Банковская система России

 

 

 

Вопрос 3. Структура современной банковской системы России

 

Банковская  система России включает в себя (без  учета вспомогательных организаций):

• Банк России;
• Агентство страхования вкладов (АСВ) как элемент верхнего уровня банковской системы. Агентство - это государственная корпорация;

 

• Отечественные коммерческие банки и небанковские кредитные организации (НКО);
• Филиалы и иные территориально удаленные подразделения Отечественных коммерческих банков и НКО на территории РФ;
• Зарубежные филиалы отечественных коммерческих банков и НКО;
• Российские загранбанки и их филиалы за рубежом;
• Действующие в России дочерние банки (и НКО) иностранных банков (и НКО), а также филиалы указанных дочерних организаций на территории РФ;
• Действующие в России филиалы банков (и НКО), не являющихся резидентами РФ.

 

 

 

 

Центральный банк России (ЦБР). Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются: 1) Конституцией Российской Федерации; 2) Законом о Центральном банке России; 3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

Функции и полномочия Центрального банка  России (Банка России) регламентируются Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым целями деятельности Банка России являются:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Особо отмечается, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

ЦБР и его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как  ЦБР независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБР назначается Государственной  Думой по рекомендации Президента РФ и вся отчетность о деятельности ЦБР предоставляется только этому  органу власти.

Высшим органом  управления Центрального банка России является совет директоров (председатель+12 членов правления), срок избрания - 4 года, возможность повторного избрания - 3 года.

Основные функции совета директоров ЦБР:

• утверждение годового отчёта о результатах деятельности ЦБР и представление его в Государственной Думе;
• взаимодействие с правительством в разработке и обеспечении основных направлений в области единой кредитно-денежной политики;
• утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБР;
• принятие решений: 
  а) о величине резервных требований; 
  б) об установлении общих нормативов для кредитных учреждений; 
  в) об изменении учетной процентной ставки ЦБР; 
  г) об определении лимитов на открытом рынке; 
  д) об участии в деятельности международных организаций; 
  е) о выпуске и изъятии банкнот и монет из обращения; 
  ж) о контроле над объемом денежной массы; 
  з) о формировании резервов внутри самих кредитных учреждений.

Уставный  капитал Центрального банка России - 3 млрд. руб. За счёт своей прибыли  ЦБР формирует резервы и другие фонды различного назначения, порядок  формирования определяет Совет директоров.

ЦБР выполняет функцию советника  правительства по финансовым вопросам и вопросам денежного кредитного обращения. Государственная Дума и  Президент РФ контролируют деятельность ЦБР и принимают участие с  правом совещательного голоса в совете директоров.

ЦБР не отвечает по обязательствам правительства  и наоборот, за исключением взятых на себя обязательств, в свою очередь ЦБР не несет ответственности за деятельность кредитных учреждений.

Структура управления ЦБР образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г. Москвы. Территориальные управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Расчетно-кассовые центры - это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.

 

 

 

Институциональные характеристики банковского  сектора

 

Таблица 1.

 

Количественные характеристики кредитных  организаций России (едuнuц)

 

Показатель	1.01.06	1.01.07	1.01.08	1.07.08	1.08.08
Зарегистрировано  кредитных организаций	1409	1345	1296	1258	1253
Банком  России и другими органами
Действующие кредитные организации
(кредитные  организации, имеющие право на  осуществление банковских операций)	1253	1189	1136	1125	1124
Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций	154	155	157	129	124
Кредитные организации, имеющие лицензии на осуществление  операций в иностранной валюте	827	803	754	747	745
Кредитные организации, имеющие генеральные  лицензии	301	287	300	302	303

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2

Размещение действующих  кредитных организаций (КО) по федеральным округам

 

	1.01.06		1.01.07		1.01.08		1.07.08		1.08.08
	кол-во	в %к	кол-во	в %к	Кол-во	в %к	кол-во	в %к	кол-во	в %к
	КО,	итогу	КО,	итогу	КО,	итогу	КО,	итогу	ко,	итогу
	единиц		единиц		единиц		единиц		единиц
Центральный федеральный округ	714	57,0	673	56,6	632	55,6	627	55,7	627	55,8
в том числе г. Москва и	646	51,6	607	51,1	568	50,0	563	50,0	563	50,1
Московская область
Северо-западный федеральный	84	6,7	80	6,7	81	7,1	81	7,2	81	7,2
округ
Южный федеральный округ	128	10,2	124	10,4	118	10,4	117	10,4	116	10,3
Приволжский федеральный округ	146	11,7	139	11,7	134	11,8	133	11,8	133	11,8
Уральский федеральный округ	67	5,3	65	5,5	63	5,5	62	5,5	62	5,5
Сибирский федеральный округ	71	5,7	68	5,7	68	6,0	67	6,0	67	6,0
Дальневосточный федеральный округ	43	3,4	40	3,4	40	3,5	38	3,4	38	3,4
Российская Федерация	1253	100,0	1189	100,0	1136	100	1125	100,0	1124	100,0

 

 

 

Т а б л и ц а 3

Динамика состояния банковского  сектора российской экономики   (в % к ВВП)

 

Показатели				1 янввря	1 января	1 января	1 января	1 января	1 января	1 янввря
				1999 г.	2000 г.	2003 г.	2004 г.	2005 г.	2007 г.	2008 г.
Активы				39,8	32,9	38,3	42,3	42,6	52,3	61,4
Кредиты и прочие разме-				11,4	9,2	14,7	17,1	18,8	35,1	43,2
размещенные средства, предос-
предоставленные нефНШIIIСОВЫМ
предприятиям и органи-
зациям
В том числе в % к сово-				28,5	28,0	38,4	40,5	44,1	67,2	70,5
купным активам банков-
ской системы
Пассивы				39,8	32,9	38,3	42,3	42,6	52,3	61,4
Собственные средства				2,9	3,5	5,4	6,2	5,7	6,3	8,1
Средства предприятий и				10,7	9,7	10,1	10,5	11,9	17,0	20,5
организаций
Депозиты населения				7,6	6,2	9,5	11,5	11,8	14,1	15,6
ВВП, млрд. руб.				4823	7306	13243	17048	21625	26883	32989