Отчет по практике в КУВОШПП «Витебчанка» и в ОАО «Белагропромбанк»

Отдел по работе с физическими  лицами должен вести организация  работы по привлечению средств населения, а также в его обязанности  входит:

-Планирование объема привлечения вкладов по филиалу и в разрезе отделений.

-Организация работ  по внедрению новых видов банковских услуг.

-Организация работы по операциям со сберегательными сертификатами, чеками “Имущество”.

-Заключение договоров  со сторонними организациями по приему платежей от населения и выплате заработной платы и других выплат рабочим и служащим,

-Ведение реестра акционеров,

-Организация работы  по безналичным перечислениям денежных доходов на вкладные и текущие счета граждан,

-Организация работы по безналичным расчетам за товары и услуги по расчетным чекам и чекам из чековых книжек ОАО  "Белагропромбанк ".

-Организаций приема платежей и взносов от граждан в пользу сторонних организации и т. д.

В банке также функционирует  отдел кредитования населения. В  круг его обязанностей входит:

-Оформление пакета  документов для выдачи кредитов населению;

-Осуществление предварительного  и последующего контроля за целевым и эффективным использованием кредитов, выданных населению, их своевременным возвратом;

-Оформление заявок  на получение централизованных ресурсов по кредитам населению.

-Распределение централизованных ресурсов на жилищное строительство;

-Работа по проверке  правомерности предоставления гражданам льготного кредита;

-Организация работы  по взаимодействию   с рай (гор) исполкомом в части предоставления льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений и других льготных кредитов в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь.

-Работа с кредитополучателями,  имеющими просроченную и сомнительную задолженность по кредитам

-Своевременное выявление и оперативное реагирование на возникающие у кредитополучателей трудности с погашением кредитов, невыполнение ими условия кредитных договоров.

-Контроль за правильностью определения  стоимости строительства при оплате за выполненные строительно-монтажные работы и произведенные затраты по строительству жилых помещений.

-Контроль за перечислением  средств со счетов “Субсидия”, специальных накопительных счетов, досрочного выкупа выкупленных  (погашенных) государственных компенсационных  облигаций, открытых счетов по займам, предоставляемым предприятиями и организациями своим работникам на жилищное строительство.

-Осуществление информационной  и рекламной деятельности среди  населения по вопросам кредитования.

Отдел по организации валютно-обменных операций:

-Организация и внедрение новых валютно-обменных и неторговых операций.

-Анализ состояния и перспектив развития валютного рынка (потребительские рынки, торговые центры и т.д.) региона.

-Организация работы обменных пунктов и валютных касс.

-Установление и доведение обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц.

-Осуществление контроля, в том числе проведение внезапных проверок обменных пунктов и валютных касс в части соблюдения валютного законодательства РБ.

-Организация работы и контроль за оказанием услуг физическим лицам по международным расчетам, включая операции с коммерческими и дорожными чеками, банковские переводы по системе «Western Union».

-Контроль за представлением документов, обосновывающих платежи физических лиц – резидентов в пользу юридических лиц – нерезидентов в иностранной валюте и белорусских рублях, а так же в пользу юридических лиц – резидентов и индивидуальных предпринимателей – резидентов в иностранной валюте.

-Контроль за предоставлением документов, обосновывающих проведение клиентами операций неторгового характера.

-Контроль за правомерностью внесения физическими лицами наличной иностранной валюты на счета субъектов валютных операций – резидентов (нерезидентов) РБ.

-Контроль за правомерностью внесения физическими лицами белорусских рублей на счетах субъектов валютных операций – нерезидентов РБ.

-Контроль за использованием иностранной безвозмездной помощи в виде денежных средств, получаемой физическими лицами – гражданам РБ, в соответствии с требованиями законодательства РБ.

-Организация работы по совершению операций купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов.

-Проведение маркетингового исследования рынка банковских услуг своего региона для определения необходимости и целесообразности осуществления операций с драгоценными металлами.

-Подготовка предложений по эффективности открытия/закрытия обменного пункта и валютной кассы.

-Подготовка предложений в инвестиционную программу по приобретению модуля обменного пункта.

-Подготовка предложений по эффективной и рентабельной работе обменных пунктов.

Отдел корпоративного бизнеса:

-Привлечение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на расчетно-кассовое обслуживание.

-Организация взаимодействия служб, структурных подразделений, подчиненных ЦБУ, для комплексного и качественного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

-Формирование пакета документов для открытия (закрытия) счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

-Заключение с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями договоров на расчетно-кассовое обслуживание.

-Организация работы по продаже юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полного спектра банковских продуктов и услуг.

-Предоставление клиентам информационного пакета с перечнем и образцами необходимых документов по вопросам оказания банковских услуг (в том числе по открытию счета).

-Анализ потребности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в банковских продуктах.

-Маркетинг рынка банковских продуктов.

-Ведение паспортов экономических и финансовых показателей работы клиентов.

-Индивидуальное, комплексное обслуживание корпоративных клиентов персональными менеджерами.

-Привлечение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на выплату заработной платы и прочих выплат работникам через карт-счета, а также на обслуживание с использованием корпоративных пластиковых карточек.

-Открытие, ведение и закрытие карт-счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выдача корпоративных банковских пластиковых карточек.

-Организация работы и проведение операций купли-продажи векселей без отсрочки оплаты, операций учета, для совершения которых не требуется решение кредитного комитета ЦБУ, операций с депозитными сертификатами, государственными ценными бумагами (ГКО, др.), ценными бумагами Национального банка Республики Беларусь, корпоративными ценными бумагами в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

-Осуществление контроля за соблюдением клиентами правил ведения кассовых операций в белорусских рублях и иностранной валюте в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

-Осуществление работы по взысканию проблемной задолженности юридических лиц.

-Прогнозирование и расчет размера специального резерва на покрытие возможных убытков по активным банковским операциям, подверженным кредитному риску, осуществляемым с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

-Подготовка заключения о целесообразности и возможности принятия имущества в залог, оценке его стоимости, осуществление контроля за его сохранностью (совместно с юридической службой и службой безопасности).

-Осуществление информационной и рекламной деятельности для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

-Осуществление контроля за соответствием проводимых клиентами валютных операций - требованиям валютного законодательства.

-Ведение внесистемного учета (карточки платежей) внешнеторговых операций клиентов по мере их совершения.

-Организация работы и проведение операций покупки, продажи, конверсии

Отдел расчетов (бухгалтерия):

-Проверка отчетности отделений, учет операций по чекам «Жилье», «Имущество».

-Формирование и хранение кассовых документов по операционному отделу и отделениям, подчиненным ЦБУ.

-Ведение счетов по учету кредитной задолженности физических лиц, формирование документов по кредитам, выданным физическим лицам.

-Проверка документов по принятым платежам от физических лиц, перечисление коммунальных и других платежей, формирование корреспонденции для отправки другим банкам.

-Осуществление последующего контроля операций по вкладным счетам физических лиц, формирование и хранение документов по данным счетам*.

-Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

-Открытие, регистрация и закрытие текущих (расчетных) и иных счетов в белорусских рублях и иностранной валюте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

 Операционный отдел:

-Совершение операций по вкладным (депозитным), текущим (расчетным) и карт-счетам физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте. Начисление расходов по лицевым счетам физических лиц.

-Осуществление валютно-обменных операций.

-Совершение операций купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов.

-Прием платежей от населения.

-Прием торговой выручки от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

-Проведение операций с ценными бумагами для физических лиц, чеками «Жилье», «Имущество».

-Осуществление функций дополнительного контроля по операциям с текущими (расчетными), вкладными (депозитными) и другими счетами физических лиц и по другим операциям, подлежащим дополнительному контролю.

-Формирование и хранение документов по операциям с текущими (расчетными), вкладными (депозитными) и другими счетами физических лиц.

В результате преобразований подразделений банка с целью перехода на двухуровневую систему обработки информации на 1 января 2010 г. создан 71 центр банковских услуг, что превысило количество филиалов на 6 единиц.

 

            1.3 Характеристика направлений деятельности банка.

 

• Открытое акционерное общество «Белагропромбанк» преобразовано из Белорусского республиканского банка Агропромбанк СССР учредительской конференцией 11 февраля 1991г. и зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 3 сентября 1991г., регистрационный № 20. Устав Открытого акционерного общества «Белагропромбанк» утвержден общим собранием акционеров 11 февраля 1991г.
• ОАО «Белагропромбанк» в своей деятельности руководствуется Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, другими нормативными правовыми актами, действующими на территории Республики Беларусь, а также Устав Банка.
• Банк является универсальным, входит в единую банковскую систему Республики Беларусь и соблюдает государственную денежно-кредитную политику. С 1996г. Банк является агентом Правительства Республики Беларусь по обслуживания государственных программ посредствам выдачи кредитов на финансирование долгосрочных инвестиционных проектов и строительства жилья.
• ОАО «Белагропромбанк» осуществляет комплексное обслуживание предприятий, объединений и организаций агропромышленного комплекса республики, сельскохозяйственных арендаторов, крестьянских хозяйств, их объединений, союзов и ассоциаций, предприятий, объединений, учреждений других отраслей экономики, независимо от форм собственности, совместных предприятий созданных на территории Республики Беларусь с участием иностранных инвестиций, профсоюзных и других общественных организаций, а также граждан, в соответствии с действующим законодательством.
• Основной целью деятельности Банка является извлечение прибыли и ее распределение между акционерами Банка.
• Банк осуществляет банковскую деятельность с целью развития производственных и товарно-денежных отношений в агропромышленном комплексе и экономике Республике Беларусь, а также содействия интеграционным процессам в сфере межгосударственных финансовых отношений.
• Для достижения целей, определенных Уставом, ОАО «Белагропромбанк» на основании полученного специального разрешения и в соответствии с правилами и в порядке, установленными Национальным банком Республики Беларусь, имеет право осуществлять следующие банковские операции:
• - привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• - размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• - открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• - открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• - осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• - валютно-обменные операции;
• - выдача банковских гарантий;
• - доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• - выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
• - выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады и размещение их на счетах;
• - финансирование под уступку денежного требования;
• - перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями.
• Банк вправе осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:
• - поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
• - доверительное управление драгоценными металлами;
• - лизинговую деятельность;
• - консультационные и информационные услуги;
• - выпуск, продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;
• - страховое посредничество;
• - реализацию лотерей;
• - гражданско-правовые сделки.
• Банк вправе осуществлять производственную деятельность только для собственных нужд.
• Срок деятельности ОАО «Белагропромбанк» не ограничен.
• ОАО «Белагропромбанк» - крупнейший универсальный банк страны. Имея широкую финансовую сеть, он стабильно возглавляет список белорусских банков по сумме активов, а также занимает второе место по величине собственного капитала и кредитным вложениям.
• В 2006г. впервые был проведен аудит финансовой отчетности банка за предыдущий 2003г., в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и получено независимое аудиторское заключение о ее достоверности от ИП «Делойт и Туш». В декабре того же года международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило ОАО «Белагропромбанк» долгосрочный рейтинг на уровне «ССС+». Краткосрочный рейтинг определен на уровне «С» индивидуальный – «D/E» и рейтинг поддержки – «5». Прогноз по долгосрочному рейтингу – «Стабильный».
• Для обеспечения на должном уровне банковского сервиса в Банке есть современное оборудование и необходимые технологические решения. Банк работает на рынке ценных бумаг, также оказывает любые услуги по операциям с банковскими векселями и депозитами сертификатами. Район наш – сельскохозяйственный, поэтому Банк вкладывает денежные средства в форме кредита непосредственно в производство, поддерживая село и жителей.
• Важнейшей задачей банка на перспективу является дальнейшее развитие и наращивание ресурсного потенциала и совершенствования системы размещения ресурсов с целью выполнения установленных Национальным банком экономических нормативов безопасного ведения банковского дела.