Отчет по практике в НРФ ОАО «Росссельхозбанк»

 

Введение

 

В период с 15.07.2013 по 19.07.2013 я  проходила производственную практику в НРФ ОАО «Росссельхозбанк», в отделе розничных продаж.

Руководителем практики на данный период являлась И.О. начальника отдела розничных продаж Самарская И.А. 
Целью данной практики является приобретение умений и профессиональных навыков, закрепление и углубление знаний, полученных мною в процессе теоретического обучения, а также получение практического опыта работы в коллективе.

Для достижения цели в рамках производственной практики необходимо было решить следующие задачи:

1. Закрепление теоретических знаний, полученных при изучении профилирующих  и специальных  дисциплин
2. Приобретение практических навыков работы в отделе розничных продаж
3. Развитие практических навыков по деятельности данного отдела
4. Приобретение навыков поиска, сбора, систематизации и использования информации.

Во время производственной практики я ознакомилась со структурой работы отдела, получила представления о должностных обязанностях специалистов, провела анализ проделанной мной работы, который представлен в данном отчете.

 

 

 

 

 

 

1 Организационно-экономическая  характеристика ОАО «Россельхозбанк»

 

1.1 Организационная  характеристика банка

 

Открытое акционерное  общество «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в  целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора  и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции  в финансировании агропромышленного  комплекса России. 100% акций банка  находится в собственности государства.

Россельхозбанк входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала, а также в высшую группу надежности в Рейтинге 100 Банков по версии журнала  «Forbes». Кредитный портфель банка на 1 июля 2013 года составляет 1 трлн 179 млрд рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Россельхозбанк занимает второе место в России по размеру филиальной сети. Свыше 1500 отделений работают во всех регионах страны, в том числе более половины в малых городах и сельских населенных пунктах. Представительства Банка открыты в Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане и Армении.

Банк располагает широкой  и оптимально сформированной корреспондентской  сетью, насчитывающей более 100 иностранных  банков-партнеров и позволяющей  обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Moody's и Fitch Россельхозбанку присвоены долгосрочные кредитные рейтинги Ваа3 и ВВВ-, соответственно. Рейтинги Банка являются рейтингами инвестиционного класса.

Миссией банка на сегодняшний  день является обеспечение доступного,    качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

 

История развития банка. История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу.

Определяющим для сельскохозяйственного  кредитования в России стал 1882 год, когда начал свою работу Государственный  крестьянский поземельный банк. С  его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного  права - участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через  поземельный банк отдавать в кредит крестьянам. В период с 1883 по 1895 год  Государственный крестьянский поземельный  банк выдал в общей сложности 15 тысяч ссуд, совокупный размер которых  составил примерно 82 миллиона рублей.

Схожую задачу, но применительно  к иному слою населения, решал  Государственный дворянский земельный  банк. Основанный в 1885 году, он был призван  поддержать дворянские имения, которые  разорялись ввиду отмены крепостного  права: крестьяне стали покидать деревню ради быстрого заработка  на городских фабриках, и помещики оказались в сложном положении. Чтобы исправить неблагоприятную  ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных займов крупным собственникам  русской деревни.

Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный  дворянский земельный банк вместе формировали  целостную систему сельского  кредитования и землеустройства  Российской Империи. На базе этой структуры  был создан единый Государственный  банк, с помощью которого государство  проводило экономическую политику в национальном масштабе. Всего через два месяца после революции Государственный банк перешёл под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были объеденены с Государственным банком: в декабре 1917 года он получает новое название - Народный банк Российской Республики, а с 1923 года - Государственный банк СССР.

В январе 1930 года формируются  банки долгосрочных вложений, которые  уже через год становятся функциональными  подразделениями Государственного банка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В таком виде кредитно-финансовая система просуществовала до апреля 1959 года – с этого времени Государственный банк начинает самостоятельно выполнять задачи своих подразделений. Основной отраслью кредитования для Государственного банка являлось сельское хозяйство. При советской власти 90% от общей суммы выданных в стране кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% - промышленные кредиты.

В 1987 году в ходе «перестройки»  происходит реформа банковской системы: из состава Государственного банка  СССР выделяется Агропромбанк – специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира - его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Агропромбанк продолжал  функционировать и после распада  СССР, большая часть инфраструктуры и ресурсов банка была сохранена. На протяжении 90-х годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял наименование и статус - с государственного на частный и обратно, однако суть деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.

Конец 90-х был трудным  периодом для сельского хозяйства  – отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного  кризиса 1998 года необходимо было создавать  банк только со 100% государственным  участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного  кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

15 марта 2000 года исполняющий  обязанности Президента Российской  Федерации Владимир Путин подписал  Распоряжение №75-рп о создании  Российского сельскохозяйственного  банка – кредитной организации,  на 100% принадлежащей государству.  Глава государства поставил задачу  сформировать на базе Россельхозбанка национальную кредитно-финансовую систему обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Россельхозбанк начал активно развиваться с первого же дня своей работы. В июне 2000 года банк получил от Центрального банка России лицензию на осуществление банковской деятельности № 3349, а уже в сентябре Россельхозбанк приступил к обслуживанию клиентов и начал открывать корреспондентские счета. В декабре 2002 года банк приступил к осуществлению операций с денежными средствами физических лиц.

В 2006 году Россельхозбанк стал одним из ключевых участников Приоритетного национального проекта «Развитие АПК», основной целью которого было развитие агропромышленного сектора российской экономики и обеспечение продовольственной безопасности страны. В ходе реализации нацпроекта в 2006 – 2007 гг. Россельхозбанк предоставил более 300 тысяч кредитов на общую сумму свыше 150 млрд. рублей.

В июле 2007 года Россельхозбанк расширил свою деятельность, получив Генеральную лицензию на осуществление банковских операций. Банк приступил к открытию своих зарубежных представительств.

В январе 2008 года стартовала пятилетняя Государственная программа  развития сельского хозяйства и  регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия. Россельхозбанк стал одним из главных ее участников. В рамках госпрограммы банк решает ряд государственно значимых задач, в частности, задачу повышения финансовой устойчивости сельского хозяйства за счет мер по расширению доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Сегодня Россельхозбанк входит в число крупнейших банков страны и лидирует среди кредиторов агропромышленного комплекса России, располагая второй по величине в стране филиальной сетью. В арсенале банка десятки кредитных программ: он активно кредитует животноводство, растениеводство, приобретение сельхозтехники под ее залог, а также оказывает серьезную помощь развитию малого агробизнеса — владельцам личных подсобных и крестьянских (фермерских) хозяйств. Динамично развиваются банковские продукты и услуги, предназначенные для физических лиц.

Уже более двух столетий Россельхозбанк поддерживает сельское хозяйство и сам уклад сельской жизни. В истории банка – вековые традиции агрокредитования, огромный багаж опыта и накопленных знаний, в перспективе – решение дальнейших задач по возрождению российского села и подъему агропромышленного комплекса страны.

 

Организационная структура банка.  Представлена документом, устанавливающим количественный и качественный состав подразделений банка и схематически отражающий порядок их взаимодействия между собой. Структура банка устанавливается исходя из объёма и содержания задач, решаемых банком, направленности и интенсивности, сложившихся в банке информационных и документационных потоков, и с учётом его организационных и материальных возможностей. Схематично организационная структура представлена на рисунке 1.

 

Рисунок 1 - Организационная структура ОАО «Россельхозбанк»

Деятельность  Россельхозбанка.  Основным видом деятельности Банка являются коммерческие и розничные банковские операции на территории Российской Федерации, главным образом, кредитование агропромышленных предприятий. Основные задачи деятельности Банка заключаются в следующем:

1. Участие в реализации кредитно-денежной политики Российской Федерации в сфере агропромышленного производства;
2. Формирование в сфере агропромышленного производства национальной кредитно-финансовой системы обслуживания отечественных сельскохозяйственных товаропроизводителей;
3. Участие в обеспечении эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в агропромышленном комплексе на всей территории Российской Федерации.

На сегодняшний день «Россельхозбанк» предоставляет широкий спектр банковских услуг частным лицам, корпоративным клиентам, малому бизнесу на селе, другим банкам, совершает операции на рынке ценных бумаг.

Услуги, предоставляемые  частным лицам:

1. Кредитование населения
2. Вклады
3. Текущие счета
4. Денежные переводы и платежи
5. Операции с наличной иностранной валютой
6. Курсы иностранных валют
7. Операции с монетами из драгоценных металлов
8. Индивидуальные сейфовые ячейки
9. Премиальное банковское обслуживание
10. Тарифы на услуги физическим лицам

 

     Услуги, предоставляемые корпоративным клиентам:

1. Государственные программы
2. Кредитование
3. Действующие кредитные продукты Банка
4. Кредиты на инвестиционные цели
5. Кредиты на текущие цели
6. Финансирование внешнеторговых операций
7. Предоставление Банковских Гарантий
8. Обеспечение исполнения обязательств
9. Депозиты юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
10. Операции на валютном и денежном рынках
11. Международные расчеты
12. Валютный контроль
13. Расчетно-кассовое обслуживание
14. Дистанционное банковское обслуживание
15. Зарплатные проекты
16. Торговый эквайринг
17. Корпоративные банковские карты
18. Операции с монетами из драгоценных металлов
19. Индивидуальные сейфовые ячейки
20. Аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
21. Взаимодействие со страховыми организациями
22. Тарифы на услуги юридическим лицам