Отчет по практике в ОАО «ОТП Банк»

 

Показатели	2010	2009	2008
Общий кредитный портфель/депозиты, %	129,7%	125,0%	176,3%
CIR, %	49,3%	61,7%	59,5%
Чистая процентная маржа, %	14,3%	10,9%	12,9%
ROA, %	3,3%	0,6%	1,9%
ROE, %	24,3%	4,7%	17,4%
Норматив Н1, %	17,0%	13,7%	17,3%
Доля резервов в кредитном портфеле, %	10,8%	10,4%	7,9%
Сомнительные долги	2010	2009	2008
Доля просроченной задолженности  в кредитном портфеле, %	12,3%	12,4%	8,4%
Коэффициент покрытия резервами, %	87,4%	83,6%	94,0%

 

По состоянию на 01.01.2011 активы банка составили 97,038 млрд. руб., что на 7,6 % больше данного показателя по состоянию на 01.01.2010 (90,187 млрд. руб.) .

По состоянию на 01.01.2011 г. собственные средства Банка составили 14,656 млрд. руб., что на 26% больше данного показателя по состоянию на 01.01.2010 (11,628 млрд.руб.). Основными факторами, повлекшими столь значительный рост собственных средств, стало увеличение прибыли Банка и присоединение в феврале 2010 года ЗАО «Донской народный банк».

 

• Банк придерживается политики OTP Group по поддержанию высокого уровня достаточности капитала 
• Коэффициент достаточности капитала Банка Н1 находится на уровне 17,0% на конец 4 квартала 2010 г. и значительно превышает норматив ЦБ РФ
• OTP Bank Plc. готов предоставлять долгосрочное фондирование при необходимости
• Снижение показателя Н1 в период со 2 квартала 2009 г. по 2 квартал 2010 г. в результате активного роста кредитного портфеля без значительного увеличения капитала
• Значение коэффициента Н1 резко выросло в 3 квартале 2010 г. в результате изменения методики расчета (новая редакция Инструкции 110-И)

 

По состоянию на 01.01.2011 г.  чистая прибыль Банка составила 2, 946 млрд. руб., что намного больше прибыли за аналогичный период 2009 года (450 млн. руб.).  

 

Агрегированный баланс (млн. руб.)	2010	2009	2008
Общий кредитный портфель	74 398	57 865	57 485
Резервы на сомнительные долги	(8 012)	(6 059)	(4 653)
Задолженность кредитных организаций  перед Банком	9 190	15 492	459
Портфель ценных бумаг	9 807	9 918	4 847
Активы, не приносящие процентный доход	11 894	12 797	21 540
Всего активов / пассивов	97 277	90 013	79 678
Депозиты клиентов	58 599	46 294	32 610
Задолженность перед кредитными организациями	17 200	26 220	33 165
Прочие обязательства	7 114	6 257	4 641
Совокупный собственный капитал	14 365	11 242	9 262
Агрегированный ОПУ (млн. руб.)	2010	2009	2008
Чистый процентный доход за вычетом  резерва на сомнительные долги	14 851	10 958	9 966
Восстановление (создание) резерва на сомнительные долги	(3 597)	(3 293)	(2 903)
Чистый непроцентный доход	1 708	1 161	2 046
Расходы на персонал организации	(4 105)	(3 428)	(3 638)
Прочие расходы	(4 891)	(4 702)	(3 873)
Прибыль до вычета налогов	3 966	696	1 600
Чистая прибыль	3 032	487	1 202

 

Основными факторами, позитивно повлиявшими  на рост чистой прибыли Банка стало  увеличение доходности от операций кредитования клиентов банка и улучшение качества кредитного портфеля, что обусловило рост чистых процентных доходов и снижение расходов на дополнительное создание резервов по кредитному портфелю банка соответственно.

 

 

Значительное влияние на результаты деятельности кредитной организации  оказывает политика интенсивного развития московской и региональной сети Банка за счет покупки новых кредитных организаций и открытия новых точек продаж, развитие отношений с корпоративными клиентами.

ОАО «ОТП Банк» стабильно входит в TOP-50 российских банков по объёму активов, собственного капитала, кредитного портфеля согласно рэнкингам ведущих российских информационных агентств.

Конкурентными преимуществами ОАО  «ОТП Банк» являются:

• прозрачная структура акционеров;
• пользующийся доверием бренд, ассоциирующийся у корпоративных и розничных клиентов с надежностью, услугами на уровне международных стандартов и профессионализмом;
• стратегия сегментирования, позволяет во взаимодействии с клиентами использовать понимание специфических потребностей и предлагать оптимальный набор услуг;
• индивидуальный подход в обслуживании, высокий уровень профессионализма персональных клиентских менеджеров;
• отраслевая специализация кредитной работы в ОАО «ОТП Банк» позволяет адаптировать сделку под особенности бизнеса клиента;
• расширение присутствия ОАО «ОТП Банк» в российских регионах, несмотря на изменившиеся рыночные условия (открытие филиалов в Самаре, Нижнем Новгороде, Челябинске, Ростове-на-Дону);
• поддержка материнской банковской Группы ОТП (OTP Group).

Основное конкурентное преимущество ОАО «ОТП Банк» – политика обслуживания, ориентированная на клиентов, главными принципами которой являются быстрота обслуживания, персональное консультирование клиента при выборе банковского продукта, широкая продуктовая линейка, предоставление полной информации об условиях продукта, круглосуточные консультации в справочно-информационном центре.

 

Динамика розничного портфель по сегментам

 

На финансовых рынках ОАО «ОТП Банк»  стабильно удерживается среди ведущих  операторов на денежном рынке и рынке ценных бумаг в результате активного использования принципов маркет-мэйкерства и использования арбитражных алгоритмических технологий.

 

 

4. Информация об использованных ОАО «ОТП Банк» в 2010 году видах энергетических ресурсов

 

Расходы банка на бензин за 2010 год (по головному офису) составили 4 410 000 рублей, включая НДС, что соответствует 176 400 литрам.

Расходы на иные виды энергетических ресурсов входили в общую стоимость  аренды помещений.

 

5. Перспективы развития ОАО «ОТП Банк»

 

В части корпоративного бизнеса для усиления рыночных позиций ОАО «ОТП Банк» в 2011 году планируется:

- Снижение стоимости привлеченных ресурсов

- Снижение процентных ставок, по которым одобряются кредитные сделки за счет фондирования средствами Группы ОТП (OTP Group)

- Внедрение более гибких требований к обеспечению по кредитной сделке

- Сохранение качества кредитного портфеля.

В части розничного бизнеса планируется  активное развитие бизнеса как в Москве, так и в регионах. Банк будет продолжать активно развивать комиссионные продукты, внедрять новые формы электронного обслуживания и т.д., а также совершенствовать условия срочных вкладов. Важной задачей является оптимизация условий кредитных продуктов Банка. Среди розничных кредитных продуктов потребительское кредитование и кредитные карты занимают для Банка приоритетное место. В сфере потребительского кредитования Банк планирует увеличивать количество компаний-партнеров.

В части операций на финансовых рынках Казначейство Банка среди основных направлений развития видит развитие алгоритмических арбитражных технологий на валютном рынке и рынке ценных бумаг.

 

6. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям ОАО «ОТП Банк»

 

 

На годовом общем собрании, состоявшемся 21 апреля 2010 г., было принято решение  дивиденды за 2009 г. не выплачивать.

 

 

 

7. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью ОАО «ОТП Банк»

 

К основным видам риска, связанным  с деятельностью ОАО «ОТП Банк», можно отнести следующие:

• кредитный риск;
• страновой риск;
• рыночный риск;
• риск ликвидности;
• операционный  риск;
• правовой риск;
• риск потери деловой репутации (репутационный риск);
• стратегический риск.

 

Кредитный риск

Кредитный риск является одним  из основных, который принимает на себя Банк в процессе осуществления  своей деятельности. Это риск финансовых потерь, возникающих в результате неисполнения обязательств заемщиком или контрагентом Банка.

Банк контролирует кредитный  риск, устанавливая лимиты на одного заемщика или группу связанных заемщиков, Банк осуществляет регулярный мониторинг таких рисков; лимиты пересматриваются как минимум ежеквартально. Главный Кредитный комитет Банка устанавливает лимиты кредитного риска по продуктам, заемщикам и отраслям в пределах выделенных ему полномочий. Лимиты кредитного риска, превышающие полномочия Кредитного комитета утверждаются Советом директоров Банка. Основные кредитные риски банка сконцентрированы в области финансовых рынков, кредитования корпоративных клиентов и розничного кредитования.

При работе с корпоративными заемщиками банк использует собственные рейтинговые методики оценки кредитных рисков, основанные на анализе финансового состояния заемщика, отраслевой принадлежности, имущества, выступающего в качестве залога, поручителей по кредиту. При рассмотрении кредитных заявок Главный Кредитный Комитет банка принимает во внимание срок и предполагаемую технологию предоставления займа, с целью диверсифицировать кредитный портфель по технологиям и срокам предоставления кредитов, для снижения величины кредитного риска.

Особое внимание уделяется  управлению рисками розничного кредитования. На постоянной основе производится мониторинг принятого Банком уровня кредитного риска в разрезе портфелей и продуктов, размера просроченной задолженности, соотношения принимаемых рисков к уровню доходов от операций розничного кредитования. Особое внимание уделяется скоринговым моделям, применяемым в процессе кредитного анализа в зависимости от вида кредитного продукта, региональной специфики субъектов РФ и клиентского сегмента. Данные модели регулярно анализируются и подстраиваются в зависимости от внешних (макроэкономических, опыте участников Группы ОТП (OTP Group)) и от внутренних (полученных на анализе собственных данных) факторов. Кроме того,  Банк использует скоринговые модели двух кредитных бюро. Банк внедряет автоматизированные системы борьбы с мошенничеством. Все эти меры позволяют поддерживать высокое качество розничного кредитного портфеля. Помимо этого Банк активно работает над сбором просроченной задолженности в розничном сегменте как самостоятельно, так и с привлечением шести коллекторских агентств, что позволяет улучшать соотношение риск/доходность по портфелю.

Управление кредитным  риском финансовых институтов (кредитных  организаций, страховых и финансовых компаний) осуществляется в рамках процедур анализа финансового состояния контрагентов, установления и контроля соблюдения лимитов, постоянного мониторинга финансовых институтов. Применяемые в Банке методики анализа финансового состояния контрагентов и подходы к установлению лимитов соответствуют стандартам Группы ОТП (OTP Group). Анализ финансового состояния контрагентов основан на данных финансовой отчетности, информации о кредитных рейтингах международных рейтинговых агентств (Standard & Poor's, Moody's и Fitch) и связанных с ними вероятностях дефолта, показателях делового риска.