Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме и от своего имени и за свой счет;

4) выдачу банковских гарантий.

Они не вправе осуществлять:

1) привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;

2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

3) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

4) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5) купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;

6) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

7) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

3. Порядок и этапы создания кредитной организации

Создание кредитной  организации включает несколько  этапов или стадий.  Основными этапами создания кредитной организации считаются:

– предварительный этап;

– подписание учредительного договора;

– государственная регистрация;

– получение лицензии на осуществление банковской деятельности.

Предварительный этап предназначен для согласования с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации и подписания инициаторами ее создания учредительного договора: до подписания учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в ЦБ РФ (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований (на русском языке);

Банк России в течение пяти рабочих дней после  получения запроса направляет учредителям  кредитной организации и в  территориальное учреждение Банка  России по предполагаемому местонахождению  кредитной организации письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации.

Второй этап — центральный – предусматривает подписание учредительного договора и регистрацию кредитной организации: для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению кредитной организации следующие документы:

1. заявление о местонахождении (адресе) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России;
2. учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами);
3. устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей;
4. бизнес-план, утвержденный общим собранием учредителей (при создании расчетной небанковской кредитной организации к бизнес-плану прилагается положение, регламентирующее порядок проведения расчетов); протокол общего собрания учредителей кредитной организации;
5. документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (в размере 2 тыс. руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1% от объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе);
6. заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого госреестра; копии учредительных документов учредителей кредитной организации; аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года;
7. подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
8. анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, его заместителей, а также сообщение, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного совета) и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета;
9. заверенные копии документов, подтверждающих право собственность (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация;
10. пояснительную записку по технической укрепленности, оборудованию помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией и по организации охраны, обеспечивающих защиту жизни персонала и сохранность ценностей; договоры (страховые полисы) на добровольное имущественное страхование и страхование ответственности; уведомление о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации.

Срок рассмотрения документов в территориальном учреждении ЦБ РФ по предполагаемому местонахождению кредитной организации не должен превышать 90 календарных дней с даты их представления. При отсутствии замечаний территориальное учреждение ЦБ РФ направляет в ЦБ РФ положительное заключение с приложением документов, представленных учредителями кредитной организации. ЦБ РФ рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации: департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ в течение 3 рабочих дней с момента принятия положительного решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган 1 экземпляр документов, предусмотренных ст. 12 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», с сопроводительным письмом.

ЦБ РФ не позднее  трех рабочих дней со дня получения  от уполномоченного регистрирующего  органа информации о внесении в единый государственный реестр юридических  лиц записи о кредитной организации: ставит на титульном листе каждого из представленных учредительных документов кредитной организации оттиск штампа с указанием даты государственной регистрации кредитной организации и государственного регистрационного номера;

вносит сведения о государственной регистрации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;

направляет с  почтовым подтверждением учредителям (уполномоченному лицу) кредитной организации оригинал свидетельства уполномоченного регистрирующего органа о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации;

направляет в  территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью  кредитной организации по 2 экземпляра свидетельства о государственной  регистрации кредитной организации по форме, установленной ЦБ РФ, и ее учредительных документов. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России»;

затем территориальное учреждение ЦБ РФ: направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для выполнения требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности» об оплате 100% уставного капитала в месячный срок с момента получения уведомления;

вносит сведения о регистрации новой кредитной  организации в реестр кредитных  организаций, расположенных на подведомственной ему территории;

выдает 1 экземпляр  анкет кандидатов на должности руководителей  кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации с отметкой о согласовании, свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов;

в течение 3 рабочих  дней после фактического назначения согласованных кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, которая должна в письменном виде уведомить об этом территориальное учреждение ЦБ РФ, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, с указанием номера и даты соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитной организации. К уведомлению прилагается копия указанного решения, заверенная кредитной организацией, и заявление о внесении в единый государственный реестр юридических лиц изменений сведений, не связанных с внесением изменений в учредительные документы, составленное по формам, утвержденным Правительством РФ;

на следующий  рабочий день после получения  этого уведомления территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляет: сообщение подведомственному расчетно-кассовому центру о возможности принятия карточки с образцами подписей руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, кандидатуры которых согласованы с территориальным учреждением Банка России;

в Банк России —  сообщение о назначении согласованных  кандидатов на должности руководителей  кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации; информацию в уполномоченный регистрирующий орган, составленную по форме заявления, утвержденного Правительством РФ, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации в части изменения сведений об уполномоченном лице кредитной организации, имеющего право без доверенности действовать от имени кредитной организации.

Право на осуществление  банковской деятельности у вновь  созданной кредитной организации  возникнет после получения лицензии. 

4. Особенности ликвидации кредитной организации

По действующему банковскому законодательству, ликвидация кредитной организации может  быть добровольная или принудительная.

Добровольная  ликвидация кредитной организации осуществляется по инициативе учредителей (участников) кредитной организации.

Принудительная  ликвидация кредитной организации проводится решением суда по инициативе Банка России.

1. Ликвидация или реорганизация кредитной организации

Ликвидация  кредитной организации означает прекращение ее существования без  перехода прав и обязанностей к другим лицам. Ликвидация может быть проведена в добровольном или принудительном порядке. Эти процедуры регламентируются Законом о банках.

Добровольная  ликвидация кредитной организации  осуществляется на основании решения  ее учредителей. На основании их ходатайства Банк России принимает решение об аннулировании банковской лицензии. Учредители кредитной организации назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс по согласованию с Банком России. Ликвидация кредитной организации считается завершенной после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

Реорганизация может быть осуществлена в форме  слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования. При слиянии права и обязанности каждой кредитной организации переходят к вновь возникшей кредитной организации. При присоединении одной кредитной организации к другой к последней переходят права и обязанности присоединенной кредитной организации. При разделении кредитной организации ее права и обязанности переходят к вновь возникшим кредитным организациям. При выделении из состава кредитной организации одной или нескольких кредитных организаций к каждой из них переходят права и обязанности реорганизованной кредитной организации. При преобразовании кредитной организации ко вновь возникшей кредитной организации переходят права и обязанности реорганизованной кредитной организации. Изменение кредитной организацией в форме акционерного общества типа акционерного общества не является реорганизацией.

Банк России после принятия решения о государственной  регистрации кредитной организации  в связи с ее ликвидацией или  государственной регистрации кредитной  организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании  указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.