Перспективы межбанковского кредитования, как высоколиквидной кредитной операции

Перспективы межбанковского кредитования, как высоколиквидной  кредитной операции

 
    Межбанковский кредит (МБК) играет немаловажную роль в деятельности любого банка. МБК – это такая форма кредитования, при который банки предоставляют друг другу кредитные ресурсы на короткий срок. На сегодняшний день складываются достаточно радужные перспективы межбанковского кредитования. В первую очередь это продиктовано тем, что основными функциями коммерческих банков является привлечение денежных средств на вклады, размещение денежных средств в кредиты и проведение расчетно-кассовых операций. 
Коммерческий банк может заниматься привлечением МБК как самостоятельно (посредством прямых корреспондентских отношений), так и через существующих финансовых посредников (посредством расчетно-кассового центра ЦБ РФ).  
    Полученные кредитные ресурсы от банка-кредитора частично предоставляются банками-заемщиками своим клиентам в виде кредитов. После выдачи появляются новые остатки денежных средств на текущих и расчетных счетах. Эти оставшиеся средства путем перераспределения по каналам безналичных расчетов служат для новых банковских кредитов. Не смотря на то, что МБК это вид кредитования, он не подлежит резервированию в резервах ЦБ РФ, а это в свою очередь положительно влияет наперспективы межбанковского кредитования. 
    Огромное значение уделяется технологии определения рыночной ставки МБК. В июле 1994 г. в качестве такой технологии оценки была принята ставка предоставления кредитов МБК - МИБОР (предложение на продажу) и привлечения кредитов – МИБИД (предложение на покупку). Такие данные формируются ежедневно на данных ставок десяти крупных московских банков (Сбербанк, Внешторгбанк, Промстройбанк, Международный Московский банк, Оргбанк, Уникомбанк, Московский индустриальный банк, Московский межрегиональный банк, Мосбизнесбанк). 
    По другому подходит к вопросу определения индикатора межбанковского рынка Межбанковский финансовый дом (МФД). В своих расчетах он опирается на ставку по совершенным сделкам INSTAR (Interbank Short-Term Actual Rate). Порядок установления ставок выглядит так: согласно соглашениям и договорам, МФД от банков получает информацию о сумме, сроке кредитования, типа (размещении или привлечении) и процентной ставке по каждой совершаемой сделке. Основываясь на этих данных, рассчитывается средневзвешенная ставка. А при расчете используется процедура фильтрации сделок. Таким образом отсеиваются максимально отличающиеся от среднестатистических процентные ставки.  
    С сентября 1994г. Банк России начал использование новой ставки МИАКР, расчет которой состоит в определении средневзвешенной ставки по объемам фактических сделок размещения (выдачи) кредитов КБ. 
    Кризис 1995г. и 1998г. внес свои коррективы в процедуру МБК. В период 1995-1999гг. часть сделок на банковском рынке значительно сократилась из-за произошедших экономических кризисов. А МБК происходило только в рамках новых, сформированных кризисом финансовых групп банков и основывалось больше на доверии, чем на постоянном мониторинге состояния контрагента и технологии установления кредитных лимитов. Именно кризис проявил проблемы по организации кредитования между банками и выявил перспективы межбанковского кредитования. 
На сегодняшний день, основываясь на просчетах и ошибках прошедших годов, появилась необходимость определения и развития технологий для принятия решений при МБК. 
    С тех пор Банк России провел огромную работу по ликвидации последствий кризисных годов, но это не изменило того факта, что в первые дни кризиса реакция банка была недостаточно эффективной. Для повышения адекватности реагирования на банковский кризис и повышения прочности банковской системы послужит создание нового полугосударственного органа - АБ МБК (Акционерный банк межбанковского кредита). Это своеобразный «Сберегательный банк» для межбанковских кредитов, который может охватит всю страну и осуществлять перелив свободных кредитных ресурсов между секторами экономики и отдельными регионами, повысить надежность межбанковского кредитования, а также увеличить долю задействованных в работе кредитных ресурсов.