Отчет по практике в ОАО ˮБелагропромбанк“

Определяющим фактором при зачислении денежных средств клиента во вклад (депозит) является открытие им текущего (расчетного) банковского счета.

Текущий (расчетный) банковский счет предназначен для хранения и зачисления денежных средств, поступающих в пользу физического лица, заключившего с ОАО ˮБелагропромбанк“ договор текущего счета. Условия договора текущего (расчетного) банковского счета представлены в Приложении Б. Форма заявления на открытие текущего (расчетного) банковского счета представлена в Приложении В.

 По  текущему счету банк осуществляет следующие операции:

- зачисление на текущий счет денежных средств, поступивших на имя владельца счета;

- перечисление с текущего счета денежных средств иным лицам, в том числе банку;

- выдача с текущего счета наличных денежных средств;

- иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего счета.

Размер процентной ставки составляет (таблица 5):

Таблица 5 – Размер процентной ставки при открытии текущего счета

Вид валюты	Размер процентной ставки, % годовых
Белорусские рубли	0,5
Доллары США	0,1
Евро	0,1
Российские рубли	0,1

Примечание – Источник: [1]

 

ОАО ˮБелагропромбанк“ также предлагает комплексное расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в белорусских рублях и иностранной валюте на основании заключенного с клиентом договора текущего (расчетного) банковского счёта и действующего законодательства.

Для открытия текущего (расчетного) счёта юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, являющимся резидентами Республики Беларусь, необходимо предоставить:

1.Заявление на открытие счёта, подписанное лицом, имеющим полномочия на его открытие (заполняется в одном экземпляре, при открытии нескольких банковских счетов заявление предоставляется на каждый счёт) (форма заявления);

2.Копию (без нотариального засвидетельствования, заверенную субъектом хозяйствования) устава (учредительного договора – для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации, – для юридического лица.

3.Копию (без нотариального засвидетельствования, заверенную субъектом хозяйствования) свидетельства о государственной регистрации – для индивидуального предпринимателя.

4.Карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати.

В рамках расчётно-кассового обслуживания осуществляются следующие основные виды операций:

- открытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Банк открывает текущие (расчётные), субсчета, временные и другие счета клиентам, в том числе имеющим текущие счета в других банках;

- безналичные переводы;

- приём платёжных документов на инкассо;

- помещение расчетных документов в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, неоплаченные в срок» при отсутствии достаточного для исполнения размера денежных средств на счете клиента и их сопровождение до момента оплаты (возврата без исполнения);

- оформление и выдача чековых книжек и проведение расчётов чеками за товары и услуги;

- выдача выписок и справок по счетам клиентов;

- обслуживание по системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент»;

- выдача наличных денежных средств со счетов клиентов;

- прием наличных белорусских рублей в оплату товаров, работ, услуг, по иным платежам с последующим их зачислением на текущие (расчетные) счета получателей;

- прием от клиентов других банков выручки для зачисления на их текущие (расчетные) и иные счета;

- прием от клиентов ОАО ˮБелагропромбанк“ наличных белорусских рублей для зачисления (перечисления) на их текущие (расчетные) и иные счета, открытые в ОАО ˮБелагропромбанк“;

- операции с банковскими платежными карточками. [1]

Основные виды депозитов в ОАО ˮБелагропромбанк“:

- Срочный банковский вклад (депозит) ˮИНДЕКСИРУЕМЫЙ 2.0“;

- Вклад ˮСтарт!“ – вклад для клиентов, желающих разместить свои денежные средства на короткий срок в национальной или иностранной валютах. Договор вклада представлен в Приложении Г;

- Вклад ˮПенсионный“ (Приложение Д);

- Вклад ˮЗабота“ (Приложение Е);

- Вклад ˮДо востребования“ (Приложение Ё);

- Система сбережений ˮЛиния роста 2.0“ (Приложение Ж) и др.

Для  анализа  привлеченных  средств  банка  первым  делом  изучается  их  структура  методом  определения  удельного  веса  каждой  статьи  привлеченных  средств  в  их  общей  сумме.

Проведем  анализ  обязательств ОАО ”Белагропромбанк“.  Для  этого  рассмотрим  структуру  привлечённых ресурсов. Анализ   структуры  привлеченных  средств  банка  позволяет  определить удельный вес   каждого  компонента  обязательств в общем объёме привлеченных ресурсов и сравнить  с  базовым  или  предыдущим  периодом. Данные для анализа представлены в таблице 6 на основании Приложения А.

 

Таблица 6 – Структура обязательств банка ОАО ˮБелагропромбанк“ за 2013-2014 гг.

Наименование показателя	На 01.10.2013 г.		На 01.10.2014 г.
	млн. бел. руб.	уд. вес, %	млн. бел. руб.	уд. вес, %
Средства Национального банка	1194366,7	2,47	977721,8	1,95
Средства банков	9628954,1	19,89	8825920,1	17,59
Средства клиентов	28805248,0	59,50	33283316,8	66,35
Ценные бумаги, выпущенные банком	8126101,0	16,79	6430015,0	12,82
Производные финансовые обязательства	1765,1	0,004	1206,4	0,002
Прочие обязательства	653136,7	1,35	648013,0	1,29
ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА	48409571,6	100	50166193,1	100

Примечание – Источник: собственная разработка

 

В структуре обязательств ОАО ”Белагропромбанк“ наибольший удельный вес  в 2014 г. занимают средства клиентов – 66,35%, кроме того значительный удельный вес имеют средства банков – 17,59%, ценные бумаги, выпущенные банком – 12,82%. По сравнению с 2013 г. произошли значительные изменения только по отношению к ценным бумагам, выпущенным банком – уменьшение на 3,9%. Наименьший удельный вес в 2014 г. в структуре обязательств занимают производные финансовые обязательства – 0,002%.

Таблица 7 – Динамика обязательств ОАО ˮБелагропромбанк“ за 2013-2014 гг.

Наименование показателя	Темп роста 2014/2013, %	Темп прироста 2014/2013	Изменение (млн .бел. руб.) (+-)
Средства Национального банка	81,86	-18,14	-216645
Средства банков	91,66	-8,34	-803034
Средства клиентов	115,55	15,55	4478069
Ценные бумаги, выпущенные банком	79,13	-20,87	-1696086
Производные финансовые обязательства	68,35	-31,65	-558,7
Прочие обязательства	99,22	-0,78	-5123,7
ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА	103,63	3,63	1756622

Примечание – Источник: собственная разработка

 

Из данных таблицы 7 видно, что привлеченные средства банка в 2014 году, по сравнению с 2013, увеличились на 2592576 тыс.руб. или на 4,51%. Данные изменения произошли за счёт следующих изменений статей баланса:

- средства  банков и кредитных учреждений  в 2014 году, по сравнению с 2013, уменьшились  на 803034 млн. бел. руб. или на 8,34%;

- средства  клиентов в 2014 году, по сравнению  с 2013, увеличились на 4478069 млн. бел. руб. или на 15,55%;

- средства  Национального банка в 2014 году, по  сравнению с 2013, уменьшились на 216645 млн. бел. руб. или на 18,14%;

- прочие  обязательства в 2014 году, по сравнению  с 2013, уменьшились на 5123,7 млн. бел. руб. или на 0,78%.

Доля ОАО ˮБелагропромбанк“ в объеме привлеченных вкладов (депозитов) физических лиц выросла в 2014 году с 16,9% до 17%. Доля ОАО ˮБелагропромбанк“ в объеме привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц выросла с 10,7% до 11%.

В отчетном году банком привлечено в экономику страны 485 млн. долларов США средств международных кредитно-финансовых организаций.

По итогам 2014 года ОАО ˮБелагропромбанк“ обеспечено 13,6% прироста ресурсной базы белорусских банков, более 20% прироста кредитов субъектам хозяйствования в национальной валюте, 25% прироста срочных депозитов юридических лиц, 18,8% прироста срочных депозитов населения.

Ресурсная база банка, рассчитанная в соответствии с методикой индикативных параметров Национального банка Республики Беларусь, увеличилась на 17,4% (на 11719809 млн. рублей) и составила 79064814 млн. рублей.

Средства частных клиентов, размещенные в банке, выросли за январь – декабрь 2014 года на 31,6%, по состоянию на 01.01.2015 их объем  достиг 24219266 млн. рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. АНАЛИЗ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Активные операции коммерческого банка — это операции по размещению привлеченных и собственных средств коммерческого банка в целях получения дохода и создания условий для проведения банковских операций.

Активные операции коммерческого банка — это, прежде всего, кредитные операции, инвестиционные операции, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфейтинг и пр.).

Активные операции банков — это операции по выдаче (размещению) различного рода кредитов. Наиболее часто встречающимся видом кредита, выдаваемого банками, является краткосрочная ссуда клиентам, обычно для финансирования покупки товарно-материальных ценностей. Эта ссуда может выдаваться под реальное обеспечение или без него, но в любом случае для ее получения необходимо наличие отчетных финансовых документов, характеризующих финансовое положение заемщика, с тем, чтобы банк мог в любой момент оценить вероятность своевременного погашения ссуды. [6, с. 112]

Основу деятельности любого банка составляют его активы, количество которых на 1 октября 2014 г. по сравнению с данными на 1 октября 2013 года увеличилось на 4,5 %. В таблице №  представлена информация о количестве активов банка в разрезе статей баланса, а так же их структура (Приложение А).

Таблица 8 – Структура активов ОАО ˮБелагропромбанк“ за 2013-2014 гг.

Наименование показателя	На 01.10.2013 г.		На 01.10.2014 г.
	млн. бел. руб.	уд. вес, %	млн. бел. руб.	уд. вес, %
Денежные средства	925318,7	1,63	880317,2	1,46
Драгоценные металлы и драгоценные камни	4618,3	0,01	7971,6	0,01
Средства в Национальном банке	5393721,2	9,53	2132701,2	3,55
Средства в банках	462711,4	0,82	446650,7	0,74
Ценные бумаги	2581534,0	4,56	6333022,6	10,53
Кредиты клиентам	45856242,1	81,01	47235480,8	78,56
Долгосрочные финансовые вложения	699816,7	1,24	730716,4	1,22
Основные средства и нематериальные активы	1267929,8	2,24	1813499,8	3,02
Имущество, предназначенное для продажи	287,7	0,01	-	-
Прочие активы	341058,0	0,60	545454,0	0,91
ИТОГО АКТИВЫ	57533237,9	100	60125814,3	100