отсутствия — лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров.

Решения Совета директоров принимаются большинством голосов  от числа присутствующих на заседании  членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя ЦБ РФ или лица, его замещающего.

Протокол заседания  Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из членов Совета директоров. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Совета директоров, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол заседания Совета директоров.

Национальный банковский совет — коллегиальный орган  ЦБ РФ. Его численность составляет 12 человек, из которых:

• двое направляются Советом  Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации;

• трое — Государственной  Думой из числа депутатов Государственной  Думы;

• трое — Президентом  РФ;

• трое — Правительством РФ;

• один — Председатель ЦБ РФ.

Члены Национального  банковского совета, за исключением  Председателя ЦБ РФ, не работают в Банке  России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

 

Глава 2. Задачи и функции ЦБ

1. Основные задачи ЦБ

 

В соответствии с законодательством Российской Федерации Центральный банк РФ (Банк России) осуществляет деятельность на макроуровне, он выпускает в обращение наличные деньги, регулирует денежный оборот, составляет платежный баланс, являясь банком банков, осуществляет обслуживание коммерческих банков, предоставляя им необходимые платежные средства. Главной задачей Банка России выступает укрепление покупательной способности национальной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществление надзора за работой коммерческих банков. Как и всякий банк, Банк России выполняет кредитные, расчетные и депозитные операции, однако главным образом не на уровне отдельных юридических и физических лиц, а на уровне коммерческих банков. Он ведет их счета, предоставляет кредиты, осуществляет операции на вторичном рынке ценных бумаг.