Цели и задачи Центрального банка Российской Федерации

Во-вторых, ООР могут использоваться для  регулирования процентных ставок и  курса (цены) государственных ценных бумаг.

Для регулирования  краткосрочных процентных ставок традиционно  применяются операции центрального банка с векселями (казначейскими  и коммерческими) и краткосрочными государственными облигациями. Продажа  их ограничивает наличность денежного  рынка и ведет к повышению  рыночных ставок процента.

Традиционным  средством регулирования долгосрочных процентных ставок служат операции центрального банка с долгосрочными государственными обязательствами. Покупка таких  обязательств центральным банком вызывает повышение их рыночного курса (в  результате расширения спроса на них). Рост цены облигаций означает снижение их фактической доходности, которая  определяется отношением суммы купонного  дохода по облигации к ее рыночному  курсу. Уменьшение фактической доходности долгосрочных облигаций приводит к  снижению долгосрочных процентных ставок на рынке. Продажа облигаций центральным банком на открытом рынке вызывает падение их курса и повышение доходности облигаций, а следовательно, и долгосрочных процентных ставок.

Важным  методом денежно-кредитной политики является политика валютного курса, или курсовая политика. Поддержание  стабильности курса национальной валюты имеет большое значение для обеспечения  стабильности цен и денежного  обращения. Снижение курса национальной валюты ведет к повышению цен  на внутреннем рынке сначала на импортные, затем на и отечественные товары, т.е. к уменьшению покупательной  способности национальной денежной единицы. В условиях постоянного  снижения курса национальной валюты цены на товары на внутреннем рынке  ориентируются не столько на издержки производства, сколько на падение  курса национальной валюты. Снижение курса становится фактором инфляции.

Регулирование центральным банком валютного курса  с помощью валютной интервенции (т.е. купли-продажи иностранной валюты на национальную) оказывает непосредственное воздействие на денежное обращение. Покупка иностранной валюты приводит к увеличению денежной массы в  национальной валюте, а продажа –  к ее сокращению.

Аналогично  изменение официальной ставки с  целью регулирования валютного  курса оказывает соответствующее  влияние на рынок ссудных капиталов  и денежное обращение.

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение, что закреплено в ст. 29 Закона о ЦБ РФ. Ее проведение – исключительная функция Центрального банка РФ. Эмиссия – главный источник ресурсов Банка России;

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает решение  о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

 В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

Банк России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.

Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении  функции надзора и контроля над  деятельностью коммерческих банков Банк России:

- устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

- регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

 В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

 2) предельный размер не денежной части уставного капитала;

 3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

 4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

 5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

 6) нормативы ликвидности кредитной организации;

 7) нормативы достаточности капитала;

 8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

 9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

 10) минимальный размер резервов, создаваемых под высоко рисковые активы;

 11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

 12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

 В случае невыполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

 1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

 2) потребовать от кредитной организации:

 а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

 б) замены руководителей кредитной организации;

 в) реорганизации кредитной организации;

 3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

 4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

 5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

 6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Так же ЦБ проводит рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставляет  им заимствования в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие  на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка  банков.

Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от:

- формы  обеспечения (учетные и ломбардные  кредиты);

- методов  предоставления (прямые кредиты  и кредиты, предоставляемые на  основе проведения аукционов);

- сроков  предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

- целевого характера (корректирующие  кредиты и продленные сезонные  кредиты).

4. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5. Устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
7. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
8. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;
9. Осуществляет в соответствии с законодательством РФ валютное регулирование и валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных  государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

ЦБ является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами. От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

10. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;
11. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
12. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
13. Определяет порядок проведения расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
14. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
15. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
16. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, отзывает разрешения валютным биржам на их проведение;
17. В целях осуществления названных выше функций Центральный банк РФ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Все перечисленные функции  Центрального банка РФ тесно взаимосвязаны. Их реализация позволяет создать  необходимые предпосылки для  выполнения ЦБ РФ функций регулирования  всей денежно-кредитной системы  страны и, следовательно, регулирования  экономики. На современном этапе  все большее значение приобретает  надзорная функция ЦБ РФ.