Кредитование физических лиц

кредитный инспектор выполняет следующие  должностные обязанности:

• консультирование   Клиентов   об   условиях   кредитования   лично   и   по   телефону

(предварительный  расчет возможного лимита кредитования)

-рассмотрение  пакета документов  (прием   пакета  документов  и  проверка  „наличия  и

правильности  оформления    пакета документов, сличение и заверение копии,   проверка

кредитной истории, наличие действующих кредитов в Банке, работа с обеспечением,

открытие  кредитного     дела,  формирование запроса   подготовка  и  отправка  пакета

документов  в Службы Банка,    распечатка заключений служб Банка и подшивка их в

кредитное дело, расчет лимита кредитования, ввод информации по клиенту в программный

комплекс  по учету заявок),

принятие  решения   (подготовка  заключения,   выступление  на  кредитном  комитете, 
уведомление  Заемщика  о   принятом   решении,  оформление  кредитных договоров,   их 
подписание, ввод параметров кредитной сделки в кредитный модуль АБС);

периодически (не реже 1 раза в год) проверяет наличие и сохранность предмета залога по 
Кредитному договору, а также проводит своевременную переоценку обеспечения; 
-предварительный и последующий контроль за целевым и эффективным использованием 
средств;

осуществляет  мониторинг и оценка кредитного риска  ссудной задолженности;

осуществляет  формирование и ведение кредитного дела, его закрытие   и   передача в 
архив.

осуществляет  расчет суммы обязательств Поручителя по договорам поручительства для 
отражения на внебалансовых счетах;

 

проводит  расчет резервов на возможные потери по ссудам и возможные потери по 
внебалансовым обязательствам по кредитному портфелю, на основании классификации 
ссудной задолженности, установленной Кредитным комитетом;

формирует отчеты по запросам Головного Банка, Центрального Банка, подразделений

филиала в  части кредитования физических лиц;

идентифицирует  клиентов (составляет анкеты);

выявляет  и идентифицирует выгодоприобретателей (составляет анкеты);

хранит тайну  об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов Банка, а также 
об иных сведениях, составляющих коммерческую тайну Банка;

соблюдает нормы и правила, установленные    организационно-распорядительными и 
другими документами    Головного офиса Банка, Нижегородского филиала    (приказами, 
распоряжениями, инструкциями, положениями и т.п.);

Должностные права.

Для решения предусмотренных  Положением об отделе (указать отдел) производственных задач и исполнения своих должностных обязанностей ведущий кредитный инспектор имеет право:

доступа к поступающим  в Банк информационно-методическим норм тивным документам    Центрального Банка РФ, Национального Ба кА РТ, относящимся к его компетенции; получать от подразделений Головного офиса Банка, структурных подразделений Филиала Банка документы и информацию, необходимые для выполнения возложенных на него функций;на обеспечение необходимой для работы оргтехникой, компьютерной техникой, программным обеспечением, компьютерными базами данных;

Должностная инструкция

 кредитного инспектора⁵

Цель должности.

Оформление, выдача, сопровождение кредитов физических лиц на приобретение и строительство объектов недвижимости, консультации по вопросам кредитования.

Кредитный инспектор непосредственно подчиняется начальнику отдела розничных операций. Кредитный инспектор назначается на должность и освобождается от должности приказом директора Нижегородского филиала ОАО «АК БАРС» Банка.

Перечень нормативной документации, на основании которой действует 
сотрудник:

Действующее законодательство РФ, нормативные акты и инструктивные материалы ЦБ РФ, Устав Банка, внутрибанковские положения, положения, инструкции, приказы и распоряжения Председателя Правления Банка и Совета Директоров, решения Совета Директоров и Правления Банка, Положение о филиале ОАО «АК БАРС» БАНК, приказы директора филиала и настоящая должностная инструкция.

Основные  задачи.

-консультирование  клиентов по вопросам кредитования на приобретение и строительство

объектов  недвижимости;

-обеспечение  работы по эффективному обслуживанию  клиентов по кредитованию на

приобретение  и строительство объектов недвижимости;

-формирование  и ведение кредитных дел по  кредитам на приобретение и  строительство

объектов  недвижимости;

-сопровождение  кредитных договоров на приобретение  и строительство объектов

недвижимости.

Должностные обязанности.

Для реализации вышеперечисленных задач и задач, закрепленных за отделом, кредитный инспектор выполняет следующие должностные обязанности касательно кредитования на приобретение и строительство объектов недвижимости:

• консультирование   Клиентов   об   условиях   кредитования   лично   и   по   телефону (предварительный расчет возможного лимита кредитования);
• рассмотрение пакета документов
• принятие  решения  
• осуществляет мониторинг и оценка кредитного риска ссудной задолженности;
• рассматривает заявки Заемщика, Поручителя    и Залогодателя об изменении условий заключенных кредитных документов;  оформление изменения условий  кредтования  в соответствии с решением-Кредитного комитета Банка или Кредитного комитета АК БАРС БАНКА;
• принимает своевременные меры к погашению проблемной и просроченной задолженности;
• хранит тайну об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов Банка, а также об иных сведениях, составляющих коммерческую тайну Банка;
• соблюдает нормы и правила, установленные    организационно-распорядительными и другими документами    Головного офиса Банка, Нижегородского филиала    (приказами, распоряжениями, инструкциями, положениями и т.п.);

Должностные права.

Для решения  предусмотренных Положением об отделе розничного бизнеса производственных задач и исполнения своих должностных обязанностей кредитный инспектор имеет право:

• доступа к поступающим в Банк информационно-методическим нормативным документам Центрального Банка РФ, Национального Банка РТ, относящимсяк его компетенции;
• получать от подразделений Головного офиса Банка, структурных подразделений Филиала
• Банка документы и информацию, необходимые для выполнения возложенных на него функций;
• в рамках своих полномочий предлагать обоснованные предложения по совершенствованию работы;
• повышать квалификации путем обучения на краткосрочных специализированных курсах, прохождения стажировок;

В данных должностных инструкциях уделяется внимание также эффективности труда сотрудника подразделения банка, например, своевременность представления, достоверность и качество подготавливаемых и представляемых документов и отчетов, выполнение поставленных задач по срокам, объемам и качеству.

Так же уделяется  внимание ответственности, которую должен соблюдать работник подразделения банка,например, работник несет ответственность за за некачественное и несвоевременное выполнение поставленных настоящими должностными инструкциями функциональных задач и т.д.

4. Информационная база отдела  «группа розничного кредитования»

Информационной базой для осуществления  деятельности данного отдела является два основных положения:

• Положение «о кредитовании физических лиц на приобретение транспортных средств»;
• Положение «о кредитовании физических лиц на потребительские нужды».

Так же:

• Гражданский Кодекс РФ.
• Налоговый Кодекс РФ.

- Федеральный  закон "О  банках  и  банковской деятельности" №  395-1  от 
02.12.1990.

• Закон Российской Федерации «О залоге» от 29.05.1992г. № 2872-1.
• Инструкция ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» № 28-И от 14.09.200бг.
• Положение "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с при 
  влечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных 
  операций по счетам бухгалтерского учета " №39-П от 26.06.1998 (далее №39-П).
• Положение "О порядке предоставления (размещения) кредитными организация 
  ми денежных средств и их возврата (погашения)" № 54-П от 31.08.1998 г.
• Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на 
  возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" № 
  254-П от 26.03.2004г.

- Положение « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П от 26.03.2007г.

           - Нормативные документы ОАО «АК БАРС» Банк, регулирующие порядок осуществления операций по потребительскому кредитованию физических лиц, порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам, порядок работы с просроченной кредитной задолженностью, порядок приема и хранения документов в Архиве Банка.

Положение о кредитовании физических лиц на приобретение транспортных средства⁶

Настоящее Положение определяет общий порядок кредитования физических лиц на приобретение Транспортных средств отечественного и иностранного производства по объектам, определенным п.1 ст. 358 НК РФ, а также порядок взаимодействия ответственных исполнителей и требования к качественному обслуживанию Заемщиков Банка, работе по запросам (в т.ч. со страховыми компаниями по наступившим страховым случаям), контролю исполнения обязательств по Кредитному договору со 
стороны Банка и Заемщика, закрытию кредитных дел. Процедуры, регламентированные 
Положением, подлежат исполнению всеми подразделениями Банка, задействованными 
в кредитовании физических лиц на приобретение Транспортных средств.

 

Предоставление кредитов на приобретение прочих видов Транспортных 
средств возможно после дополнительного согласования с Юридическим Управлением Банка перечня требуемых квалификационных, правоустанавливающих, регистрационных и других документов, используемых при оформлении сделки купли-продажи, 
оформления залога, а также Управлением экспертизы залогов с учетом индивидуально 
назначаемых условий оценки стоимости объекта кредитования как залогового имущества.

Данное  положение также указывает ряд  нормативных ссылок на которые обращают внимание сотрудники  данного подразделения.:

• Гражданский Кодекс РФ.
• Налоговый Кодекс РФ.
•  Федеральный  закон "О  банках  и  банковской деятельности" №  395-1 от 
  02.12.1990.
• Закон Российской Федерации «О залоге» от 29.05.1992г. № 2872-1.
• Инструкция ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» № 28-И от 14.09.200бг.
• Положение "О порядке нач<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_0