Современная кредитная система России

Депозитные  операции представляют собой привлечение  свободных денежных средств банков в срочные депозиты Банка России. Депозитные операции относятся к  так называемым окнам постоянного  доступа или операциям постоянного  действия. В принципе, под постоянно  действующими операциями следует понимать совокупность краткосрочных операций центрального банка по предоставлению либо стерилизации ликвидности на денежном рынке, проводимых по инициативе банков. Операции рефинансирования проводятся для предоставления ликвидности. Депозитные операции предназначены для стерилизации свободной банковской ликвидности. Они проводятся двумя способами: на фиксированных условиях либо на условиях аукциона. Банк России фиксирует  минимальную сумму, срок депозита и  процентную ставку. Такие депозитные операции осуществляются по системе рейтерс-дилинг. Депозитные аукционы проводятся как процентный конкурс договоров-заявок банков с назначением Банком России максимальной начальной процентной ставки. Депозитные сделки заключаются только с банками-резидентами в рублях.

Увеличение  объема привлекаемых депозитов в  отличие, например, от продажи бумаг  открытого рынка или операций обратного РЕПО не уменьшает денежную базу. Такие операции оказывают воздействие  тем, что «связывают» избыточные резервы банков, сдерживая рост денежной массы. Считается, что депозиты привлекательны исключительно для банков, не имеющих  других вариантов управления свободными резервами. Кроме того, многие банки  предпочитают низкодоходные депозиты в центральном банке более  доходным, но и более рискованным  финансовым инструментам. Процентная ставка по депозитам формирует нижнюю границу ставок денежного рынка  и является минимальной ставкой  в системе официальных процентных ставок центрального банка.

Депозитные  операции как инструмент денежно-кредитной  политики обладают тем же недостатком, что и политика рефинансирования — не вполне прямое воздействие  на денежную сферу. Чтобы увеличить  объем депозитов, необходимо повышать процентные ставки. При этом принятие решения об использовании избыточных резервов остается за банками. Если же депозитные ставки окажутся выше рыночных, то банки будут рассматривать  депозиты как альтернативу другим операциям, что приведет к свертыванию финансовых рынков. Поэтому использование депозитных операций является вынужденной мерой  в силу ограниченности возможностей Банка России на открытом рынке.

Центральные банки располагают и другими  инструментами денежно-кредитной  политики. В частности, Банк России имеет право устанавливать прямые количественные ограничения, которые  в западной практике называются селективным  контролем. Под прямыми количественными  ограничениями понимается установление лимитов на рефинансирование банков и других кредитных организаций и проведение отдельных банковских операций.

Центральные банки обладают довольно разнообразными инструментами, с большей или  меньшей степенью эффективности  позволяющими проводить денежно-кредитную  политику, воздействуя на денежную сферу экономики.

 

Заключение

Мощная, хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог  успешного развития российской экономики. Процесс становления кредитной  системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных  звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему  мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи. Во-первых, улучшить кредитный климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности  ресурсов для предприятий различных  регионов. И, наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе  и кредитные, направлять их на решение  приоритетных экономических задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных  технологий. Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные условия для привлечения капиталов в кредитные организации. Целесообразно учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные кредитные организации с государственным участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности. В отношении остальных банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации и концентрации банковского капитала. Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы часть кредитных организаций специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а часть - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные слияния банковских структур в целях повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского сообщества.

 

Список литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ (в ред. от 03 марта 2008 г.).
2. Журавлева Н.В. Кредитование и расчетные операции в России: Учебное пособие. М.: Экзамен, 2007.
3. Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изм. от 23 декабря 2004 г.)
4. Федеральный закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (в ред. Федерального закона от 29 июня 2004 г. № 58-ФЗ).
5. Андреев В. В. Либерализация валютного регулирования и валютного контроля в России. М.: ИПР РАН, 2007.
6. Горлякова М.В. Валютное регулирование в современной экономической политике России // Проблемы современной экономики. 2007. № 1 (21).
7. Сведения о проведении ликвидационных мероприятий в кредитных организациях с отозванными лицензиями на осуществление банковских операций (не исключенных из ЕГРЮЛ) по состоянию на 01.10.2010. Банк России.
8. Сводная статистическая информация по крупнейшим банкам по состоянию на 1 сентября 2010 года. Банк России, 2010
9. Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" Принят Государственной Думой 03 июля 2009 года
10. Банковская система России в условиях мирового экономического кризиса. Доклад на заседании Ученого совета Института экономики РАН 26 февраля 2009 г. - М.: Институт экономики РАН. - 50с.
11. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер, - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.
12. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. - М. - Академический Проект; Альма Матер, 2008. - 432 с.
13. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой Белоглазова Г.Н. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.
14. Уразова С.А. Эволюция банковских систем и тенденции их дальнейшего развития // Евразийский международный научно-аналитический журнал Проблемы современной экономики. - 2007. - N 3 (23)
15. Число действующих в России кредитных организаций уменьшилось. Режим доступа: http://www.m3m.ru
16. Сальников С.В. Факторы развития банковской деятельности в России. Режим доступа: http://nbene.narod.ru.
17. Общая информация об АРБ. Режим доступа: http://www.arb.ru
18. Количество банков в России на конец года - финансовый кризис, уставной капитал и численность банков. Режим доступа: http://www.bankirsha.com
19. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. - М.: Изд-во Эксмо, 2005. - 496 с.
20. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер, - М.: КНОРУС, 2006. - 288 с.

21.  Инструменты  ДКП. Режим доступа: http://www.bankmain.ru

 

 

 

 

 

¹ Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой Белоглазова Г.Н. - М.: Высшее образование, 2009. - С. 154

¹ Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 3-е изд., стер, - М.: КНОРУС, 2009. - С. 85

¹ Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. - М.: Изд-во Эксмо, 2007. - С. 132.

¹ Грачева М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий. - М.: Ось-89, 2003.

¹ Уразова С.А. Эволюция банковских систем и тенденции их дальнейшего развития // Евразийский международный научно-аналитический журнал Проблемы современной экономики. - 2008. - N 3 (23)

¹ Сальников С.В. Факторы развития банковской деятельности в России. Режим доступа: http: //nbene. narod.ru

¹ Кузнецова Е.И., Деньги. Учебное пособие. Юнити, М., 2009 г.

² Кузнецова Е.И., Деньги. Учебное пособие. Юнити, М., 2009 г.

³ Кузнецова Е.И., Деньги. Учебное пособие. Юнити, М., 2009 г.

¹ Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, А.И. Козлов. - 2-е изд., стер, - М.: КНОРУС, 2008. - С. 88

¹ Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. - Москва: ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д: Издательский центр "МарТ", 2004. - С. 77

¹ Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. - М. - Академический Проект; Альма Матер, 2008. - С. 12

¹ Общая информация об АРБ http: //www.arb.ru

² Число действующих в России кредитных организаций уменьшилось. Агентство финансовой информации "М3-медиа". Режим доступа: http: //www.m3m.ru