Центральные банки промышленно развитых стран

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

высшего профессионального образования

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

(Финуниверситет)

Тульский филиал Финуниверситета

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

по  дисциплине: «Банковское дело»

Тема 2. Центральные банки промышленно развитых стран

 

 

 

Выполнил: студент 4 курса

Экономического факультета

направления бакалавр экономики

группы дневной

Гурьянова А.В.

№ Л.Д. 11флб01109

Проверил: Коршунова Г.В.

 

 

Тула, 2014г.

 

Содержание

 

 

Введение

 

Центральный банк является проводником денежно-кредитной политики в рыночной экономике. В его функции входит выбор целей и приоритетов, разработка соответствующей стратегии и тактики денежно-кредитной политики, а также её реализация посредством разнообразных инструментов и методов. Помимо этого, одной из основных задач центрального банка является поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны. В странах с развитой банковской системой денежно-кредитная и валютная политика имеют статус одного из ключевых инструментов воздействия на экономическую конъюнктуру для достижения планируемых государством ориентиров экономического развития.

Последнее десятилетие было отмечено значительным возрастанием роли центральных банков в регулировании экономических процессов. При планировании и подготовке регулирующих мероприятий в современных условиях наиболее актуальным является вопрос о выборе тех или иных инструментов воздействия на экономическую конъюнктуру. Начавшийся в 1990-х гг. процесс перехода центральных банков развитых стран непосредственно к установлению и достижению ориентира по инфляции (инфляционному таргетированию) сопровождался пересмотром имеющихся в арсенале центрального банка механизмов регулирования денежно-кредитной сферы в пользу инструментов, имеющих четко выраженный рыночный характер.

Таким образом, актуальность предлагаемой работы, посвященной всестороннему исследованию Центральных банков промышленно развитых стран, обусловлена объективными процессами, связанными с изменением роли центральных банков в условиях формирования глобального финансового рынка.

Объект работы - Центральные банки промышленно развитых стран.

Предмет - деятельность центральных банков, их воздействие на финансовые рынки.

Целью данной работы было исследование особенностей функционирования центральных банков развитых стран.

Для достижения целей необходимо было решить следующие задачи:

- рассмотреть  происхождение и организационно-правовые основы деятельности центральных банков;

- изучить функции  центральных банков;

- проанализировать  операции центральных банков.

При написании работы использованы статьи из периодической печати, учебная литература, ФЗ "О Банке России", сайты интернет.

  
1. Происхождение и организационно-правовые основы деятельности центральных банков

 

Институционные основы центральных банков мира закладывались на протяжении столетий. Предшественниками центральных банков можно считать эмиссионные банки, которые возникли сравнительно недавно – в XIX столетии. Длительное время в мировой банковской практике не существовало разделение банков на эмиссионные и коммерческие.

Вторая половина XVIII ст. и первая половина XIX ст. – это эпоха промышленной революции, которая сопровождалась быстрым развитием машинной индустрии, появлением новых отраслей в экономике, ростом товарооборота, активизацией деятельности банков. Все это в конечном итоге привело к значительному расширению денежной массы и к повышению значения банкнотного обращения. В этих условиях децентрализованная эмиссия банкнот, когда все практики все банки имели возможность выпуска банкнот, вступила в противоречие с нуждами экономики. Рынок, который быстро развивался, требовал универсального, надежного покупательного и платежного спроса, который бы оборачивался на территории всей страны и пользовался бы всеобщим доверием населения.

Банкноты отдельных, часто малоизвестных банков, таким требованиям не соответствовали. Кроме того, децентрализованная эмиссия банкнот слабо поддавалась контролю и регулированию со стороны государства. Это способствовало злоупотреблению банками правом банкнотной эмиссии. Банки подвергались большому риску, выпуская банкноты выше допустимого уровня, иногда настолько выше, что они были не в состоянии удовлетворить даже нормальный (не говоря уже о повышенном) спрос на обмен банкнот на золото, и в результате многие банки разорились. Однако в целом банковская система продолжала расти, выпуск банкнот увеличился и стал неотъемлемой чертой экономики. Банкноты вытеснили полноценные монеты из оборота.

В XIX ст. стало очевидным, что государство должно определенным образом регулировать денежный оборот и защищать вкладчиков банков и держателей банкнот от банковских крахов, количество которых возросло. Частью этого регулятивного процесса стала медленная централизация, а потом и концентрация эмиссии банкнот в пределах одного банка. Этот процесс затянулся на длительное время. Сначала круг банков, имеющих право эмиссии, был ограничен – это были наиболее надежные банки. Со временем право эмитировать банкноты государство запретило за одним банком, представив ему статус эмиссионного банка. Благодаря концентрации и монополизации банкнотной эмиссии государство получило возможность влиять на предложение денег и использовать эмиссию для финансирования государственных затрат [3, с. 47].

Таким образом, в историческом плане именно объективная необходимость в централизации банкнотной эмиссии явилась причиной возникновения эмиссионных банков.

Классическим примером возникновения эмиссионного банка является становление и развитие Банка Англии, одному из старейших и наиболее авторитетных банков мира. Он был основан в 1694г. как первый английский акционерный банк. Создание банка, как исключение, на акционерной основе стало возможным благодаря займам, которые правительство получило от банка для финансирования войны с Францией. Сначала Банк функционировал как обычный коммерческий. Однако, акционерная форма собственности, которая дала возможность быстро наращивать капитал, а также особенное приближение к правительству позволила ему со временем занять ведущее место в банковской системе страны. Постепенно Банк Англии монополизировал право выпуска банкнот. В соответствии с Законом о банковской привилегии 1833г. и 1844г. права существующих частных банков, а также права вновь созданных банков на выпуск банкнот были ограничены, в то же время Банк Англии получил полномочия на неограниченный выпуск банкнот. Для него были установлены границы только фидуциарной эмиссии не должна была превышать14млн. ф.ст., однако, она могла увеличиться, если другие банки по тем, или другим причинам утрачивали право эмиссии банкнот. В конце XIXст. Эмиссия банкнот была почти полностью сосредоточена в Банке Англии. Окончательно эмиссионный статус Банка Англии был закреплен только в 1928г. в соответствии с Законом о валюте и банкнотах.

Похожий эволюционный путь прошел и Банк Франции, основанный в 1800г. как акционерная компания. В 1803г. Банк получил монопольное право эмиссии банкнот в Париже, в 1848г. – во всей Франции. В России Государственный банк, основанный в 1860г., приобрел статус эмиссионного в результате проведения денежной реформы в 1895-1897г. в соответствии с которой Россия перешла к золотомонетному стандарту.

В начале XXст. централизация банкнотной эмиссии была завершена главным образом в Европейских странах. В большинстве других стран этот процесс завершился в XXст. и был уже связан с существованием центральных банков.

Для XXст. характерным является процесс демонетизации золота и переход от денежной системы золотомонетного стандарта к системе оборота денег, не разменных на золото [5, с. 116].

Создание центральных банков происходило двумя путями.

Первый путь, его называют эволюционным – это поступательное превращение банка, который имел статус эмиссионного, в центральный банк. Положение эмиссионного банка в роли центрального банка укреплялось по мере того, как он брал на себя или ему делегировались определенные полномочия

Окончательным завершением процесса становления центрального банка можно считать определение на законодательном уровне особенного статуса эмиссионного банка как банка банков, как органа регулирования денежного рынка. Эволюционный путь является характерным для стран, в которых в начале XXст. уже существовали эмиссионные банки (Великобритания, Франция).

Второй путь – это создание центрального банка на основе специального закона, который предусматривает особенный статус вновь созданного банка с момента его существования. Этот путь характерен:

• для развитых стран, в которых по тем или другим причинам не существовало единого эмиссионного банка;
• для бывших колоний, которые после завоевания политической независимости создавали собственную национальную банковскую систему, учитывая мировой опыт. Они использовали принцип двухуровневого строения, по которому одному из банков предоставляется статус центрального;
• для постсоциалистических стран, которые в условиях трансформации экономики на рыночных принципах проводили реформирование банковской системы по принципу двухуровневой структуры.

В современных условиях главным звеном банковской системы страны, как правило, является центральный банк. В разных странах этот банк называется по разному: национальный, центральный, резервный, народный, государственный банк (Австрийский национальный банк, Резервный банк Австралии, Народный банк Китая, Шведский государственный банк, Центральный банк Российской Федерации). Или совсем сокращенно – Банк Японии, Банк Италии, учитывая его ключевую роль в банковской системе страны.

Во второй половине XXст., которая характеризуется глобализацией денежных рынков, т.е. поступательным превращением национальных денежных рынков в единый мировой простор, деятельность центральных банков развивается в трех направлениях:

• сотрудничество центральных банков на международном уровне;
• сотрудничество центральных банков с международными валютно-кредитными и финансовыми организациями;
• создание наднациональных центральных банков.

Первым шагом на пути межгосударственной деятельности центральных банков можно считать создание в 1930г. Банка межгосударственных расчетов – БМР в г.Базель, Швейцария.

Основные функции банка:

• содействие сотрудничеству между центральными банками;
• обеспечить благоприятные условия для проведения центральными банками международных финансовых операций;
• выступать в роли доверенного лица или агента центральных банков – членов БМР в проведении международных расчетов [7, с. 79].

Организационно-правовые основы центральных банков промышленно развитых стран разные. По характеру собственности центральные банки можно разделить на три вида:

1) государственные -100% капитала центрального банка этих стран принадлежит государству (Франция, Великобритания, Германия, Испания, Украина);

2) акционерные - весь капитал этих банков может принадлежать коммерческим банкам (например, в США) или другим финансовым учреждениям (например, в Италии 100% капитала центрального банка принадлежит банкам и страховым компани иям)

3) смешанные - государство владеет лишь частью капитала центрального банка (например, в Японии 55% капитала находится в собственности государства и 45% - у частных лиц, в Швейцарии - 57% является собственностью кантонов и 43% - соб снистю частных лиц.

Государство, однако, во всех странах играет ведущую роль в формировании органов управления центрального банка, независимо от доли владения государством капиталом центрального банка

 

Центральный банк тесно связан с государством. Будучи звеном экономического механизма, центральный банк как самостоятельное звено внутри целого обеспечивает его единство. Он не только самостоятельный экономический субъект, но и независимый, ибо ему дано исключительное право — быть единственным, кто выпускает наличные деньги в обращение. Как главный субъект в денежно-кредитной сфере, отвечающий за реализацию поставленных перед ним задач, он самостоятелен в своих суждениях и действиях, свободен в выборе действий. Его независимость заключена и в том, что он может выслушивать и учитывать другие суждения, но в то же время свободен от их влияния и волен принимать решения независимо, исходя из собственного понимания возможности не навредить, а обеспечить осуществление своей главной задачи насколько это возможно, чтобы не причинить ущерба в ее выполнении [10, с. 85].

 

 

2. Функции центральных банков

 

Роль центрального банка как особого органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется через выполняемые им функции.

Эмиссионная функция. Старейшая функция центрального банка - функция монопольной эмиссии банкнот. Центральный банк, будучи представителем государства, выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссионную монополию в отношении банкнот, т. е. осуществляет эмиссию общенациональных кредитных денег. Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме. Хотя банкноты, как уже излагалось, составляют незначительную часть денежной массы, они необходимы для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится типография, печатающая банкноты.