Международные платежные средства: история развития и современное состояние

     Одна из основных задач, решаемых при создании платежной системы, состоит в выработке и соблюдении общих правил обслуживания  входящих в систему эмитентов, проведения взаиморасчетов и платежей. С организационной точки зрения ядром платежной системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация банков. В состав платежной системы также входят предприятия торговли и сервиса, образующие сеть точек обслуживания. Для успешного функционирования платежной системы необходимы и специализированные нефинансовые организации, осуществляющие техническую поддержку обслуживания: процессинговые и коммуникационные центры, центры технического обслуживания и т.п.

    Таким образом, электронные платежные системы  являются одним из возможных  и  наиболее реальных  путей  совершенствования наличного и безналичного оборота. 

         Принципы построения платежных  систем

При всей неоднородности определения  принципов построения современных  платежных систем  можно выделить такие принципы как:

          Принцип безопасности предполагает, что протоколы защиты информации  должны обеспечить полную конфиденциальность  передачи транзакций. Современные  алгоритмы цифровой информации, подписи и шифровки вполне  пригодны для решения этой  задачи.

           Принцип анонимности предполагает  полное отсутствие авторизации  транзакций, чтобы исключить всякую  возможность проследить платежи  частного лица, а значит - вторгнуться  в его частную жизнь. 

           Принцип портативности предполагает, что инструментарий любой электронной  платежной системы дает возможность  пользователю не быть привязанным  к какому-то конкретному техническому  устройству и делает его свободным  в передвижениях, позволяет приобретать  желаемый товар независимо от  местонахождения покупателя и  продавца. 

           Принцип двунаправленности предполагает, что в платежных системах  деньги  можно не только отдавать другому  лицу, но и получать. В платежных  карточных системах вы обычно  отдаете (платите) свои деньги  одним способом, а получаете их  совершенно другим, исключающим  возможность прямой передачи  средств между двумя частными  лицами.

   Проблемы внедрения и функционирования систем пластиковых карт

   Переход на новые, более надежные системы в западных странах замедляется и откладывается из-за огромных капиталовложений, которые банки в свое время сделали в традиционную, существующую сегодня технологию магнитных карт, инфраструктуру из сотен тысяч банкоматов, миллионов торговых терминалов и специализированных высококачественных сетей передачи данных. Эти системы отлажены, работают, а потери, связанные с мошенничеством, статистически вычисляются и учитываются как неизбежные эксплуатационные издержки.

   Характеристика основных платежных систем современного рынка пластиковых карточек:

1. VISA INTERNATIONAL - самая крупная международная платежная система. Она была организована в 1972 году на базе Bank of America, первоначально внедрившего систему пластиковых расчетов в США совместно с другими американскими банками. Построена данная система по принципу ассоциации финансовых организаций из различных стран.
2. EUROCARD/MASTERCARD - консорциум, состоящий из двух компаний - американской MasterCard и европейской Europay International."MasterCard International" и "Europay International" - крупнейшие (после «VISA») платежные организации США и Европы, соответственно, создавшие стратегический альянс для увеличения конкурентоспособности. «MasterCard International» начал свою историю в 1966 году, когда была создана Межбанковская Карточная Ассоциация – «Interbank Card Association» (ICA) которая позже была переименована в «MasterCard International».
3. AMERICAN EXPRESS - третья по величине компания на рынке пластика. Компания была организована более 100 лет назад и первоначально специализировалась на курьерских перевозках, позднее занялась организацией туристических поездок и оказанием различных услуг путешественникам, в том числе и финансовых (“дорожные чеки”, а затем и пластиковые карточки).
4. 4. Юнион Кард - процессинговая компания “Юнион Кард” была учреждена Автобанком и Инкомбанком в апреле 1993 года. В 1994 году компания была перерегистрирована как акционерное общество закрытого типа.      К настоящему моменту в систему “Юнион Кард” входят около 300 банков (из них около 60% - московские). “Юнион Кард” насчитывает сегодня в своем составе 30 региональных процессинговых центров, выполняющих также функции эквайер-центров.
5. Золотая Корона. Инициаторами создания платежной системы выступили Сибирский Торговый Банк (СТБ) и Центр Биржевой и Финансовой Информации (ЦБФИ). Последний выполняет функции процессингового и персонализационного центра системы, а также разрабатывает используемые в системе программные средства. Система была учреждена весной 1994 года. Первая пластиковая карточка была выпущена 10 июня этого же года.

     Переход на новые, более надежные системы в западных странах замедляется и откладывается из-за огромных капиталовложений, которые банки в свое время сделали в традиционную, существующую сегодня технологию магнитных карт, инфраструктуру из сотен тысяч банкоматов, миллионов торговых терминалов и специализированных высококачественных сетей передачи данных. Эти системы отлажены, работают, а потери, связанные с мошенничеством, статистически вычисляются и учитываются как неизбежные эксплуатационные издержки.