Теория денег и эволюция денег. Спрос на деньги и предложения денег в краткосрочном и долгосрочном периоде

Таблица 2.5

Удельный вес отдельных монет в общей сумме монет

По структуре монеты Банка России в обращении сложилась следующая картина. В течение 2011 г. существенно вырос удельный вес монеты номиналом 10 руб., как  в общей сумме, так и в общем количестве монет. Это обусловлено замещением 10-рублевой банкноты указанной монетой. Удельный вес остальных номиналов монеты снизился.

В последние годы весьма актуальным для Банка России и других участников наличного денежного оборота остается повторное использование в платежном обороте монеты Банка России, так называемая рециркуляция монеты.

В обращении находится достаточное количество монеты Банка России. Несмотря на это, ее возвратность в кассы структурных подразделений Банка России остается невысокой, особенно это касается монеты низких номиналов.

Для этого есть объективные предпосылки: снижение покупательной способности монеты из-за роста цен на товары и услуги, результатом чего является пренебрежительное отношение к монете низких номиналов со стороны населения.

По данным социологического исследования, 53% респондентов периодически теряют монету. Довольно часто монета применяется не по назначению (для детских игр, проведения обрядов, изготовления ювелирных изделий и создания художественных произведений, сдается в металлолом).

Вместе с тем, как показали результаты опроса, большинство респондентов (54,3%) при совершении расчетов сталкивается с нехваткой монеты.

Среди основных причин низкой возвратности монеты следует выделить тарифную политику кредитных организаций по приему монеты, которая делает сдачу монеты экономически невыгодной для населения. Кредитные организации при возникновении у них потребности в монете для выдачи клиентам предпочитают получать обработанную и сформированную монету в учреждениях Банка России, так как это в значительной степени снижает затраты кредитных организаций, связанные с обработкой и хранением монеты.[3]

Одним из возможных путей решения данного вопроса, как подсказывает зарубежный опыт (например, опыт Сингапура), может быть установка кредитными организациями монетопринимающих устройств в крупных торговых организациях. Рециркуляции монеты могла бы способствовать также оптимизация тарифной политики кредитных организаций при совершении операций с денежными знаками Банка России.

Банк России переработал порядок ведения кассовых операций для хозяйствующих субъектов. Согласно новому порядку хозяйствующий субъект самостоятельно, без согласования с учреждением банка, определяет лимит остатка хранения наличных денег.

Порядок ведения кассовых операций не содержит требования по технической укрепленности и оборудованию помещений для работы с наличными деньгами хозяйствующих субъектов. Проведение мероприятий по обеспечению сохранности наличных денег при ведении кассовых операций, хранении, транспортировке определяется хозяйствующим субъектом.

В связи с отменой нормы по осуществлению учреждениями банков контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций отменяется нормативно закрепленное информирование кредитными организациями Банка России о проверках соблюдения хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами.

Уровень достаточности наличных денег в экономике Российской Федерации на начало 2012 г. составил 10,9%, что сопоставимо с такими развитыми странами, как Китай (11,8%), Италия (9,5%), Германия (8,9%), Франция (8,5%). В то же время уровень достаточности в России превышает соответствующий показатель в США (6,9%), Бразилии (3,9%) и Канаде (3,6%); однако этот показатель существенно ниже, чем в Японии (18,9%).

Организация наличного денежного обращения – процесс трудоемкий, дорогостоящий и сопряжен с определенными рисками. Современные тенденции развития наличного денежного обращения в России практически такие же, как и в развитых странах: использование аутсорсинга в сфере обработки, транспортировки и хранения наличных денег, оптимизация денежных потоков с учетом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения, поддержание чистоты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству. Отличительной чертой России является то, что все наличные деньги проходят через Центральный банк.

Банк России постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой наличных денег и их перераспределением в банковской системе. Так, например, кредитные организации наделены правом осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. В результате отдельные кредитные организации выбрали данный вид деятельности в качестве своей специализации.

В 2009 г. Российскому объединению инкассации (РОСИНКАС) предоставлено право обработки проинкассированных наличных денег с их последующей сдачей в учреждения Банка России и кредитные организации для зачисления (перечисления) на банковские счета клиентов. В настоящее время в 22 регионах России подразделения инкассации Объединения «РОСИНКАС» осуществляют такую деятельность.

Рассматривается возможность размещения части фондов Банка России в Объединении «РОСИНКАС», которое обладает достаточным потенциалом и технической базой для выполнения этой функции.

Обсуждается возможность делегирования коммерческим организациям права хранения денежной наличности, принадлежащей Банку России, а также совершения ими операций с указанной денежной наличностью под контролем Банка России.

Применение аутсорсинга позволило расширить инфраструктуру для осуществления кассового обслуживания клиентов и снизить долю участия Банка России в кассовом обслуживании кредитных организаций.

Банк России продолжает работу по реформированию сети расчетно-кассовых центров, которая досталась Банку России от Госбанка СССР. Необходимость сокращения количества расчетно-кассовых центров обусловлена тем, что с развитием банковской системы существенно уменьшились объемы денежной наличности, обрабатываемые отдельными учреждениями Банка России.

Оптимизация сети учреждений Банка России проводится в соответствии с Планом-графиком ликвидации расчетно-кассовых центров Банка России в 2011–2015 гг., одобренным Советом директоров Банка России.

Мероприятия, проводимые в рамках оптимизации, включают в себя повышение производственных мощностей отдельных учреждений Банка России по приему, обработке и выдаче банкнот и монеты; закрытие тех расчетно-кассовых центров, затраты на содержание которых несопоставимы с их кассовыми оборотами; строительство новых современных объектов наличного денежного обращения.

С 2004-го по 2012 г. количество расчетно-кассовых центров было сокращено в 2,2 раза и составило на начало 2013 г. 505 единиц. В дальнейшем тенденция сокращения расчетно-кассовых центров, обрабатывающих небольшие объемы денежной наличности, сохранится. Характерной особенностью нашей страны является наличие отдаленных, малозаселенных регионов с недостаточным уровнем обеспечения населения банковскими услугами, что учитывается при принятии решений о закрытии расчетно-кассовых центров. Кроме того, оцениваются такие факторы, как экономическая и социальная значимость территориального образования, транспортное сообщение, а также количество кредитных организаций и их подразделений.

Банком России ведется строительство современных объектов наличного денежного обращения, работающих по полному циклу, включая уничтожение ветхих банкнот в регионах с большой концентрацией объемов обрабатываемой наличности: в Воронеже, Хабаровске. Осуществляется реализация проекта реконструкции ГРКЦ в Ростове-на-Дону, строительство здания Отделения № 3 МГТУ Банка России. Выполняются проектные работы на строительство здания ГРКЦ в Новосибирске.

Возведение новых объектов и реконструкция действующих предполагает переход к автоматизированной обработке и хранению денежной наличности, внедрение безлюдных технологий, улучшение качества труда кассовых работников.

В учреждениях Банка России внедряются современные агрегатированные и аппаратно-программные комплексы на базе счетно-сортировальных машин высокой и средней производительности, имеющих функцию «on-line» уничтожения ветхих банкнот. В настоящее время уничтожение ветхих банкнот осуществляется в 20 учреждениях Банка России.

В целях увеличения технологической производительности действующих агрегатированных комплексов осуществляется замена счетно-сортировальных машин (ССМ) на высокопроизводительные машины нового поколения BPS-M7-4SB-33, имеющие скорость обработки банкнот в 1,5 раза выше и обладающие функцией чтения серийных номеров обрабатываемых банкнот. В настоящее время новыми ССМ оснащены ГРКЦ 4 территориальных учреждений Банка России (Кассовый центр г. Санкт-Петербурга, главные управления Банка России по Орловской, Саратовской и Воронежской областям). До 2016 г. Банком России планируется провести работы по оснащению агрегатированными комплексами на базе ССМ BPS-M7-4SB-33 еще 8 территориальных учреждений Банка России.

За счет замены выработавшей свой ресурс техники и внедрения нового поколения высокопроизводительных машин к началу 2016 г. планируется сократить количество единиц сортировального оборудования примерно в два раза относительно текущего уровня.

Произошли значительные изменения в организации труда. Активно внедряется бригадная форма работы с разделением технологических операций по отдельным участкам, которая уже используется в 70% учреждений Банка России с высокими объемами поступлений. В результате скорость обработки банкнот увеличилась более чем в 2 раза.

Эффективность операций по приему и выдаче наличных денег, по их обработке, хранению и перевозке напрямую зависит от объема депозита и степени автоматизации операций.

Объекты наличного денежного обращения Банка России оснащаются автоматизированными транспортно-складскими комплексами с применением вакуумных подъемников-манипуляторов. В 2012 г. введена в эксплуатацию транспортно-складская система в ГРКЦ г. Воронежа, завершены работы по монтажу автоматизированного складского оборудования в ГРКЦ г. Ростова. Начаты работы по монтажу автоматизированного оборудования в ГРКЦ г. Хабаровска.

Важным направлением работы Банка России является стандартизация наличного денежного обращения в области упаковки денежной наличности и логистики. В настоящее время проходит испытание укрупненная монетная упаковка. Увеличивается количество территориальных учреждений Банка России, применяющих кассетную технологию приема и обработки денежной наличности. Проводятся работы по внедрению идентификаторов упаковок на основе штрих-кодовой идентификации, что позволит отслеживать весь путь упаковки от момента ее формирования в кредитной организации или учреждении Банка России до момента уничтожения. Внедрение стандартизации необходимо для повышения уровня автоматизации операций, совершаемых с денежной наличностью, что, в свою очередь, способствует повышению производительности труда работников, производительности кассового оборудования и снижению количества ошибок, связанных с человеческим фактором.

Значительные изменения произошли в перевозке денежной наличности. Банк России достиг соглашения с ФГУП «Гознак» о печати банкнот всех номиналов на обеих фабриках (в Москве и в Перми). До недавнего времени существовало разделение: в Москве печатались банкноты одних номиналов, а в Перми – других. С фабрик банкноты поступали в один из центров Банка России, а затем уже доставлялись до места назначения. Теперь деньги перевозятся напрямую в ГРКЦ, что позволило уменьшить расходы на транспортировку за счет сокращения количества звеньев в логистической схеме.

Банк России располагает современной материально-технической базой. Так, например, у нас имеется один из лучших парков счетно-сортировальных машин, который для повышения надежности выявления поддельных денежных знаков оснащен датчиками контроля признаков высокой степени защиты.

В учреждениях Банка России планируется внедрить технологию считывания серийных номеров банкнот. В первую очередь, это будут учреждения, которым предоставлено право уничтожения ветхих банкнот. Уже начался процесс оснащения их необходимой техникой. Возможность считывания серийных номеров банкнот позволит решать разные задачи, например, поможет отследить миграцию банкнот и определить срок их службы.

Для усиления контроля за технологическими процессами обработки наличных денег и повышения уровня безопасности учреждения Банка России оснащаются цифровыми телевизионными системами наблюдения и регистрации.

Проверка функциональных и технических характеристик оборудования, предлагаемого поставщиками для совершения операций с денежной наличностью, на соответствие требованиям Банка России осуществляется Сервисным центром Межрегионального хранилища (г. Санкт-Петербург) Центрального хранилища Банка России.