Отчет по практике в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"

     Кадровая  комиссия - это консультативный орган при  Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение  вакансий и проведение аттестации  сотрудников банка один раз  в год. Ее выводы имеют лишь  рекомендательный характер.

     Отдел аудита - это основной контрольный подраздел  банка, который выполняет такие  функции: 

     1) контроль  соответствия всех банковских  операций действующему законодательству;

     2) координация  отношений банка с налоговыми  органами;

     3) решение всех  бухгалтерских и юридических  дискуссий в границах банка;

     4) проверка  достоверности информации, которая  предоставляется руководству банка;

     5) управление  рисками.

 

 

3. ФОРМИРОВАНИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ. ВИДЫ СЧЕТОВ И ВКЛАДОВ. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ  И ВЕДЕНИЯ СЧЕТОВ

 

Наименование  показателя	2010	2011	6 мес. 2011
2	3	4	5
Уставный капитал, руб.	4173000	4173000	4173000
Собственные средства (капитал), руб.	30735784	26610014	23659176
Чистая прибыль (непокрытый убыток), руб.	9199998	9094804	6097992
Рентабельность  активов, %	8,96	6,04	5,73
Рентабельность  капитала, %	29,93	34,18	25,77
Привлеченные  средства: (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), руб.	69659363	120404297	80502393

Источник: [Годовой отчет за Хоум Кредит энд Финанс Банка (ООО) за 2011 год]

Сравнение приведенных показателей  в первом полугодии 2012 года с аналогичными показателями в 2011 году, выявляют следующую  динамику. Собственные средства в 2012 году превысили на 22% (на 5 186 820 тыс. руб.) уровень капитала в 1 полугодии 2011 года. Рост показателя обусловлен накоплением нераспределенной прибыли предшествующих лет. Чистая прибыль банка в первом полугодии 2012 года по сравнению с аналогичным периодом 2011 года осталась на стабильно высоком уровне. Несуществующее снижение связано с возросшими расходами на активное развитие бизнеса банка. Изменение показателей рентабельности капитала связано со значительным ростом активов и капитала банка.

ВИДЫ СЧЕТОВ

 Открытие банком счета  клиенту и предоставление ему  услуг по расчетно-кассовому обслуживанию  осуществляется на основе заключения  банком и клиентом договора  банковского счета. В нем определяются  условия расчетного обслуживания  фирмы банком:

• перечень услуг, оказываемых банком фирме-клиенту;
• взаимная ответственность сторон;
• размер комиссионного вознаграждения, который определяется в каждом конкретном случае исходя из себестоимости совершаемых операций и обеспечения необходимого уровня рентабельности.

 По договору банковского  счета банк обязуется принимать  и зачислять поступающие на  счет, открытый клиенту (владельцу  чета), денежные средства, выполнять  распоряжения клиента и перечислении  и выдаче соответствующих сумм  со счета и проведении других  операций по счету.

 Банк может использовать  имеющиеся на счете денежные  средства, гарантируя право клиента  беспрепятственно распоряжаться  ими. Банк не может определять  и контролировать направления  использования денежных средств  клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или  договором банковского счета  ограничения его права распоряжаться  денежными средствами по своему  усмотрению.

(Порядок открытия и  ведения счетов физических и  юридических лиц представлен в приложении 1 и приложении 2)

 

 

 

 

 

 

ВИДЫ ВКЛАДОВ

 

Наименование вклада	Хорошие новости	Доходный год	Только плюсы
Ставка (% годовых)	10%	11%	12%
Срок	6 мес.	12 мес.	24 мес.
Первый взнос	1000 руб.	10000 руб.	30000 руб.
Пополнение (мин. сумма)	1000 руб.	1000 руб.	3000 руб.
Возможный доход на 100000 руб.	5000 руб.	11000 руб.	24000 руб.
Выплата процентов	Ежемесячно (с капитализацией и без капитализации)		В конце срока вклада
Частичное снятие	Да	Нет	Нет
Ставка при досрочном  снятии (% годовых)	10%	6,5%	6,5% до истечения 365-го  дня
			11% с 366-го дня

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. ВИДЫ ССУД И УСЛОВИЯ  ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ  В БАНК ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

 

Банковский кредит может  быть выдан заемщику (юридическому или физическому лицу) под разнообразные  цели, самыми распространенными в  ООО ХКФБ из которых являются:

- увеличение (пополнение) оборотного  капитала хозяйствующей организации,  что может означать, например, финансирование  ее сезонных потребностей, временно  возросшего количества товарно-материальных  ценностей, уплаты налогов, помощь  в покрытии неординарных (крупных)  издержек и т.д. Во всех этих  и подобных случаях говорят  о кредитовании краткосрочном;

- финансирование производственных  затрат, включая реализацию инвестиционных  проектов (например, проекта расширения, реконструкции или модернизации  предприятия), т.е. в целом —  увеличение капитала. В таком  случае говорят о средне- или  долгосрочном производственном (инвестиционном) кредитовании;

- потребительские цели  отдельного физического лица (приобретение  или ремонт жилья, получение  образования и т.д.), удовлетворяемые  с помощью потребительского (личного)  кредита.

Более конкретно основные (базовые) услуги кредитования, предоставляемые  ООО ХКФБ своим клиентам (как юридическим, так и физическим лицам), как правило, под надежное (высоколиквидное) обеспечение, можно представить в виде следующей  классификации.

1. По экономическому назначению кредита:

1.1. Связанные (целевые):

1) платежные (на проведение  конкретной коммерческой сделки  или удовлетворение временной  нужды):

• на оплату платежных документов контрагентов клиента;
• на приобретение ценных бумаг;
• на проведение авансовых платежей;
• на перечисление платежей в бюджет (платеж по поручению заемщика);
• на заработную плату (выдача денег по чеку со ссудного счета заемщика);
• другие.

2) на финансирование производственных  затрат, т.е. на:

• формирование запасов товарно-материальных ценностей;
• финансирование текущих производственных затрат;
• потребительские кредиты (заемщикам — физическим лицам).

1.2. Несвязанные.

2. По форме предоставления  кредита:

 В безналичном порядке: 

• зачисление безналичных денег на соответствующий счет заемщика.

2.2. В налично-денежной  форме (кредитование физических  лиц).

3. По технике предоставления  кредита

 Кредиты с овердрафтом  (схема кредитования, дающая клиенту  право оплачивать с расчетного  счета товары, работы, услуги своих  контрагентов в сумме, превышающей  объем кредитовых поступлений  на его счет, т.е. иметь на  этом счете дебетовое сальдо, максимально допустимые размер  и срок которого устанавливаются  в кредитном договоре между  банком и данным клиентом; различают  краткосрочный, продленный, сезонный  виды овердрафта)

 Открытие кредитной  линии:

• простая (невозобновляемая) кредитная линия;
• возобновляемая (револьверная) кредитная линия, включая:
• онкольную (до востребования) кредитную линию;
• контокоррентную кредитную линию.

Онкольная кредитная линия  означает такую схему, при которой  кредитование ведется в пределах лимита суммы (обусловленного величиной  оценки долговых обязательств (векселей) заемщика, заложенных им в банке) и  в рамках согласованного периода времени, причем таким образом, что по мере погашения взятых ранее кредитов лимит может непрерывно и автоматически (без заключения дополнительного договора/соглашения) восстанавливаться.

Контокоррентная кредитная  линия предполагает такое кредитование текущих производственных нужд заемщика (в пределах оговоренного лимита сумм и установленного срока действия соглашения), когда кредиты непрерывно и автоматически выдаются и погашаются, отражаясь на едином контокоррентном  счете, сочетающем в себе свойства ссудного и расчетного счетов (дебетовое его  сальдо показывает сумму долга заемщика банку, кредитовое — наличие у  заемщика свободных средств); лимит  при этом каждый раз восстанавливается.

С контокоррентного счета  средства могут направляться на:

• оплату расчетных документов за материальные ценности;
• выплату заработной платы и проведение приравненных к ней платежей;
• погашение кредиторской задолженности по товарным и нетоварным операциям;
• исполнение обязательных платежей в бюджеты;
• оплату операционных и других расходов заемщика по основной производственной деятельности; уплату штрафов и неустоек;
• уплату процентов за пользование банковским кредитом.

 

Контокоррентный кредит погашается путем зачисления в кредит счета  всех поступлений в адрес заемщика, в том числе:

• выручки от реализации продукции (работ, услуг);
• сумм, идущих в погашение дебиторской задолженности.

 

 

 

 

 

 

Экспресс-кредиты.

Кредит	Быстрые деньги 75	Быстрые деньги 150	Быстрые деньги 250
Сумма кредита	10000 – 75000 руб.	75000 – 150000 руб.	100000 – 250000 руб.
Годовая ставка	69,9%	49,9%	39,9%
Срок кредита	6 – 36 мес.	6 – 48 мес.	6 – 48 мес.
Время рассмотрения заявки	До 30 минут

 

Комиссия за выдачу кредита  и за досрочное погашение не взимается.

Требования к клиенту:

• гражданинство Российской Федерации;
• постоянный источник дохода;
• домашний телефон;
• зарегистрирация в регионе предоставления кредита;
• проживание ( почтовый адрес) в регионе предоставления кредита;
• возраст от 25 до 64 лет.

Документы, необходимые для  оформления кредита:

1. Паспорт.
2. Список вторых документов:

• Водительское удостоверение;

• Пенсионное удостоверение;
• Заграничный паспорт;
• Страховое свидетельство государственного Пенсионного страхования;
• Любая карта Банка Хоум Кредит.

3. Список документов о платежеспособности:

• Оригинал выписки по зарплатному/текущему (дебетовому) счету клиента за последние 6 месяцев;
• оригинал ПТС или Свидетельства о регистрации ТС на имя Клиента (ТС должно быть не старше 5-ти лет – для отечественных автомобилей, и 7-ми лет – для автомобилей иностранного производства);
• полис Страхования КАСКО;
• оригинал заграничного паспорта Клиента со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж (за исключением стран СНГ) в течение последних 12 месяцев;
• копия свидетельства государственной регистрации права собственности Клиента на жилую или нежилую недвижимость;
• полис добровольного медицинского страхования, актуальный на момент выдачи кредита.
• справка о доходах по основному месту работы по форме 2-НДФЛ / по форме Банка / в свободной форме, заверенная работодателем, за последние 3 месяца (только для кредита "Быстрые деньги 250").
• Справка 2НДФЛ/по форме Банка/в свободной форме, не менее чем за последние 6 месяцев;
• Копия трудового договора (стаж работы по договору не менее 6 месяцев).