Ценность денег

Ценность  денег

Ценность денег, как средства обращения, заключается  в их покупательной способности. Покупательная способность не обязательно должна быть обусловлена действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они легко и гарантированно могут быть обменены (золотой запас). Она может определяться доверием держателей денежных средств (смотри также паритет покупательной способности). Понятие паритет покупательной способности (ППС; англ. purchasing power parity, PPP) может быть использовано в различных контекстах:

• Согласно теории о паритете покупательской способности на одну и ту же сумму денег, пересчитанную по текущему курсу в национальные валюты, в разных странах мира можно приобрести одно и то же количество товаров и услуг при отсутствии транспортных издержек и ограничений по перевозке.
• Под паритетом покупательной способности может подразумеваться также фиктивный обменный курс двух или нескольких валют, рассчитанный на основе их покупательной способности безотносительно к определенным наборам товаров и услуг.

Ценность денег, как средства сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования заёмных (взятых в долг) денег. При сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать размер инфляции для получения правильного результата.

Деньги  не пахнут

Ценность денег  исчисляется их  покупательной  способностью. Она определяется держателями  денежных средств. Бумажные деньги, как  правило, убирают из обращения золото и серебро, которые используются как сбережения. Все сбережения означаются процентами, денежной ценой.

Ставка в процентах: Сумма, в процентном выражении выраженная к сумме кредита, обычно ее платит кредитор, пользующийся им в перерасчете  на определенный временной период.

Кредит: Это предоставляемая  ссуда товаром или деньгами заемщику с возвратом. Цель кредита – получение  свободных денежных средств появляющихся в процессе оборота капитала. Кредит увеличивает производство по сравнению  с наличными деньгами. Превращает деньги в ссудный капитал, который  затем направляется в инвестирование прибыльной экономики. Кредит способствует экономии различных издержек, росту  безналичного оборота, появляются разное использование банковских счетов и  вкладов, например депозитные сертификаты, кредитки и т.д. Также кредит способствует движению денег и централизации  капитала. Кредит обязательно должен быть обеспечен залогом в виде недвижимого или движимого имущества, а также различными ценными бумагами, гарантиями и тому подобному. Если заемщик  нарушает возврат кредита, то кредитодатель  взыскивает заложенное имущество или  возбуждает дело о банкротстве должника.

Коммерческий  кредит: Может даваться в  отсрочке платежей за проданные товары, он может  предоставляться  отраслям, делающим средства производства, отраслям, которые  потребляют эти средства производства. Например, строительное предприятие  может продать кирпичи в кредит подрядчику, но подрядчик не может  предоставить коммерческий кредит первому.

Банковский кредит: Обычно дается кредитными учреждениями в виде денежных ссуд. Выдается кредитами  долгосрочными, среднесрочными и краткосрочными.

Почему  ценность денег определяется золотом?

Металлические монеты или разрисованные бумажки, которые мы считаем деньгами, на самом деле только символы. Но и они представляют собой нечто реальное. Деньги подтверждены запасом драгоценного металла, имеющегося у государства, которое выпускает деньги. Стандартом для измерения ценности денег, распространенных в цивилизованном мире, являются золото и серебро. Они достаточно редкие и сохраняют свое значение, но их запасы достаточны, чтобы удовлетворить потребности рынка.

Другими словами, бумажные деньги и монеты, выпускаемые  правительством в качестве денег, были приняты как имеющие ценность, потому что подкреплены количеством  золота и серебра, имеющегося в казне.

В 1821 году Великобритания ввела монометаллизм (то есть использование одного металла) как основу своей денежной системы. Золото было принято в качестве официальной валюты. К 1914 году золото стало единицей измерения почти всех валют в мире. Имея стандартную меру стоимости, страны могли легко торговать друг с другом. Доллары Соединенных Штатов Америки, франки из Франции, немецкие марки имели установленное значение в золоте.

К 1933 году большинство  стран отошли от золотого стандарта. Но многие валюты, включая валюту США, все еще определены установленной ценой золота. Золото очень важно в международной торговле. Правительство покупает и продает золотые слитки. Часть золота используется, чтобы оплачивать международные долги, другая часть хранится. Хранящееся золото называется золотым запасом.

Чем определяется современная  ценность денег

Золотом деньги уже  не подкрепляются (то есть, соотношение  стоимости денег и золота постоянно  варьируется). Абсолютная ликвидность  присуща всем деньгам, независимо от их курса на международном уровне. Увеличение эмиссии приводит к инфляции. 
Так что самая здравая гипотеза стоимости денег - это соотношение валют разных стран друг с другом и с золотом. Как-то приблизительно вроде так.

Ценность  денег

Ценность денег как средства обращения заключается в их покупательной способности. Покупательная способность не обязательно должна быть обусловлена внутренней стоимостью. Она может определяться доверием держателей денежных средств.

Плохие деньги (бумажные) всегда вытесняют из обращения хорошие деньги (золото, серебро). Вторые больше используются как средство сбережения.

Ценность денег как средства сбережения определяется процентной ставкой, то есть ценой денег.

Процентная  ставка (англ. interest rate) ? это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год).

КРЕДИТ (от лат. creditum - ссуда, долг, credere - верить) - ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая заемщику на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности. Основа кредита - появление временно свободных денежных средств в процессе кругооборота капитала. Выполняет следующие важные функции в рыночной экономике:

а) расширяет  рамки общественного производства по сравнению с тем, которые устанавливаются  наличным количеством имеющегося предложения  денег; б) выполняет перераспределительную функцию,   превращая    частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства в ссудный капитал, направляя их в прибыльные сферы экономики; в) содействует экономии издержек обращения, росту безналичного денежного    оборота,     поскольку в процессе развития кредита появляются разнообразные инструменты использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, депозитные сертификаты и др.); г) способствует ускорению движения денежных потоков, концентрации и централизации капитала. Имеет многообразные формы проявления. Кредитором может быть только кредитная  организация,  в  т. ч.   банк. Кредит не может быть беспроцентным, т. е. бесплатным, если иное не предусмотрено договором. Кредит должен быть обеспечен, т. е. заемщик в качестве гарантии возврата заимствованных сумм  предоставляет  кредитору обеспечение в виде залога недвижимого и движимого имущества, в т. ч.  ценных бумаг, гарантий банков и т. д. При нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и процентов по нему кредитор обращает взыскание на заложенное имущество и даже может возбудить дело о несостоятельности, т. е. банкротстве, должника.

Коммерческий  кредит. Представляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежей за проданные товары. Эта форма имеет ограниченное применение, поскольку не может, например, использоваться для выплаты заработной платы. Другими недостатками является то, что он может быть предоставлен лишь отраслями, производящими средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот. Например, машиностроительное предприятие может продать ткацкие станки в кредит текстильному предприятию, но последнее не может предоставить коммерческий кредит первому. Ограниченность этой формы кредита преодолевается посредством развития банковского кредита.

Банковский  кредит. Представляется финансово-кредитными учреждениями в виде денежных ссуд. Делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Потребительский кредит. Предоставляется частным лицам при покупке потребительских товаров длительного пользования. Реализуется или в форме продажи товара с отсрочкой платежей через различные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. Получил широкое применение в экономически развитых странах мира.

Ипотечный кредит. Предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Используется, как правило, для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства.

Государственный кредит. Представляет собой систему кредитных отношений, в котором государство может выступать одновременно заемщиком и кредитором. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов. Часто используется для покрытия дефицита государственного бюджета.

Международный кредит. Представляет собой форму движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Может предоставляться как в товарной, так и в денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками выступают банки, частные фирмы, государство, международные финансовые организации.

С позиции теории денег, процентная ставка ? это цена денег как средства сбережения.

Простые, сложные и непрерывно начисляемые проценты

При многократном начислении простых процентов начисление делается по отношеннию к исходной сумме и представляет собой каждый раз одну и ту же величину. Иначе говоря,

S = P + P * n * i = P(1 + ni),  
 
где 
 
P ? исходная сумма

• S ? наращенная сумма (исходная сумма вместе с начисленными процентами)
• i ? процентная ставка, выраженная в долях
• n ? число периодов начисления

В этом случае говорят о простой процентной ставке.

При многократном начислении сложных процентов начисление каждый раз делается по отношеннию к сумме с уже начисленными ранее процентами. Иначе говоря,

S = P(1 + i)ⁿ

(при тех  же обозначениях).

В этом случае говорят о сложной процентной ставке.

Часто рассматривается следующая ситуация. Годовая процентная ставка составляет j, а проценты начисляются m раз в году по сложной процентной ставке равной j / m (например, поквартально, тогда m = 4 или ежемесячно, тогда m = 12). Тогда формула для наращенной суммы будет выглядеть:

В этом случае говорят о номинальной процентной ставке.

Наконец, иногда рассматривают ситуацию так называемых непрерывно начисляемых процентов, т.е. годовое число периодов начисления m устремляют к бесконечности. Процентную ставку обозначают δ, а формула для наращенной суммы:

S = Pe^δn.

В этом случае номинальную процентную ставку δ называют сила роста.

Реальная  и номинальная  ставка

Различают номинальную и реальную процентную ставку.

Реальная  процентная ставка ? это процентая ставка, очищенная от инфляции.