Договор банковского счета

Возможность взыскания абстрактных  убытков пока не может быть реализована  по нормам существующего ГК. Можно  вспомнить формулировку определения  понятия «убытки» в ст.15 ГК РФ: под  убытками, в частности, понимаются расходы, которые лицо произвело или должно будет произвести, т.е. допускается только возмещение расходов реальных и расходов будущих периодов, а не тех, которые должны были быть понесены, но (по различным причинам) понесены не были.

Целесообразно также предусмотреть  в законодательстве различные ставки процентов за пользование неосновательно удерживаемыми чужими денежными средствами, величина которых зависела бы от того хозяйственного качества, в котором выступают стороны. Например, обязательство банка и иного профессионального фондового рынка возвратить неосновательно удерживаемые суммы сопровождается обязательством уплаты процентов  по наиболее высокой ставке; обязательство иного предпринимателя перед банком – сопровождается ставкой пониже, и так далее. Понятно, что нет ни каких оснований запрещать сторонам устанавливать в договорах иные ставки. При этом взимание законодательно закрепленных санкций может оговариваться так же и помимо тех, что предусмотрены соглашением сторон. Эти проценты должны взыскиваться сверх абстрактных убытков, т.е. иметь характер штрафной неустойки.

 Таким образом, стараясь заполнить  определенную брешь в правовой  конструкции ст.395 ГК РФ, 8 октября  1998 г, было принято Постановление  Пленума ВС РФ и Пленума  ВАС РФ № 13/14 «О практике  применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

 

Заключение

Рассмотренная в дипломной работе тема «Банковский счет» занимает важное место в сфере кредитно-финансовых отношений, так как банковская деятельность, это профессиональная предпринимательская деятельность по привлечению денежных средств, с целью их последующего размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

Открытие и ведение  банковских счетов является наиболее важной пассивной операцией как для банков, опосредующих таким образом привлечение денежных средств, так и для клиентов, получающих возможность проводить различные платежи.

Движение безналичных  средств происходит при помощи банковских счетов. Законодатель рассматривает договор банковского счета  как самостоятельный вид договоров. «По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

Банковский счет является также необходимым средством  функционирования предприятий и  осуществления расчетов, включая  и кредитные операции. По смыслу п.3 ч.1 ст.5Закона «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение банковских счетов относится к банковским операциям, выполняемым лишь банками и другими кредитными организациями, имеющими необходимую для этого лицензию (п.4 ст.845 ГК РФ).

В настоящее время  основная часть денежного оборота в стране происходит именно в безналичном порядке.

В работе предпринята  попытка наиболее полно и, в то же время, лаконично раскрыть проблемы и противоречия, которые существует в сфере банковского права. Особенное внимание уделено проблемам ответственности банка за ненадлежащее совершение операций по счету и правовым проблемы ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Эти проблемы вызывают наибольшее число трудностей на практике. Сочетание статей 395 ГК со ст. 856 ГК применяется совместно со ст.394 ГК «Убытки и неустойка» со ст. 393 ГК «Обязанность должника возместить убытки», является без сомнения, весьма обширной темой отдельных исследований.

Изучение понятия, предмета, формы договора банковского счета и порядок его оформления и уяснения нюансов связанных с совершением операций по банковскому счету, может принести большую пользу в профессиональной деятельности.

Используя возможности науки и практики, автор попытался донести главную идею работы – законодательство должно стать системным и определенным, исключающим произвольное субъективное норматворчество.

 

Список литературы:

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта, 11 ноября, 23 декабря 2003 г.). Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301; Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 23.12.2003 г.          № 180 – ФЗ)
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 03.02.1996г. №17-ФЗ, 31.07.1998г. №151-ФЗ, 05.07.1999 г. №126-ФЗ, 08.07.1999 г. №136-ФЗ, 19.06.2001 г. №82-ФЗ)
5. Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ « О бухгалтерском учете» (с изм.  и доп. От 23.07.1998г. № 123-ФЗ, 28 марта 2002г., 10.01.2003 г. № 8-ФЗ)
6. Федеральный закон от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 10 июля 2002 г.) - Собрание законодательства РФ. 1998. N 31. Ст. 3829
7. Федеральный закон от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 10 июля 2002 г.) - Собрание законодательства РФ. 1998. N 31. Ст. 3829.
8. Инструкция Госбанка СССР от 30.10.1986 г №28 «О расчетных текущих и бюджетных счетах, открываемых в учреждениях Госбанка СССР» (в ред. писем Госбанка СССР от 11.08 87г №1009, от 26.08.88г.№150, от 29.09.89 №235, от 30.05.90г. №301, от 31.08.90 №320)
9. Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изм. от 13.08.2004 г)
10. Постановление № 13/14 Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами.

 

Научная литература:

 

1. Белов В.А. Банковское право России -  М., 2000.

2. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М., 1996.

3. Витрянский В.В. Проценты  по денежному обязательству, как  форма ответственности. Хозяйство  и право – М., 1997.

4. Гусев О.Б., Завидов Б.Д., Слюсаренко М.И., Справочник юриста. Противоречия законодательства -  М., 2002.

5. Ефимова Л.Г. Банковское право - М., 1997.

6. Ефимова Л.Г. Правовая природа Центрального Банка Российской Федерации.// Хоз-во и право.1994. № 5.

7. Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы. Гражданин и право. 2002.№1.

8.  Завидов Б.Д. Договоры кредитно-финансовой сферы- ФБК-Пресс.,1997.

9. Калпина А.Г. Гражданское право (ч.2).Учебник.- М.,2000.

10.Колтырина А.В. Деятельность коммерческих банков.- Ростов/Д., 2004.

11. Коммерческие банки  и их операции: Учеб. пособие. М., 1995.

12. Кочмола К. Банк. Расчетные и кассовые операции. М., 1997.

13. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. Учебн. пособие для вузов. М.,1995.

14. Олейник О.М. Основы банковского права – М., 1997.

15. Олейник О.М. Правовое регулирование деятельности банков и компетенция банков.//Сотрудничество по вопросам правового регулирования хозяйственной деятельности – М., 1995

16. Попов А. Ответственность за неисполнение денежного обязательства. Хозяйство и право. - М., 1997.

17. Суханова Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности. - М., 1997.

18. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство России: опыт, проблемы, перспективы. -  М.,1995.

19. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. - М.,2003.

20. Чубаров С. Договор банковского счета. Хозяйство и право - М., 1996

 

Приложения

 

ЗАЯВЛЕНИЕ

НА ОТКРЫТИЕ СЧЕТА

 

  Наименование учреждения Банка  

 

  Дополнительный офис «Москворецкое  отделение»     

  Акционерного Коммерческого банка «Московский 

  Индустриальный банк»(открытое  акционерное общество)

 

  Наименование предприятия,  организации,            

  учреждения (полное и точное)                                                                          

  ______________________________________________                   

                                                                  

  ______________________________________________   

                                                                  

  ______________________________________________    

 

     Просим открыть __________________________________________________

                        (расчетный, текущий, бюджетный  и др. счета)

 

счет  на  основании инструкций Госбанка СССР,  нам известных и имеющих

обязательную для нас силу.

 

              Руководитель                              (____________)

 

     М. П.    Главный  бухгалтер                         (____________)

 

                                      "___"__________          г.

 

  ______________________________________________________________

 

                            Отметки банка

 

        Открыть

 

_____________________________________ счет

(расч., текущ., бюджетн. и др. счета)

 

Документы на оформление

открытия счета и совершение

операций по счету проверил

 

 

Разрешаю                     

 

Управляющий __________    Главный бухгалтер __________

(подпись)       (подпись)

 

 

"___"__________        г.

                                                                              

         Счет открыт

№ балансового счета	№ лицевого счета

       Счет N _________________________

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО  СЧЕТА № ____

г. Москва       “_____”____________         2005 г.

 

Акционерный Коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем “ БАНК“, в лице Управляющего Дополнительным офисом «Москворецкое отделение» Городничего Владимира Григорьевича, действующего на основании Устава банка и Доверенности № 07-11/449 от 07.12.04г., с одной стороны, и_______________________________________________________________________________________________________________________,

именуемый в дальнейшем ”КЛИЕНТ”, в лице _____________________________________________________________________________, действующего на основании Устава (Положения), с другой стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

 

1. БАНК открывает КЛИЕНТУ банковский  счет  предприятию в валюте РФ и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание КЛИЕНТА в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными документами ЦБ РФ и условиями настоящего Договора.
2. Расчетно-кассовое обслуживание КЛИЕНТА осуществляется   в соответствии с графиком работы, установленным БАНКОМ для обслуживания клиентов.

 

2 .ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

 

1. БАНК обязуется:
1. Принимать и зачислять поступающие на счет КЛИЕНТА денежные средства, выполнять распоряжения КЛИЕНТА о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету, предусмотренных для счета данного вида  законодательством РФ. Предоставление других услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию (кредитование, факторинг, и т.д.) осуществляется БАНКОМ на основе отдельных договоров.
2. Зачислять поступившие на счет КЛИЕНТА денежные средства  не позднее дня, следующего за днем поступления  в БАНК соответствующего платежного документа. 
3. Выдавать или перечислять по распоряжению КЛИЕНТА денежные средства в сроки, установленные действующим Законодательством. При этом поручение, поступившее в БАНК  после операционного времени,  считается поступившим на следующий операционный день.
4. Предоставлять КЛИЕНТУ выписки по его счету не позднее следующего рабочего дня после совершения операций по счету, при этом выписки считаются подтвержденными, если КЛИЕНТ не представит свои замечания в течение 10 рабочих дней с даты выписки.
5. Гарантировать тайну банковского счета, операций по счету и сведений о КЛИЕНТЕ  в соответствии с действующим Законодательством РФ.
6. Информировать КЛИЕНТА об исполнении платежного поручения не позднее следующего дня после обращения его в БАНК с этим требованием, путем предоставления выписок по счету.
7. Доставлять по назначению   принятые на инкассо расчетные документы;
2. КЛИЕНТ обязуется:
1. Предоставить все необходимые для открытия счета документы в соответствии с банковскими правилами.
2. Соблюдать требования действующего Законодательства, нормативных актов и банковских правил, в том числе по ведению кассовых операций.
3. Сдавать в БАНК денежный чек за 1 день до фактического получения денег.
4. Обеспечивать БАНКУ условия для проведения проверок соблюдения кассовой дисциплины и представлять для проверок бухгалтерские и кассовые документы.
5. Предоставлять БАНКУ не позднее, чем за 30 дней до начала квартала кассовую заявку, а также иные документы, необходимые для представления отчетности в Центральный Банк РФ в установленные сроки. Если предприятие не представляет расчет на установление лимита остатка кассы, лимит остается равен 0 .
6. Оплачивать услуги, оказываемые БАНКОМ, в том числе услуги по доставке расчетных документов, принятых БАНКОМ на инкассо, согласно установленным Тарифам и условиям оплаты, указанным в Тарифах БАНКА.
7. Предоставлять письменное подтверждение остатков на счетах на 1 января не позднее 10 календарных дней с начала года. 
8. При получении постоянного Свидетельства о государственной регистрации, в том числе в связи с внесением любых измен<span class="dash041e_0441_043d_043e_0432_043