Международный кредит

Международный кредит

В настоящее время в связи  с увеличением масштабов и  усложнением производственной и  коммерческой деятельности растет потребность  в привлечении все большего объема дополнительных средств, т. е. ссудного капитала. В международных экономических  отношениях движение ссудного капитала выступает в форме международного кредита. Его основные принципы: возвратность, срочность, платность, целевой характер и обеспеченность. Обеспеченность кредита означает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.

На межгосударственном уровне потребность  в кредитовании возникает в связи  с необходимостью покрытия отрицательного сальдо международных расчетов.

Международный кредит — это движение ссудного капитала из одной страны в другую.

Перераспределение ссудного капитала осуществляется через банки-корреспонденты.

В зависимости от признака, положенного  в основу классификации, международный  кредит подразделяют:

Займы — прямое заимствование средств у кредитора под определенный процент на строго оговоренный срок. В качестве кредитора и заемщика могут выступать правительства различных стран, банки, международные экономические организации, частные фирмы и т. д. К числу займов относятся кредиты на финансирование торговли, ипотечные займы, кредиты МВФ и др.

Торговый кредит — требования и пассивы(ПАССИВЫ — совокупность обязательств, предполагающих возникновение задолженности организации вследствие ее хозяйственной деятельности, расчеты по которой приводят к оттоку средств), возникающие в результате прямого предоставления кредита поставщиками и покупателями по сделкам с товарами и услугами, и авансовые платежи за работу, связанную с такого рода сделками.

Торговые кредиты, как правило, предоставляются на короткий срок с  целью ускорить и облегчить оборот товаров и услуг между странами. Могут предоставляться как правительствами, так и частными организациями.

Депозит — денежные средства или ценные бумаги вкладчика, находящиеся на счетах банков и в их распоряжении, но при условии обеспечения вкладчику кассовых услуг и процентов.

Связанные кредиты — имеют строго целевой характер, закрепленный в кредитном договоре. К ним относятся, например, инвестиционные кредиты, предназначенные для строительства конкретных объектов. Связанные кредиты могут быть как государственные, так и частные.

Финансовые кредиты — не имеют целевого назначения и могут быть использованы по усмотрению заемщика. Например, покрытие дефицита платежного баланса, погашение внешней задолженности, закупку товаров и т. д. Они могут быть государственными и частными.

Обеспеченные — кредиты, обеспеченные недвижимостью, товарными документами, векселями, ценными бумагами.

Бланковые - кредиты, предоставленные под обязательство должника (простой вексель).

Наличные — зачисляемые на счет и в распоряжение должника.

В безналичной форме — депозитные сертификаты, переводные векселя и т. д.

 
В качестве должников по внешним  займам выступают промышленные и  другие частные предприятия, а также  правительства и другие публично-правовые учреждения.

В качестве кредиторов могут выступать  частные предприниматели, банки, государства, международные валютно-кредитные  организации.

Главными функциями международного кредита являются перераспределение  капитала между регионами, странами и отраслями, концентрация финансовых средств для реализации крупных  проектов, а также экономия издержек обращения путем развития безналичного, а в настоящее время — электронного валютного оборота. К числу негативных моментов, связанных с использованием международного кредита, специалисты относят углубление диспропорций в экономике принимающего государства, возрастание бюджетного дефицита из-за необходимости обслуживания внешнего долга, усиление зависимости должника от кредитора.

Главные кредиторы в современной  мировой экономике — правительства  Японии, Германии, Франции и США, банки Великобритании, США, Швейцарии, Франции, Германии и Японии.

Крупнейшими получателями межправительственных кредитов являются Австралия, Швеция, Дания, из развивающихся стран —  Мексика, Пакистан, Аргентина.

Формы международного кредита можно  классифицировать по следующим признакам:

По назначению:

• коммерческие — непосредственно связаны с внешней тор- го влей и услугами;
• финансовые — прямые капиталовложения: строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютная интервенция центрального банка;
• промежуточные — кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капитала, товаров, услуг, выполнение подрядных работ;

По форме предоставления:

• наличные (зачисляемые на счет и в распоряжение должника);
• акцептные (при согласии оплатить переводной вексель импортером или банком);
• депозитные сертификаты;
• облигационные займы;

По срокам:

• сверхсрочные (до трех месяцев);
• краткосрочные (до одного года). Отдельным видом выделяется кредитование внешней торговли, которое включает в себя кредитование экспорта и импорта в форме коммерческого и банковского кредита;
• среднесрочные (от одного года до пяти лет);
• долгосрочные (свыше пяти лет);

По обеспеченности:

• обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью, частью официальных золотых запасов, оцененных по средней рыночной цене);
• под обязательство должника (простой вексель с одной подписью);

По категориям кредиторов: частные, банковские, брокерские, правительственные, смешанные (с участием государства и частных компаний), межгосударственные кредиты международных финансово-кредитных институтов (на основе межправительственных соглашений).

Частный кредит подразделяется на три  вида:

• кредит по открытому счету - экспортер (кредитор) записывает на счет импортера (должника) долг в сумме стоимости проданных и отгруженных товаров, импортер обязуется погасить кредит в установленный срок. Применяется при регулярных поставках, задолженность периодически погашается один раз в месяц. Кредит подлежит зашите от риска в форме частного страхования или государственных гарантий. В случае неплатежеспособности импортера кредитор получает гарантированную сумму платежа от учреждения-гаранта (страховой компании или правительственного департамента через государственный банк), к которому переходит право дальнейшего взыскания долга с импортера;
• вексельный кредит - экспортер выставляет переводной вексель на импортера при заключении сделки о продаже в кредит, импортер берет на себя обязательство оплатить вексель в указанный срок;
• авансовый платеж - предварительная оплата товара импортером является не только формой кредитования, но и гарантией принятия импортером заказанного товара.