Центральный банк и его функции. Цели и инструменты монетарной политики ЦБ

Словарь «Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2003. — 895 с.»

 Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.^[1]

Особенности:

• НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов.
• Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.
• НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Впервые НКО  появились на банковском рынке в  начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного  фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных расчетов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчетов: межбанковских, биржевых, корпоративных  и т.д.

Виды  небанковских кредитных организаций:

• Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
• Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;
• Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

  Филиал представляет собой обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций.

  Представительство — это обособленное подразделение кредитной организации, расположенное вне места ее нахождения, представляющее интересы данной кредитной организации. В отличие от филиала кредитной организации оно не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной  организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем кредитной  организации и действуют на основании  выданной им доверенности.

    В последние годы Российская  банковская система интенсивно  развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес- модели, новые банковские технологии ( клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты), различные виды кредитования ( потребительское, ипотечное)

      Острым является  вопрос насыщения банковскими  услугами регионов, потому как потребительское кредитование , ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.

        Далее на мой взгляд привожу основные причины уровня развития банковской системы.

1. рост в России главным образом поддерживается за счет энергосырьевого экспорта, что не  способствует созданию конструктивной модели построения необходимой государству банковской системы Экономический, также не сформулированы необходимые условия для ее развития.
2. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация находится на недопустимо низком уровне.
3. Низкий уровень монетизации экономики тормозит развитие страны в целом, в том числе банковской системы.
4. Недостаточно развита инфраструктура оказания банковских услуг.
5. Значителен удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства вне банковской системы.

 

Структура банковской системы  Российской Федерации

                           

                                                              РИС 1

 

 

 

 

 

 

Глава 2

 Экономика Российской Федерации находящаяся в состоянии и перехода к рыночной системе хозяйства, нуждается в современном механизме финансово – правового регулирования, важнейшей составной частью которого является денежно кредитная политика .  Ключевым элементом финансовой системы сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно- кредитной политики. В свою очередь, денежно – кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

    Государственная денежно  – кредитная политика разрабатывается  и проводится посредством взаимодействия  Правительства РФ и ЦБ России. Денежная- кредитная политика реализуется государством в интересах всего общества посредством комплекса взаимосвязанных мер, оказывающих позитивное воздействие на экономические процессы . В основе денежно –кредитного регулирования лежит обеспечение национальной экономики денежными ресурсами при одновременной защите и обеспечении устойчивости рубля, что предполагает бесперебойное обращение денежных средств в условиях повышенной инвестиционной и кредитной активности. Организация данного процесса включает в себя развитие и укрепление банковской системы РФ, а также обеспечение эффективного функционирования платежной системы. Иными словами, деятельность ЦБ России имеет принципиальное значение в деле реализации денежно- кредитной политики России, так как она направлена на развитие отечественной экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА ЦБ В ПЕРИОД КРИЗИСА 

 

 

Политика ЦБ до кризиса отнюдь не была направлена  на поддержание экономического роста, обусловленного в тот период благоприятной внешнеэкономической конъюнктурой. Центральный банк, покупая валюту, обеспечивал экономику достаточным количеством денег высокой эффективности, хотя руководствовался он не спросом экономики на деньги, а задачей поддержания выгодного для экспортеров валютного курса. Денежное предложение ЦБ пассивно следовало за ситуацией на валютном рынке, и если предложение иностранной валюты снижалось, а спрос на нее усиливался , ЦБ без колебаний допускал сокращение количества денег в обращении. Процентные ставки практически перестали снижаться и поддерживались на высоком уровне , не допускавшем широкого кредитования низкодоходных видов деятельности, включая обрабатывающую промышленность. Поддерживая высокие ставки процента, ЦБ  руководствовался привлечь иностранный капитал, который лишь в малой степени использовался для реальных инвестиций.

      До кризиса ресурсы  ЦБ состояли из прироста пассивов  – количества денег высокой  эффективности и средств расширенного  правительства, включавших прирост стабилизационных фондов. Использовались ресурсы ЦБ почти для наращивания валютных резеовов.