Проблеми та перспективи фінансування енергозберігальних проектів в Україні

 

 

Якщо підприємству необхідно поповнити оборотні кошти,придбати обладнання,виробниче приміщення,інвестувати в бізнес-проекти,що передбачають енергозбереження можна використати «Бізнес кредит» від ПроКредит Банку (див. табл..)

Основні переваги даних кредитів полягають у наступному:

• прозорі умови надійного банку;
• до 80 тис. грн..  – кредит надається без застави;
• індивідуальний підхід,включаючи гнучкий графік погашення відповідно до результатів у сфері енергоефективності кожного окремо взятого підприємства;
• лояльний підхід до застави;
• мінімальні витрати на оформлення – без додаткових комісій,страховок,витрат на оформлення застави,відсутність оцінки застави незалежним експертом;
• можливість оформлення рамкової угоди,що дозволяє неодноразово отримувати кредити без додаткових витрат на нотаріальне переоформлення застави;
• можливість використання фінансового ліміту,що дозволяє зекономити час на оформлення кредиту.

Ще однією міжнародною  кредитною організацією,яка надає  коедити на енергозбереження,є –  ЄБРР. Він підтримує місцеві комерційні банки (Укрексімбанк, ОТП банк, банк «Форум»),які,у свою чергу, надають кредити малим і середнім підприємствам. Інструменти,які можуть бути доступні підприємствам,включають кредитні лінії,банківські кредити,резервні кредити та інвестиції в акціонерний капітал місцевих банків. Малі та середні підприємства мають безпосередньо співпрацювати з українськими банками,які перед наданням кредитів з метою енергозбереження перевіряють самостійно відповідність їх інвестиційним вимогам.

У процесі співпраці  з ЄБРР можна виділити такі умови  кредитування:

- розмір кредиту  5 – 15 млн. євро;

- фіксована  або плаваюча ставка;

- деноміновані  в іноземних або місцевих валютах;

- короткостроковий  та довгостроковий терміни (від  5 до 15 років);

- за деякими  проектами можуть бути передбачені  пільгові періоди.

Як правило,ставка прямо впливає на рентабельність і фінансову структуру проекту. В основному включає в себе як плаваючу,так і фіксовану ставку. Пропорція встановлюється залежно від оцінки кредитоспроможності підприємства та розміру кредиту. Маржа додається до базисної ставки. Маржа залежить від ризиків країни та конкретного проекту й інформація про нього є конфіденційною.

Також банк вимагає  від підприємств страхування  ризиків (наприклад,ризики,пов'язані  із крадіжкою майна,пожежами,специфічними ризиками будівництва). ЄБРР не вимагає  страхування підприємств від політичних ризиків або не конвертованості національної валюти.

ЄБРР зазвичай вимагає від підприємств забезпечення кредиту активами проекту. Вони можуть включати:

• основні засоби,такі як земля,рослини та інші будівлі;
• рухоме майно,наприклад обладнання та інші бізнес-активи;
• внутрішні валютні надходження;
• заставу акцій підприємства тощо.

Крім того,банк може допомагати управляти фінансовими  ризиками,пов'язаними з активами проекту і зобов'язаннями суб'єкту господарювання. Це стосується валютного ризику,відсоткового ризику і ризику цін на сировинні товари.

Підприємства,які  бажають отримати кредити ЄБРР через  зазначені комерційні банки,мають  забезпечувати:

• бізнес-плани для створення або розширення бізнесу підприємства;
• продукти,які є конкурентоспроможними на ринку і носять енергозберігаючий характер;
• інформацію про власників та партнерів;
• фінансову або кредитну історію;
• забезпечення у формі застави,іпотеки та ін..;
• кредити,що надані банками повинні використовуватися в жорстокій відповідності з цілями,що містить поданий бізнес-план;
• проекти мають забезпечувати екологічну безпеку та сприяти енергоефективності;
• кредити надаються в основному недержавним підприємствам або підприємствам,в яких частка держави становить менше 50%;
• підприємству необхідно вкласти власних коштів не менше 35%.

Для великих  проектів ЄБРР використовує синдиковані  кредити. Даному виду кредиту притаманна гнучкість і диверсифікація ризиків  у ринкових умовах господарювання. Мета надання його полягає в розширенні спільного фінансування на кредитній базі ЄБРР за рахунок збільшення числа комерційних кредитів,з якими він співпрацює,продовжуючи вводити нові структури спільного фінансування і методи,і за рахунок впровадження нових країн на ринок. Визначним фактором в отриманні синдикованого кредиту є частка,в якій комерційні банки готові надати кредитні ресурси.

Для проектів у  приватному секторі ЄБРР,як правило,при  наданні синдикованого кредиту  надає у вигляді позикового або  акціонерного капіталу до 35% довгострокових потреб у капіталі одного проекту або підприємства. Ціна кредиту буде залежати насамперед від країни та комерційних ризиків,і як правило,встановлюється відповідно до переважаючих умов на ринку синдикованих кредитів. Статус ЄБРР як постійної міжнародної установи і привілейованого кредитора приймається до уваги при оцінці ризиків. Банки,які беруть участь у надані синдикованого кредиту,де ЄБРР залишається кредитором,отримують частку вигоди від статусу привілейованого кредитора.

Синдиковані кредити  як форма спільного фінансування найбільш часто використовуваних на сьогодні ЄБРР у випадках:

• виконання завдань частини кредитів ЄБРР для українських комерційних банків з операцій сприяння їх співробітництву в середньостроковому кредитуванні;
• спільного фінансування з іншими міжнародними фінансовими установами;
• паралельного або спільного фінансування з комерційними банками підтримки експортних підприємств;
• паралельних кредитів з вітчизняними комерційними банками при умові досягнення енергоефективності проектів;
• паралельних кредитів з офіційними державними установами;
• різних об'єктів гарантії;
• приватних розміщень капіталу;
• боргу спільного фінансування з інституційними інвесторами.

У статтях 21 і 49 «Угоди про заснування Банку» зміцнений  статус привілейованого кредитора  кредитів,виданих ЄБРР. Усі акціонери ЄБРР підписали цю угоду,в тому числі в країнах,в яких здійснюються операції. Так, у статті 21 встановлюється правила визначення і використання валюти:

1. Кожного разу,коли  позичальник буде проходити необхідні  в рамках цієї угоди перевірки,щоб визначити,чи є валюта вільно конвертованою для цілей цієї угоди,банк прийматиме рішення,беручи до уваги першочергову необхідність збереження власних фінансових інтересів,після консультацій,якщо необхідності,з Міжнародним валютним фондом.

2. На членів,що  підписали цю угоду,не накладається ніяких обмежень на отримання,зберігання,використання або передачу Банком наступних валют:

- валютах або  ЕКЮ,що отримані банком в якості  оплати підписки на його капітал,у  відповідності зі статтею 6 цієї  Угоди;

- валюти отриманої Банком за рахунок запозичення;

- валюти на  інших ресурсів,що знаходяться  у віданні Банку як внесків  у спеціальні фонди;

- валюти,отримані  Банком в оплату в рахунок  основного боргу,відсотків,дивідендів  і інших платежів у відношенні  кредитів або інвестицій,або доходів від видалення таких інвестицій з будь яких засобів,зазначених у підпунктах 1 і 3 цього пункту,або на виплату комісійних,зборів та інших платежів.

Стаття 49 передбачає звільнення активів від обмежень «в обсязі,необхідному для виконання цілей і функцій Банку та відповідно до положень цієї Угоди,все майно і активи банку повинні бути вільні від обмежень,регламентацій,контролю та мораторіїв будь якого характеру».

Статус привілейованого  кредитора при наданні синдикованого  кредиту надається ЄБРР. Крім того,органи банківського нагляду в багатьох країнах визнають або прямо в правилах,або в менш формальній формі,що спів фінансування методом,який використовує ЄБРР,має бути наданий преференційний режим у застосуванні вимог при визначенні резервного ризику країни. В результаті участі банків в даному випадку звільняються від даного виду ризику. Статус привілейованого кредитора ЄБРР був перевірений і визнаний ефективним.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Висновок

В Україні кредити на проекти підвищення енергоефективності надаються такими банками,як ПроКредит Банк,Укпексімбанк,ОТП, «Форум». При цьому:

- державою використовуються  додаткові фінансові стимули  для заохочення реалізації політики  енергоефективності шляхом зниження  процентної ставки та встановленням  привабливих умов кредитування;

- кредитування  здійснюється в рамках комплексних  програм,які поєднують інтереси  державних установ,населення та  підприємницьких структур,і виконують  функцію розподілу доходів з  урахуванням рівня ефективності  використання енергоресурсів.

Отже,кредитування у енергозберігаючі технології передбачає скорочення фінансових витрат у майбутньому,а також формують відповідальність в процесі сумлінного використання енерго- та сировинних ресурсів,захисту оточуючого середовища

Необхідними умовами  для відродження енергозбереження в Україні є:

- розробка та  прийняття нової національної  програми по енергозбереженню, яка  буде узгоджена з іншими законодавчими актами (податковим та бюджетним законодавством, та ін.) і базуватиметься на реальних прогнозах розвитку економіки країни;

- формування  цілісного законодавчого та нормативного  поля та його реалізація, адаптація законодавства в галузях енергозбереження та енергетики до вимог ЄС;

- запровадження  стимулюючих заходів з енергозбереження  при належному контролі з боку держави;

- створення  умов для реалізації проектів  спільного впровадження в рамках  Кіотського протоколу;

- застосування  механізмів Енергетичної Хартії, в т.ч. для створення умов  економічної зацікавленості суб’єктів господарювання у підвищенні ефективності використання енергоресурсів;

- визначення  адекватної юридичної відповідальності  фізичних та юридичних осіб  за неефективне використання паливно-енергетичних ресурсів;

- здійснювати  інформаційно-пропагандистську й  навчально-освітню роботу для  підвищення

обізнаності споживачів ПЕР щодо переваг та можливостей енергозбереження.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  використаної літератури:

1. BP Statistical Review of World Energy. Yune 2011 / [Електронний ресурс] / Режим доступу//bp.com/statisticalreview.
2. Закон України "Про енергозбереження". За станом 01.07.1994 №74/94-ВР // Проблемы энергосбережения. Национальная академия наук Украины. - 1995. - № 1. - С. 3-12.
3. Закладний О.М. Енергозбереження засобами промислового електропривода: Навч.посібник. / Закладний О.М, Праховник А.В, Соловей О.І, – К.: Кондор, 2005. – 408 с.
4. Комплексна державна програма енергозбереження України на 2006-2010 рр. Комплексна державна програма енергозбереження України постанови Кабінету Міністрів України від 05.02.1997 №148, від 27.06.2000 №1040
5. Інтерв’ю Голови Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України Миколи Пашкевича журналу «Нова тема» №2 (28)/ 2011.
6. World Energy Outlook 2010 / [Електронний ресурс] / Режим доступу//www.worldenergyoutlook.org.
7. О. О. Ляхова, «Проектне фінансування енергозбереження в Україні», [Електронний ресурс]/Режим доступу: http://www.economy.nayka.com.ua/index.php?operation=1&iid=997
8. Планування та контроль енергоспоживання для малих та середніх підприємств [Електронний ресурс]/ProCreditBank Україна. – Режим доступу: http://ua.procreditbank.com.ua/
9. Формування ринкових відносин в Україні: збірник наукових праць. – 2012. - №1. ст.. 57-61
10. Пересада А.А., Майорова Т.В., Ляхова О.О .,Проектне фінансування: Підручник. – К.: КНЕУ,2005. – 736 с.