Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса

Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса  
 
(на примере Московского банка ОАО «Сбербанк» РФ)

Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса

 
Кредитование малого и среднего бизнеса Московским банком ОАО «Сбербанк» РФ в отраслевом выражении

 

 

• Торговля – 21%
• Услуги – 21%
• Пищевая промышленность – 12%
• Строительство – 8%
• Машиностроение – 7%
• Металлургия и энергетика – 10%
• Химическая промышленность – 4%
• Телекоммуникации – 4%
• Прочее - 13%

 

Процентные ставки по выдаваемым кредитам малому и среднему бизнесу, 
%

 

• 10 – 12-15%
• 25 – 16-19%
• 54 – 20-25%
• 11 – 26-30%

 

Структура кредитов по срокам предоставления

 

• до года – 42%
• от 1 года до 2 лет – 27%
• от 2 до 3 лет – 23%
• свыше 3 лет – 8%

 

Предпочтения банков в обеспечении при выдаче кредита

 

• Товарно-материальные запасы – 37%
• Недвижимость – 46%
• Гарантии – 11%
• Остаток на расчетном счете – 6%

Доля выданных кредитов малому и среднему бизнесу к ВВП

 

• Россия – 1%
• США – 20%
• Европа – 30%

Источники финансирования малого и среднего бизнеса

 

 

 

• Прибыль – 50%
• Личные накопления – 30%
• Банковские кредиты – 16%
• Другое – 4%

Проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса

Основные проблемы развития малого и среднего бизнеса

 

• Высокая налоговая нагрузка – 47%
• Ограниченность финансовых средств – 46%
• Коррупция в органах власти – 32%
• Высокая арендная плата – 31%
• Трудности с получением кредита – 25%
• Низкая квалификация персонала – 12%
• Проблемы с регистрацией бизнеса – 11%

 

 

Причины, препятствующие получению кредита

 

• Проблемы с залогом или гарантия – 43%
• Высокие процентные ставки – 32%
• Проблемы с оформлением – 26%
• Короткие сроки – 15%
• Нет необходимости – 12%
• Не располагаю «доверием» банка – 5%

 

Причины, препятствующие увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса банками

 

• Высокие риски – 58%
• Отсутствие надежного заемщика – 46%
• Недостаточная ресурсная база – 22%

 

 
Методы совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса Московским банком  
ОАО «Сбербанк» РФ

6255,7 млн. руб.

 

468,2 млн. руб.

 

6,58%

 

11,37%

 

25%,

62557,75 млн. руб.

 

Госзаказ

 

18767,3 млн.руб.

 

1404,8 млн.руб.

 

6,58%

 

11,37%

 

75%,

187673,25 млн.руб.

 

 

Бизнес – Инвест

 

Бизнес - Актив

 

Убыток за счет инфляции, 10%

 

Упущенная прибыль

 

Маржа

 

Средняя процентная ставка

 

Общие средства 250231 млн. руб.

 

Кредитная программа

«Гарантийный фонд» 
 
Средства «Гарантийного фонда»

 

• Федеральный бюджет – 50%
• Региональный бюджет – 25%
• Частный инвестор – 25%. Фонд будет приносить доход в виде вложения средств в венчурные проекты

Основные функции  
«Гарантийного фонда»

 

• Предоставление гарантий банкам до 90% займа проектам до 3 лет
• Кредитование высокорисковых проектов, за которые не берутся банки

Плюсы для Московского банка ОАО «Сбербанк» РФ

 

• Позволит банку уменьшить процентную ставку кредита для бизнеса примерно на 3-4%, что приведет к увеличению клиентской базы и в долгосрочной перспективе увеличит прибыль банка
• «Гарантийный фонд» улучшит экономическое положение страны за счет увеличения доли малого и среднего бизнеса к ВВП. ОАО «Сбербанк» РФ направлен не только на получение прибыли, а также на улучшение экономической ситуации в стране.