Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Июня 2015 в 20:25, реферат
С расширением сферы банковской деятельности, с усилением роли банков, их влияния на экономику возрастает и потребность в постоянном совершенствовании банковского законодательства, судебной практики, а также научных, доктринальных разработок в этой области.
О.М. Олейник считает, что проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем:
— понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом;
— этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны;
— подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.
Актуальность темы "Банковская тайна" бесспорна.
В данной работе будут рассмотрены такие общие вопросы как понятие банковской тайны, содержание, система защиты банковской тайны.
Введение………………………………………………………………………….3
Понятие банковской тайны……………………………………………………...4
Содержание банковской тайны………………………………………………… 5
Субъекты, обязанные хранить банковскую тайну……………………………..6
Содержание правомочий клиентов по банковской тайне и пределы их осуществления………………………………………………………………...…6
Предоставление кредитной организацией государственным органам сведений, составляющих банковскую тайну…………………………………..9
Преступления, направленные на незаконное получение информации……..16
Нарушение банковской тайны и ответственность…………………………...17
Заключение……………………………………………………………………...20
Список литературы……………………………………………………………..21
Служащие банка, виновные в нарушении банковской тайны, могут нести ответственность, предусмотренную трудовым законодательством, если обязанность хранить эту тайну включена в их должностные инструкции или контракты, заключенные с ними при приеме на работу.
Административная ответственность банковских служащих в Кодексе об административных правонарушениях не предусмотрена. Для сравнения отметим, что по Закону Республики Молдова о государственном национальном банке Молдовы (Национальном банке Молдовы) 1991 г. (утратил силу в 1995 г.) банковские работники, виновные в разглашении коммерческой тайны, несут административную ответственность в виде штрафа в размере от 1 до 3 месячных окладов, если действующие законы не закрепляют иное.
Согласно Закону о конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках (1991 г.) не допускается использование и разглашение коммерческой тайны без согласия ее владельца. Хозяйствующие субъекты (в том числе банки) несут ответственность в виде штрафа в случае уклонения или несвоевременного исполнения предписания Антимонопольного комитета о прекращении нарушений.
В УК нет статьи об ответственности за разглашение банковской тайны. Но возможно привлечение служащих к уголовной ответственности, если в их действиях содержатся составы предусмотренных в Кодексе преступлений, например, получение взятки за разглашение банковской тайны.
В некоторых случаях может быть применена ст.76 УК (передача иностранным организациям сведений, составляющих служебную тайну). Предметом данного преступления являются сведения экономического, научно-технического и другого характера, составляющие служебную тайну. Субъектами преступления считаются лица, достигшие 16-летнего возраста, которым сведения были доверены по работе или стали известны иным путем. Такие действия являются преступлением, если совершаются умышленно путем передачи или сбора с целью передачи указанных сведений иностранным организациям или их представителям. Следовательно, разглашение служебной (в том числе банковской) тайны российским предприятиям и гражданам под действие этой статьи не подпадает и не влечет уголовной ответственности. На наш взгляд, для укрепления доверительных отношений банка с клиентом в Уголовный кодекс следовало бы ввести статью об ответственности за умышленное разглашение коммерческой (а значит, и банковской) тайны.
В законодательстве о банковской тайне, к сожалению, больше вопросов, чем ответов. Главная проблема, на мой взгляд, недоработанные нормативно-правовые акты, будь то Федеральный Закон или какая-либо статья ГК РФ. Существуют явные противоречия и нестыковки в формулировках, также имеют место нечёткие, расплывчатые определения.
Между тем, ни у кого не вызывает сомнений, что институт банковской тайны не маловажен для нормального функционирования экономики. С одной стороны, он является частным случаем коммерческой тайны, когда речь идет об обеспечении тайны об операциях, о счетах и вкладах, что может являться предметом защиты информации в процессе функционирования коммерческой организации. С другой – это одна из граней обеспечения личной тайны гражданина. С третьей – банковская тайна выполняет определенную охранительную функцию, обеспечивая недоступность сведений о финансовом положении юридических лиц и граждан, и тем самым предохраняя их от противоправных намерений и действий.
Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов. Знаменитые швейцарские банки славятся безусловной сохранностью сведений о вкладах и операциях клиентов, что является немаловажным условием обеспечения стабильности их работы и, наверное, благосостояния этого небольшого европейского государства.
Приложение
Банковская и коммерческая тайна
Виды конфиденциальной информации |
Субъект информации |
Объест информации и его правовое оформление |
Правовое оформление обязанности соблюдать тайну |
Субъекты и виды ответственности за незаконное получение и разглашение конфиденциальной информации |
Банковская тайна |
Клиент (корреспондент) банка |
Исчерпывающий перечень установлен законом (ст. 857 ГК РФ) и включает в себя:
|
Установлена законом (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках) |
Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках) Установлена уголовная ответственность за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну |
Коммерческая тайна банка |
Банк |
Устанавливается банком в локальных нормативных актах в соответствии со ст. 139ГКРФ |
Включается в трудовые договоры (контракты) с работниками, в гражданско-правовые договоры с контрагентами |
Лица, незаконными методами получившие информацию; работники и контрагенты, разгласившие информацию, возмещают причиненные убытки (ст. 139 ГК РФ) Уголовная ответственность (ст. 183 УК РФ) |