Банковская система РФ

3)специализированные небанковские  фин-во-кредит.институты  (инвестиц. компании и фонды,  трастовые  фин. компании, ссудосберегательные   ассоциации и кредит.союзы, страхов.  компании, пенсион. фонды, кредитные  кооперативы ).

Небанковская кредитная организация  – это кредит. организация, имеющая  право осуществлять отдельные банковские операции.

Функции кредитной системы:

• аккумуляция и мобилизация ден-го капитала
• перераспределение ден-го капитала путем предоставления кредита различным категориям заемщиков
• денежно-хозяйственная ф-ия, осуществление расчетов и платежей и выпуск кредитных средств в обращение
• консультационно-информационная ф-ия.

Механизм функционирования кредитной  системы:

Кред. система функционирует ч/з  кредит. механизм, который предст. собой:

• систему связей по аккумулированию и мобилизации ден-го капитала м/у кредит-ми институтами и различными секторами экономики.
• отношения, связанные с перераспределением ден-го капитала м/у самими кредит-ми институтами в рамках действующего рынка капиталов.
• отношения м/у кредитными институтами и иностранными клиентами.

   Кредитный механизм включает  все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской,  посреднической, консультативной,  аккумуляционной и перераспределительной   деятельности кред.системы в лице  её институтов.

Государственное регулирование кредитных  институтов:

• это политика ЦБ в отношении кредитных институтов страны
• участие правительства в кредитных институтах в виде контрольного пакета акций
• налоговая политика правительства на федеральном, региональном и местном уровнях правления.
• законодательная деятельность в области кредитных отношений

 

 

18. Пассивные операции  коммерческих банков. Собственные  средства банков. Не депозитные  источники привлечения ресурсов.

 

 

ПО - это ресурсы  банка. Именно ПО в значительной степени  предопределяют условия, формы и  направления использования ресурсов. Под ПО пон-ся операции КБ, в результате которых происходит увеличение ден. средств, нах-ся на кассовых счетах в  части превышения пассивов над активами.

ПО бывают 4 видов: 1 Первичная эмиссия ц/б  КБ; 2 Отчисления от прибыли банка  на формирование или увеличение фондов; 3 Получение кредитов от др. юр. лиц; 4 Депозитные операции. С  помощью  первых 2-х видов операций создаются  собственные ресурсы банка. 3 и 4 виды - это заемные  или привлеченные ресурсы. Собственные ресурсы банка - 10-20%, остальной заемный или привлеченный капитал.                                                 

Собственные ресурсы банка: 1- банковский капитал  сформированный из средств учредителей  и собранного акционерного капитала; 2- имеющаяся прибыль банка; 3- денежные средства, приравненные к денежному капиталу. В состав фондов банка входят: уставный фонд; резервный фонд; специальные фонды. Собственный капитал банка имеет большое значение для обеспечения его нормальной деятельности и выполняет след-е функции: 1 защитная функция - обеспечивает ликвидность банка; 2 оперативная функция — создает условия для бесперебойной работы банка; 3 регулирующая - проявляется в том, что соблюдение требований о поддержании собственного капитала на определенном уровне влияет на регулирование пропорций между раз-ми статьями баланса банка.

     Уставный фонд  служит основным обеспечением  обязательств банка и формируется  из взносов предприятий, объединений  и организаций, которые м.б. оплачены путем: перечисления ден. ср-в; взноса в натуральной форме: зданий, сооружений, оборудования ц/б, а также в виде иных имущественных прав. Включая право на интеллектуальную собственность. Уставный фонд банка м.б. увеличен путем привлечения новых пайщиков (акционеров); приобретения дополнит-х (новых) паев или акций учредителями; переоценки стоимости имущества. Увеличение или уменьшение размеров уставн. фонда производится решением общего собрания (совета) банка. Изменения уставного фонда регистрируются ЦБ. Резервный фонд предназначен для покрытия непредвиденных расходов и убытков банка. Формируется резервн. фонд путем ежегодных отчислений в размере, например не менее 5% чистой прибыли банка до тех пор, пока он не составит 25% величины уставн. фонда. Обязательные отчисления возобновляются, если размеры резервн. фонда окажутся меньше 25% величины устав.фонда. Расходуется он по решению правления банка.

 Значительная  часть пассива банка образуется  путем привлечения средств на  расчетные, текущие, депозитные и др. счета КБ. В обобщенном виде все эти операции можно назвать депозитными. Депозитными наз-ся операции банков по привлечению ден. средств физ. и юр. лиц во вклады либо на определенные сроки либо до востребования.

К не депозитным источникам привлечения ресурсов относятся: - получение  займов на межбанковском кредитном рынке; - соглашение о продаже ц/б с обратным выкупом; - учет векселей и получение ссуд у ЦБ; -продажа банковских акцептов – согласие на оплату, погашение; -получение займов на  рынке Евродоллара;  – выпуск облигаций и других цен. бумаг.

 

19. Ссудный капитал:  понятие, функции и особенности.  Отличие ссудного капитала от простого.

Ссудный капитал это  денеж. ср-ва, передаваемые собственником в ссуду за определенный % при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала явл-ся кредит. Осн. источники ссуд. кап-ла – денеж. ср-ва, высвобождаемые в процессе воспроизводства.

 Источники ссудного кап-ла:

1. амортизационный фонд предприятий и вклады населения в специализир-х кред-х институтах и т.п.;
2. часть оборот. кап-ла в денеж. форме, высвобождаемая в процессе реализации товара;
3. ден. ср-ва, образующиеся в результате разрыва м-ду получением денег от реализации продукции и выплатой з/платы;
4. прибыль, идущая на обновление и расширение производства;
5. ден. доходы и сбережения населения (осн. источник ссуд. кап-ла);
6. ден. накопления гос-ва в виде ср-в от владения гос. собственностью, доходы от производ-й, коммерч-й и фин. деят-ти правительства, а также положит. сальдо центр-х и мест-х бюджетов.

Отличие ссудного кап-ла от простого

1. цена товара больше его стоимости
2. при движении ссудного кап-ла возникают процентные отношения.

 

 

 

 

 

 

 

20. Коммерческий  банк. Организационная   структура  КБ. Функции   и операции.

    Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности в РФ" банк- это кредитная организации, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

       1)привлечение  во вклады денежные средства  юрид-х и физ-х лиц

      2) размещение  указанных  средств от своего имени и  за свой счет на условиях  платности срочности и  возвратности     

       3)открытие и  ведение банковских счетов физ-х  и юрид-х лиц.

      Коммерческие  банки  в РФ функционируют на основании  лицензий, выданных ЦБ и имеющих  стандартную форму. В лицензии  перечисляются виды деятельности, которую может осущ-ть банк. В  России лицензия  имеет универсальный  хар-р, то есть не устанавливается  специализация банка. Кроме этих  лицензий российским банком выдаются  валютные лицензии 4 видов:

      -простые валютные  лицензии предусматривают право  на осущ-ие широкого круга банковских  операций, но без права самостоятельного  установления корреспондентских  отношений с иностранными банками.

     - расширенная валютная  лицензия дает банку право  на установление непосредственных  корреспондентских отношений с   банками их развитых капиталистических  стран 

     -генеральная лицензия  предоставляет право на установление  корреспондентских отношений с  тем числом банков, которое банк  сочтет необходимым для осущ-ния  своей деятельности 

     -лицензии на осущ-ие  валютных операций и операций  с драгоценными металлами. При  возникновении у банка проблем  к своей деятельности ЦБ отзывает  у банка лицензию. При рассмотрении  деятельности  коммерческого банка  следует различать учредителей  и участников.

Учредители-это юридические  лица, организующие банки и участвующие  в них своими средствами.      Участники –это юрид. лица или физ.лица 6анка.

Клиенты  банка - это предприятия, учреждения и организации  всех форм собственности, физ. лица и органы гос-й  власти. В  зависимости от способа  формирования уставного капитала выделяют 2 основные группы: акционерные и  паевые.    

 Основными  органами управления коммерческого  банка является собрание акционеров  или пайщиков.

  Собрание  акционеров решает следующие  задачи-принимает решение об основании  банка.

      -утверждает акты об основании  банка 

  -принимает  устав банка     

  -рассматривает  и утверждает отчет о работе  банка  

  -рассматривает  и утверждает результаты деятельности  банка  

  -принимает  решение в части формирования  фондов банка   

  -выбирает  членов исполнительной власти  и контрольных органов и председателя  правления банка               

   -собрание  избирает совет банка, который  решает стратегические задачи  управления и развития деятельности  банка.     

При совете создается 2 комитета:  

   -кредитный  разрабатывает кредитную политику  банка    

   -ревизионный,  проверяет соблюдение банком  законодательных и нормативных  актов, а также расчетные, валютные  и прочие операции проведенные  банком в течение операционного  года  ( с 1 января по 31 декабря)