Правовой статус банков как субъектов хозяйственной деятельности

ФЕДЕРАЛЬНОЕ  ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ 

БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО

ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ 

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

 

ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

факультет магистерской подготовки

Кафедра Философии, истории и права

 

Реферат (Эссе)

по  дисциплине «Теория хозяйства и  права»

Тема: Правовой статус банков как субъектов хозяйственной деятельности

 

                                                                     Выполнил:

                                                                  Студент-магистрант: Чубанжи Д.А.

Направление: магистр  экономики

Курс 1

Личное дело №100.13/120281

Преподаватель: Ильницкая Л.И.

 

 

Краснодар 2013

Содержание

 

Введение	3
1. Понятие банка.  Правовые основы.	4
2. Порядок создания и регистрации кредитных организаций	6
3. Основание  о ликвидации.	9
Заключение	11
Список используемой литературы	12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ведение

Кредитная система  – это совокупность кредитных  отношений, форм и методов их организации. Банки являются основой кредитной системы, мобилизуя временно свободные средства в любом объеме и на любой срок, кредитные организации инвестируют их путем продажи на финансовом рынке, покупая ценные бумаги, предоставляя кредиты и займы или используя другие формы размещения. Таким образом, кредитные организации выступают универсальным посредником между теми, у кого есть временный излишек средств, и теми, кто испытывает его недостаток. Создание кредитной системы в Российской Федерации начинается с начала 1990-х гг. До этого времени характерно появление большого числа банковских и страховых институтов, негосударственных пенсионных фондов. Однако для этого периода характерна неустойчивость кредитной системы РФ, отсутствие достаточной нормативно-правовой базы, развитой системы контроля за ее участниками. Современная банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Правовое регулирование осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, двумя специализированными федеральными законами: от 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»  в редакции закона 1996 г. №17-ФЗ с последующими дополнениями и изменениями и от 10 июля 2002 г. ФЗ №86 «О центральном банке РФ (Банке России» с учетом дополнений и изменений, а также Гражданским кодексом и другими нормативными актами.

 

 

 

 

 

 

 

1 Понятие банка. Правовые основы

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям  относится:

1. привлечение  денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. купля - продажи иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств;

Кредитная организация  помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3. осуществление  операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
4. предоставление в аренду физическим и юридическим специальных помещений или находящихся в них сейфах для хранения документов и ценностей;
5. лизинговые операции;
6. оказание консультационных и информационных услуг;

Все банковские операции и другие сделки осуществляется в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии банка России – и в  иностранной валюте. Кредитной организации  запрещается заниматься производственной,  торговой и страховой деятельностью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Порядок создания  и регистрации кредитных организаций

Кредитные организации  подлежат государственной регистрации  в соответствии с Федеральным  законом «О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов  ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

В лицензии на осуществление  банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых  данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
2. учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3. устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4. бизнес – план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации.
5. документ об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6. аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности учредителей – юридических лиц;
7. документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8. анкеты кандидатов на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, а также на должность руководителей.

При предоставлении документов, Банк России выдает учредителям  кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получение лицензии на осуществление банковских операций. На основании решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) соответствующую запись. Банк России не позднее трех рабочих со дня получения информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 % объявленного уставного капитала  кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Основание  для ликвидации

Банк России может отозвать у кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1. установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2. задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3. установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4. задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5. осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6. неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

 7. неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8. наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

9. неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

Решение Банка  России об отзыве у кредитной организации  лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня  принятия соответствующего акта Банка  России и может быть обжаловано в  течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций. После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована.

 

 
 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Коммерческий  банк, имеет фирменное (полное официальное) наименование, зафиксированное в  уставе банка. Банк имеет печать с  эмблемой и фирменным наименованием, а также указание на организационно – правовую форму. В целях обеспечения  имущественных интересов кредиторов и вкладчиков все кредитные организации подлежат государственной регистрации, а их банковская деятельность – лицензированию.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»
2. Меркулова И.В. Денежно- кредитные отношения и банки
3. www.cbr.ru