Банковские операции

 

Важным событием для Сбербанка  России в 2005 году явилось вступление в систему страхования вкладов. Перечисление страховых взносов  стало новой статьей расходов Банка, которая по итогам года составила 7,7 млрд. рублей (или 3,2% совокупных расходов) [16].

 

Принятый в конце 2004 года Федеральный закон «О кредитных  историях» обязывает кредитные  организации представлять всю имеющуюся  информацию в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр.

 

В условиях возрастания платежеспособного  спроса со стороны малого и среднего бизнеса, динамичного развития этих секторов экономики, а также усиления конкурентного давления со стороны  иностранного капитала и фондового  рынка банки оценивает сотрудничество с клиентами из сферы малого и среднего бизнеса как перспективное направление деятельности и будет активизировать работу с данными клиентскими сегментами. С этой целью российские банки ставят задачи совершенствования системы комплексного обслуживания клиентов среднего бизнеса на основе предложения всего спектра банковских продуктов и услуг, а также повышения скорости обслуживания и усовершенствования технологий проведения операций для клиентов малого бизнеса на основе использования продуктов комплексного обслуживания. Также планируется упростить условия обслуживания клиентов, имеющих положительную кредитную историю, особенно в области краткосрочного и овердрафтного кредитования, предоставления гарантий и аккредитивов.

 

Для расширения спектра предоставляемых  услуг и наращивания объемов  реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт и  карт АС «Сберкарт». Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений.

 

Введена услуга, позволяющая  получить выписку по счетам банковских карт по электронной почте и через  отделения Почты России или оформить заявку на получение банковской карты  на сайте Банка в сети Интернет.

 

Осуществляется поддержка  карточных продуктов в евро. Произведено  подключение фронтальных устройств Сбербанка России к платежной компании Diners Club [16].

 

Прдолжено внедрение технологии приема и обработки платежей от физических лиц с использованием биллинговых центров, обеспечивающих безбумажное проведение платежей за услуги жилищно-коммунального хозяйства и сбор информации о получателях платежей. В ряде территориальных банков система используется для обработки операций по погашению кредитов.

 

Продолжается развитие и  совершенствование услуг по кредитованию юридических и частных лиц. Для  поддержки и дальнейшего развития этого направления завершается  внедрение автоматизированных систем кредитования в центральном аппарате и территориальных банках Сбербанка  России.

 

Клиентам – юридическим  лицам предоставляется услуга «Клиент-банк»  по коммутируемым каналам связи  и через сеть Интернет.

 

Обеспечивается возможность  получения информации по счетам юридических  лиц по телефону (посредством речевого информатора) и с помощью SMS-сообщений.

 

Для решения задач оперативной  обработки заявок клиентов на рынке  ценных бумаг проводится внедрение  единой системы брокерского обслуживания, обеспечивающей прием и исполнение заявок на торги (в режиме on-line).

 

В центральном аппарате и  территориальных банках Сбербанка  России завершается создание централизованных автоматизированных банковских систем. Внедрена Функциональная Подсистема «Банк 2000», являющаяся основой для создания централизованных автоматизированных систем «Клиент-Сбербанк» центрального аппарата и филиалов Сбербанка России. На базе Функциональной Подсистемы «Банк 2000» реализована централизованная схема обслуживания многофилиальных  клиентов Банка [16].

 

Продолжены работы по развитию центров обработки данных и резервных  вычислительных центров, а также  по расширению канальной инфраструктуры, совершенствованию процессов поддержки  и мониторинга автоматизированных систем.

 

Налажена автоматизированная система управления информационными  сервисами, позволяющая контролировать работоспособность, доступность для  пользователей и производительность ключевых автоматизированных систем.

 

 

Заключение

 

Подводя итоги курсовой работы, необходимо повторить, что выделяют активные (направленные на предоставление денежных средств), пассивные (направленные на привлечение денежных средств) и  посреднические (содействующие осуществлению  банковской деятельности) банковские операции. В свою очередь, каждая из этих групп имеет свою классификацию.

 

В результате активных операций банки получают дебетовые проценты. Они должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банками по пассивным  операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) образует доход банка.

 

К активным операциям относят: банковский кредит; финансирование под  уступку денежного требования (факторинг); банковскую гарантию.

 

Самой важной активной банковской операцией является кредитование. Основа кредитных отношений банка и  заемщика - кредитный договор.

 

По договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) одна сторона (фактор) обязуется  другой стороне (кредитору) вступить в  денежное обязательство между кредитором и должником на стороне кредитора  путем выплаты кредитору суммы  денежного обязательства должника с дисконтом.

 

Банковская гарантия (гарантийное  письмо банка) - это обязательство  банка-гаранта выплатить по требованию бенефициара (лица, в пользу которого выдается гарантия) определенную сумму  денежных средств на согласованных  в гарантии условиях.

 

В широком смысле управление пассивными операциями представляет собою  деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка. К пассивным банковским операциям относят: банковский вклад (депозит); банковский счет и доверительное управление денежными средствами.

 

Банковский вклад (депозит) - денежные средства в российских рублях или иностранной валюте, размещаемые  физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения  дохода.

 

По договору расчетного банковского  счета одна сторона (банк) обязуется  открыть другой стороне (владельцу  счета) расчетный счет для проведения операций с денежными средствами.

 

По договору доверительного управления денежными средствами вверитель передает доверительному управляющему на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами.

 

Посредническими банковскими  операциями являются: безналичные расчеты; валютно-обменные операции; банковское хранение; инкассация денежных средств  и иных ценностей и т.д.

 

Анализ показал, что в  Российской Федерации в настоящее  время прослеживается четкая тенденция  к расширению спектра проводимых банковских операций, внедрению новых  разработок, а также увеличению объемных показателей по данным операциям.

 

В банковскую практику активно  внедряются современные информационные технологии. Для расширения спектра  предоставляемых услуг и наращивания  объемов реализации банковских продуктов  проводятся работы по развитию системы  самообслуживания при помощи современных  устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт и  карт АС «Сберкарт». Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений.

 

На сегодняшний день стратегическим направлением развития банковской сферы  и банковских операций является решение  такой задачи, как расширение состава  и качества банковских услуг и  приближение их к уровню развитых европейских банков.

 

 

Список использованной литературы

 

1. Банки и банковские  операции: Учебник для вузов / Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, О.М.Маркова и др.; Под ред. Е.Ф.Жукова. -М.: ЮНИТИ, 1997. -471с.

 

2. Банковские операции / Под  ред. О.И.Лаврушина. -Ч. 1: Учеб. пособие / О.И.Лаврушин, Ю.П.Савинский, Р.Г.Ольхова и др. -М.: ИНФРА-М, 1995. -96с.

 

3. Банковские операции: Учеб. пособие / С.И.Пупликов, М.А.Коноплицкая, С.С.Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И.Пупликова. -Мн.: Выш. шк., 2003. -351с.

 

4. Банковское дело: учебник  для вузов / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А.; Под ред. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. -М.: Финансы и статистика, 2005. -591с.

 

5. Виноградова А.В. Банковские  операции: Учеб. пособие -Ростов н/Д: Феникс, 2001.

 

6. Гражданский Кодекс Российской  Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ // Российская  газета. – 08.12.1994. – №238-239.

 

7. Деньги. Кредит. Банки: учебник  для вузов / Жуков Е.Ф., Максимова  Л.М., Печникова А.В.; Под ред. Жукова Е.Ф. -М.: ЮНИТИ, 2001. -622с.

 

8. Калимов Д.А. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д.А.Калимов, Р.Р.Томкович. -Мн.: Амалфея, 2003. -751с.

 

9. Максютов А.А. Основы банковского дела. -М.: Бератор-Пресс, 2003. -384с.

 

10. Миркин А.И. Банковские  операции. -М.: ИНФРА-М, 1996.

 

11. О банках и банковской  деятельности: Федеральный Закон  от 2.12.1990 N 395-1 (в ред. от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 27.07.2006 N 140-ФЗ) // Российская газета. – 10.02.1996. – №27.

 

12. О валютном регулировании  и валютном контроле: Федеральный  Закон от 10.12.2003 (в ред. 26.07.2006) №173-ФЗ // Российская газета. – 17.12.2003. –  №253.

 

13. Организация деятельности  коммерческих банков: учебник для  вузов. -2-е изд., переработ. и дополн. -Мн.: БГЭУ, 2002. -504с.

 

14. Основы банковского  дела: учеб. пособие для вузов / Войтешенко Б.С., Козловский В.В., Брежнева Т.Д.; Под ред. Ясинский Ю.М. -Мн.: Тесей, 1999. -447с.

 

15. Основы банковской деятельности (банковское дело): учеб. пособие / Афанасьева Л.П., Богатырев В.И. , Журкина Н.Г. -М.: ИНФРА-М, 2001. -720с.

 

16. Центральный Банк России // Официальный сайт: [cbr.ru]

 

17. Челноков В.А. Банки  и банковские операции: букварь  кредитования. Технологии банковских  ссуд. Околобанковское рыночное пространство.: учебник для вузов. -М.: Высш. шк., 1998. -272с.

 

18. Черкасов В.Е. Банковские  операции: маркетинг, анализ, расчеты:  Учеб.-практ. пособие. -М.: Метаинформ, 1995. -208с.

 

19. Черкасов В.Е. Банковские  операции: финансовый анализ. -М.: Консалтбанкир, 2001. -288с.