Отчет по практике в АО «Альянс Банк»

 

Премии локального значения

2007 год	4-е место в списке 50 лучших компаний Казахстана в 2006 году, по версии журнала Exclusive (статья «Рейтинг репутаций», № 1 (58), январь 2007 г.)
2006 год	Фестиваль «Выбор года»: «Экспресс кредит № 1 в 2006 году в Казахстане» «Потребительское кредитование № 1 в 2006 году в Казахстане» Самый дорогой бренд года по результатам «Первого листинга казахстанских брендов».

Совет директоров

• Карибжанов Айдан Табониязович 
  Председатель Совета директоров
• Кабашев Максат Рахимжанович 
  Председатель Правления, Член Совета директоров
• Хаирова Камилла Кенжебулатовна 
  Член Совета директоров
• Айтенов Марат Дуйсенбекович 
  Член Совета директоров
• Хуберт Пандза  
  Независимый Директор АО «Альянс Банк»
• Грассе Томас 
  Независимый Директор АО «Альянс Банк»

Правление

• Кабашев Максат Рахимжанович 
  Председатель Правления
• Шамсутдинов Ринат Шарафутдинович 
  Заместитель Председателя Правления
• Бишигаев Аскар Дарушевич 
  Заместитель Председателя Правления
• Нурумбетова Шолпан Мукашевна 
  Заместитель Председателя Правления
• Белозерцева Татьяна Ивановна 
  Заместитель Председателя Правления

Менеджмент

• Жанабилов Мият Саттарович 
  Вице-президент
• Амрина Марал Азизовна 
  Управляющий Директор
• Затаев Жайдаржан Тореханович 
  Управляющий Директор

Акционеры АО «Альянс Банк»

Держателями пяти и более процентов голосующих акций от общего количества голосующих акций АО «Альянс Банк» по состоянию на 1 апреля 2010 года являлись:

Наименование	Количество простых  акций, шт.	Доля от размещенных акций, %
АО «Фонд  Национального Благосостояния «Самрук-Казына»	9 136 563	67
Наименование	Количество привилегированных  акций, шт.	Доля от размещенных  акций, %
АО «Фонд  Национального Благосостояния «Самрук-Казына»	1 754 964	67

 

Реквизиты АО «Альянс Банк»

Полное наименование: Акционерное общество "Альянс Банк"

Сокращенное наименование: АО «Альянс Банк»

Юридический адрес: 050004, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Фурманова, 50

Почтовый адрес: 050004, Республика Казахстан, г. Алматы, ул. Фурманова, 50

Время работы: 9.00 — 18.30 Пн.-Пт.

Телефон:                +7(727)2584040                   begin_of_the_skype_highlighting

Факс:+7(727)2596787 
E-mail: iservice@alb.kz

Веб-сайт: www.alb.kz

Корсчет: 900 161 265 в  Государственном Управлении Национального Банка РК 
РНН: 451 800 015 025

БИК: 190 501 965,

КБЕ – 14

ОКПО: 390 314 59

Свидетельство о регистрации: № 4241-1900-АО

Свидетельство о поставке на учет по НДС: серия 60305 № 0021486

SWIFT: IRTY KZ KA

Telex: 471033 IBB KZ 
Reuters Dealing Code: ALKZ  
E-mail: info@alb.kz

 

 

Необходимо  рассчитать следующие показатели:

• Относительные величины, характеризующие  удельный вес  отдельных статей  в общем весе анализируемой  группы статей;
• Показатели динамики (абсолютный прирост, темп роста, темп прироста);
• Показатели, характеризующие  влияние изменения  суммы  средств по каждой статье на общее изменение  объема анализируемой  группы статей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Результаты   расчета  представляются в таблице  1.

                                                                  Таблица 1.

Структура собственных  средств коммерческого банка

В млн.тенге

 

Статьи балансового отчета	Удельный вес в общем объеме собственных средств % по состоянию на дату отчета
	01.01.2009	01.01.2008	Абсолютный прирост	Темп роста	Темп прироста
Всего: В том числе (млн. тг)	419 094	748 308	63508	-	-
Уставной капитал	96 380	96 380	-	145.1	14414
Эммисионный доход			-3616	165.3	-
фонды и прибыли оставленные В распоряжении кредит.организ	2 702	6 318	114781	1063.574	-
Переоценка основных средств	2\0,002%	3\0,004%	1	66.7	1.5
Нераспределенная прибыль	40387\42.7%	34919\47.9%	546	155.7	15.7

 

 

Одним из важнейших  компонентов  системы  оценки  финансового состояния банка является анализ достаточности его капитала. В задании необходимо рассчитать  коэффициент достаточности капитала банка по следующей формуле:

 

            Собственные средства (капитал)

К1 = ------------------------------------------------ ;

                       Общая сумма вкладов

 

 

                      Собственные средства (капитал)

          К2  = ------------------------------------------------ ;

                       Общая сумма активов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2.

 

Показатели достаточности  капитала

 

№п/п	Показатели	Даты
		01.01.08	01.01.07
1.	Фактическое значение  показателя достаточности капитала:
	К1	0.113	0.085
	К2	0.143	0.143
2.	Факторы, определяющие  уровень  показателя, тенге
	Собственные средства	186, 346, 601	107,331,710
	Общая сумма вкладов	193,504	241,817
	Общая сумма активов

 

Таким образом, на 01,01,09 собственный  капитал увеличился на 63508 млн.тенге  за счет увеличения уставного капитала. При этом удельный вес нераспределенной прибыли снизился на 5.2 %.

В структуре собственных  средств наибольший удельный вес  занимает уставной капитал – 55,7%, но на 01,01,08 этот показатель был 49,7%, то есть произошло увеличение по этой статье баланса. Это говорит о том что банк увеличивает уставной

 капитал.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №2. «Банковское дело».

Анализ прибыльности включает следующие характеристики: 
1. Анализ доходов и расходов. 
2. Оценка источников формирования и динамики прибыли. 
3. Система показателей рентабельности. 
4. Оценка пользователями финансовой отчетности эффективности банка в его главной сфере деятельности, предполагает перегруппировку доходных статей отчета, то есть доходы банка разделяют на процентные и непроцентные. По материалам анализируемого отчета к первой группе можно отнести проценты полученные и анализ доходов, а к группе непроцентных – комиссионные доходы, прочие операционные доходы, непредвиденные. 
   Предварительный анализ проводится по укрупненным статьям доходов. 
Схема расчета. 
                                                       Д = Др + Дл, 
где Д – общая сумма доходов банка 
       Др – процентные доходы 
       Дл – непроцентные доходы. 
Дальнейший анализ проводится в разрезе каждой группы доходов, прежде всего – это процентные доходы. 
   Определяется структура процентных и непроцентных доходов, доля каждой статьи в общем весе. Анализируются факторы определяющие величину тех или иных доходов.

 

D = 114260 + 31045 = 145305 (тыс.тенге) (2008)

D =  96560 + 38477 = 135037  (тыс.тенге) ( 2007)

 

Процентные доходы

 

Всего	114260	100%
Займы	116368	87,70%
Ценные бумаги	9470	6,26%
Вклады в других банках	6851	0,32%

 

Вывод: проведя структурный  анализ процентных доходов, мы видим, что  основная часть процентных доходов (87,70%), приходится на займы. Остальная  часть доходов в сумме составляет менее 13%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Непроцентные доходы

 

Всего	5810	100%
Доходы, за минусом расходов по финансовым активам По справедливой стоимости, включаемым в отчет о прибылях и убытках	1658	43,06%
Доходы, за минусом расходов по операциям с иностранной валютой: дилинг и курсовые разницы	1221	31,70%
Доход от страховой деятельности	621	16,15%
Доля в доходе ассоциированных  компаний	236	6,14%
Превышение доли приобретателя  в чистой справедливой стоимости  идентифицируемых активов, обязательств и условных обязательств приобретаемой  компании над себестоимостью	113	2,95%

 

Вывод : проведя структурный анализ непроцентных доходов, видим что основную часть непроцентных доходов составляют:  доходы, за минусом расходов по финансовым активам, по справедливой стоимости, включаемым в отчет о прибылях и убытках; а так же доходы, за минусом расходов по операциям с иностранной валютой: дилинг и курсовые разницы; на их долю из общего количества непроцентных доходов приходится по 43,06% и 31,70% соответственно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №3. «Банковское дело».

Анализ кредитоспособности заемщика.

Анализ кредитоспособности ссудозаемщика включает целый ряд методов важнейшими из которых является: 
1. Сбор информации о клиенте  
2. Оценка кредитного риска 
3. Оценка финансовой устойчивости клиента на основе системы финансовых коэффициентов 
4. Оценка кредитоспособности на основе индекса Альтмана 
5. Анализ денежных средств 
   Наибольшее распространение получил метод оценки финансовой устойчивости клиента на основе системы финансовых коэффициентов. 
1 группа – коэффициенты платежеспособности и ликвидности 
2 группа – коэффициенты финансовой независимости 
3 группа – коэффициенты оборачиваемости 
4 группа – коэффициенты рентабельности.

 

В тыс.тенге

Показатели	2008	2007	отклонения
			(+ -)	%
Соб.капитал	1015001,7	990061,4	+916000,3	9,7
Валовой доход	26,128,229	35002923	+8874694	34
Чистый доход	5623821	10530026	+4906205	87
Операционный доход	39940435	31128464	+8811971	28

 
 Как видно из таблицы, основные показатели ТОО «Рамазан» увеличились. Собственный капитал п/п возрос по сравнению с 2007 годом на 916000,3 тыс.тенге и составил в 2008 году 1015001,7 тыс.тенге. Значительно возрос чистый доход АО – на целых 87% и составил в 2008 году 10530026 тыс.тенге. Операционный доход увеличился на 28%  и составил 39940435 тыс.тенге

   Наибольшую долю  активов п/п составляют внеоборотные активы (82%). Причем наибольшая часть внеоборотных активах принадлежит стоимости основных фондов (92%). Доля оборотных активов составляет 18%.

В структуре пассивов баланса наибольшую часть составляют капитал и резервы (67%). Данный показатель повысился  по сравнению с 2006 годом на 6%. Но понизилась доля краткосрочных обязательств на 7%, которая составляла в 2005 году 16%

 

 

 

 
   

1. коэффициент ликвидности – это есть отношение оборотных активов кратное обязательности
2. коэффициент быстрой ликвидности – отношение денежных средств в краткосрочности дней вложенной и дебиторской задолженности.
3. коэффициент автономии есть отношение реальной величины собственного капитала и приравненных к нему источников итого баланса
4. коэффициент обеспечения оборотных активов – собственные оборотные средства это отношение реальной величины собственного оборотного капитала и приравненных к нему источников оборотного актива
5. коэффициент оборачиваемости оборотного капитала – это отношение средней за период величины всех оборотных активов к однодневной выручке от продаж
6. оборачиваемость запаса – это отношение средней за период величины запасов к однодневной выручке от продаж
7. оборачиваемость дебиторской задолженности – это отношение средней за период величины дебиторской задолженности каждодневной выручке от продаж
8. рентабельность собственного капитала – отношение чистой прибыли к средней величине собственного капитала.

 

Поскольку основные дополнительные показатели в отдельные периоды  для конкретного банка имеют  разную значимость, то анализ кредитоспособности предполагает использование метода рейтингов. Оценки, применяемые для этого метода, позволяют охарактеризовать финансовое состояние заемщика с помощью синтезированного показателя рейтинга выраженного в баллах, а так же определить границы интервала колебания этого показателя, при которых возможна выдача ссуды. Классность и рейтинг отдельного коэффициента по их значениям устанавливается заранее.  Сумма рейтинга должна быть равна 100. Сумма баллов по рейтингу представляет собой произведение рейтинга каждого показателя на класс его кредитоспособности, которая определяется путем сравнения фактического значения показателя с утверждением нормативов. По результатам рейтинга оценки определяется класс кредитоспособности клиента.