Отчет по практике в отделении Московского филиала ЗАО "ЮниКредит Банк" в операционном отделе

ВВЕДЕНИЕ

Я проходила практику в  отделении Московского филиала  ЗАО "ЮниКредит Банк" в операционном отделе.

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. ЮниКредит Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге Интерфакс-100 по объему активов по результатам 1-го полугодия 2013 года. ЮниКредит Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. Организационная структура ЮниКредит Банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях и ответственности. ЮниКредит Банк имеет Генеральную лицензию № 1 Банка России.

Руководство Правлением Банка  возлагается на единоличного исполнительного  органа Банка - Председателя Правления. В состав Правления Банка входят Председатель Правления - Михаил Алексеев, его заместители и члены Правления - руководители подразделений Банка. Численный состав Правления определяется Наблюдательным советом Банка.

Головной офис - в Москве. ЮниКредит Банк — ведущий европейский коммерческий банк с сильным присутствием в 20 государствах Европы. Глобальная сеть ЮниКредит Банка охватывает рынки порядка 50 стран и состоит из около 9 080 отделений, где работает свыше 150 000 сотрудников (данные на 30 июня 2013 года).

Основные операции ЮниКредит Банка

Функции банка реализуются  через его операции. ЮниКредит Банк предоставляет следующие услуги:

• Вклады
• Ипотечные кредиты
• Кредитные карты
• Потребительские кредиты
• Дебетовые карты
• Инвестиции и сбережения
• Автокредитование
• Индивидуальные сейфы
• Расчетно-кассовое обслуживание и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 1. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА И ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

 Тема 1.1. Основные принципы работы коммерческого банка

Свобода выбора коммерческой политики, предоставленная коммерческим банкам, ограничена рядом принципов, лежащих в основе организации  деятельности всех финансовых институтов вне зависимости от их специализации  и величины собственных средств. Первым и основополагающим принципом  деятельности коммерческого банка  является работа в пределах реально  имеющихся ресурсов. В этих условиях банк может осуществлять безналичные  платежи в пользу других банков и  своих клиентов, предоставлять кредиты  и получать деньги наличными в  пределах остатка средств на своих  корреспондентских счетах. Работа в  пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественную зависимость между своими ресурсами  и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия структуры банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится  к установлению сроков предоставления кредитов, зависящих от длительности пользования вложенными в банк средствами. Так, если банк привлекает средства главным  образом на короткие сроки и вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его способность без  задержек расплачиваться по своим обязательствам оказывается под угрозой. Наличие  в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует  от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем  объеме его ресурсов. Жесткая зависимость  активов банка от характера его  пассивов должна учитываться при  оценке экономических нормативов деятельности банка и при регулировании  его операций. Возможность совершения тех или иных специфических банковских операций (ипотечных, инвестиционных и  т.п.) определена структурой пассивов банка. Поэтому, разрабатывая условия этих операций, необходимо первостепенное внимание уделить источникам.

Формирования соответствующих пассивов.  
В пределах имеющихся ресурсов банк свободен определять порядок проведения своих активных операций. При условии соблюдения установленных ЦБР экономических нормативов, структура и объем активных операций не могут быть ограничены административными методами. Управленческое регламентирование государством деятельности банка может иметь разовый, чрезвычайный характер, его систематическое применение подрывает коммерческие основы деятельности банка, и поэтому приоритет в регулировании, в том числе имеющем реструктивную направленность, должен быть отдан экономическим мерам.  
Первым принципом, на котором основана деятельность коммерческих банков является работа в пределах реально привлеченных ресурсов, увеличивающая заинтересованность банка в привлечении депозитов, способствующая развитию конкуренции за пассивы и освобождающая движение кредитных ресурсов от административных ограничений единого государственного банка. Острая борьба за пассивы стимулирует поиск наиболее эффективных сфер приложения банковских ресурсов. Происходит реальное перемещение банковского капитала в наиболее рентабельные и динамичные отрасли (в условиях инфляции наиболее доходной становится сфера обращения - торговля, биржевой бизнес) и банковский капитал стимулирует рост спекулятивных операций. В подобных условиях кредитное планирование в банках осуществляется на основе анализа ресурсов, а не вложений. Работать в пределах реально привлеченных средств, обеспечивая поддержание своей ликвидности, коммерческий банк может только обладая экономической свободой в сочетании с экономической ответственностью за результаты деятельности.  
Вторым принципом является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, выбора клиентов и вкладчиков, распределения доходов, остающихся после уплаты налогов. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям коммерческих банков, но не вправе диктовать условия и направления деятельности.

В зависимости от организационной  формы деятельности банки подразделяются на унитарные, паевые и акционерные.

«ЮниКредит Банк », в дальнейшем именуемый «Банк», является кредитной

организацией, действующей  в форме открытого акционерного общества.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления ЗАО «ЮниКредит Банк».

Компетенции Общего собрания акционеров:

• Внесение изменений и дополнений в Устав Общества или утверждение Устава Общества в новой редакции;
• Определение количественного состава Совета директоров общества, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;
• Определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
• Образование исполнительного органа Общества, досрочное прекращение его полномочий;
• Выплата (объявление) дивидендов по результатам финансового года;
• Принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность;
• Принятие решений об одобрении крупных сделок;
• Принятие решений об участии в холдинговых компаниях, инансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
• Реорганизация Общества;
• Решение иных вопросов, предусмотренных законодатеьством.

В соответствии с Федеральным  законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»  основным документом кредитной организации  является устав.

Уставные документы ЗАО «ЮниКредит Банк»:

• Устав ЗАО " ЮниКредит Банк "
• Положение об Общем собрании акционеров ЗАО "ЮниКредит Банк
• Положение о Наблюдательном совете ЗАО " ЮниКредит Банк "
• Положение о Правлении ЗАО " ЮниКредит Банк "
• Кодекс корпоративного поведения ЗАО " ЮниКредит Банк "

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации».

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим документом — генеральной лицензией, дающей право на ведение не запрещенной  законом банковской деятельности.

Кредитная организация имеет  право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре  выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

Лицензия на осуществление  банковских операций выдается без ограничения  сроков ее действия.

Порядок лицензирования банковских операций для кредитных организаций  в РФ определяется

• Федеральным законом "О банках и банковской деятельности"
• Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
• Инструкцией Банка России от 23 июля 1998 г. № 75-И "О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности "

Лицензирование банковских операций осуществляется

• в процессе создания (регистрации) банка
• в процессе расширения его деятельности (круга операций) Процесс регистрации и лицензирования проходит в три этапа:

- регистрация кредитной  организации с выдачей свидетельства  о государственной регистрации,

- полная оплата учредителями  уставного капитала в месячный  срок после получения уведомления  о регистрации,

- выдача лицензии на  осуществление банковских операций  в трехдневный срок после предъявления  в Банк России документов о  произведенной оплате.

Действие лицензии может быть прекращено только в результате ее отзыва Банком России.

Основания для отзыва у  кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций определены Федеральным законом "О  банках и банковской деятельности".

Банк ЮниКредит Банк имеет следующие лицензии:

• Генеральная лицензия Банка на осуществление банковских операций № 1 выдана 20.12.2007 г.
• Лицензия на осуществление банковский операций №1 выдана 20.12.2005 г.
• Лицензия на право распространения шифровальных средств среди пользователей систем электронного документооборота ЮниКредит Банк.
• Лицензия на право осуществлять техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств в  системах электронного документооборота, международных платежных системах с использованием банковских карт и системе международного электронного документооборота S.W.I.F.T.
• Лицензия на право осуществлять предоставление услуг в области шифрования информации в системах электронного документооборота ЮниКредит Банк и международных платежных системах с использованием банковских карт.

Приложение 1- копия Генеральной  лицензии.

Тема 1.2. Организационная структура коммерческого банка

Коммерческий банк является особым предприятием, он выступает  как денежно-кредитный институт, поэтому структура аппарата его  управления несет на себе отпечаток  той специфической деятельности, которую он совершает. Это можно  заметить на примере определенных принципов  организации его работы.

Под ними понимаются такие  исходные положения его деятельности, которые дают предпосылки для  реализации присущих банку функций  и выполнения банковских операций.

К принципам организации банка относится принцип соответствия поставленных целей. Как известно, целью банка является получение прибыли. Это означает, что в банке должны быть структуры, зарабатывающие деньги (ищут покупателей банковского продукта, продают его по цене выше собственных затрат). Для управления прибылью создаются отделы. Планирующие доходы и расходы, составляющие бюджет в целом по банку и по его подразделениям, обеспечивающие экономию затрат.

Среди принципов организации  банк можно выделить и принцип  иерархии властных полномочий его отдельных  подразделений. Существуют два эшелона  власти: высшее звено управления и  прочие подразделения банка. К высшему  звену относятся Совет банка, Правление банка, ревизионная комиссия, различного рода комитеты, объединяющие наиболее квалифицированную часть  банковского персонала и решающие наиболее принципиальные вопросы банковской системы.

Ко второму эшелону  в системе соподчинения подразделений  банка по отношению друг к другу  относятся все другие управления (отделы), занятые обслуживанием  клиентов, выполнением других работ.

Не менее важным принципом  построения аппарата управления банком является обеспечение совместных и  координированных действий. Если то или  иное предприятие имеет статус банка, то неизбежно оно должно содержать  в своем составе такие подразделения, которые, с одной стороны, как  бы изнутри обеспечивают выполнение им соответствующих операций, с другой стороны, соответствие его деятельности условиям окружающей среды. В принципах  организации банка выделяется также  принцип рационализации управления. В соответствии с данным принципом  работа банка должна быть организована таким образом, чтобы обеспечить развитие банка (по линии, например, внедрения  новых услуг, сокращения затрат, повышения  производительности труда и т.д.).

С позиции организации  банка важно обеспечение целостности  и соответствия условиям окружающей среды. Это означает, что в рамках единой стратегии развития, принятой в банке, между его подразделениями  устанавливается тесное взаимодействие, каждое подразделение совершенствует свою деятельность в соответствии с изменениями условий окружающей среды.