Кредит и его роль в становлении рыночных отношений

Кредит  и его роль в становлении рыночных отношений

 

Содержание

 

Введение

1 Сущность кредита и  основные принципы кредитования. Формы и виды кредита

1.1Сущность кредита. Основные  принципы кредитования

1.2Формы и виды кредита

2Формирование кредитной  системы Российской Федерации.  Роль кредита в становлении  рыночных отношений

2.1Формирование кредитной  системы Российской Федерации

2.2Роль кредита в становлении  рыночных отношений

3 Анализ Российского рынка  кредитования

 

Заключение

Список использованных источников

 

 

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Бузулукский гуманитарно-технологический  институт (филиал)

федерального государственного бюджетного образовательного учреждения

высшего профессионального  образования

«Оренбургский государственный  университет»

Факультет экономики и  права

Кафедра экономики

Задание на курсовую работу

Сущность предпринимательства  и условия его существования

Исходные данные:  ________________________________________________

                                 ________________________________________________

Перечень подлежащих разработке вопросов:

а) _____________________________________________;

б) _____________________________________________;

в) _____________________________________________;

г) _____________________________________________.

Перечень графического материала:

_______________________________________________

 

 

 

Дата выдачи задания «____» ________20____г.

Руководитель 

канд. пед. Наук________________________Бутримова  Н.В.

Исполнитель

студент группы 101 ФК___________________ Родионова О. В

Срок защиты работы «____» _____________20__г.

Аннотация

Курсовая работа содержит 32 страницы, в том числе 3 таблицы, 20 источников, 7 приложений.

В данной работе изложены значение и проблемы предпринимательской  деятельности, история российского  предпринимательства, развитие малого предпринимательства, сущность предпринимательства  и предпринимательской деятельности.

Все это позволяет раскрыть тему курсовой работы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Возникновение кредита связано  непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые  вступить в экономические отношения.

В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются  в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность  в дополнительных капиталовложениях.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения.

Форма и динамика экономического развития любого государства в значительной мере зависит от функционирования кредитной системы, являющейся неотъемлемой и важной частью экономики любой страны. С развитием в Российской Федерации рыночных отношений у предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной) все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности. Это способствует развитию кредитных отношений, т. е. отношений по предоставлению денег или товаров в долг на принципах возвратности, платности, дифференцированности, срочности и обеспеченности. При этом наиболее распространенными формами кредита являются банковский, коммерческий, государственный, международный и потребительский, которые, в свою очередь, систематизируются по более детализированным классификационным параметрам, например по срокам погашения, наличию обеспечения, группам потребителей, целевому назначению и т.д.

Цель работы охарактеризовать основные принципы кредитования, как методологическую основу, на которой они базируются в экономике; сравнить различные формы кредитных отношений и систематизировать их по основным признакам; проанализировать роль кредита в становлении рыночных отношений, как одного из определяющих факторов экономического развития государства.

Для наиболее полной реализации данной цели мы решали следующие задачи:

• раскрытие сущности кредитных отношений;
• характеристика основных принципов кредитования;
• классификация и анализ основных форм кредитных отношений;
• изучение современной структуры кредитной системы Российской Федерации и ее влияния на развитие кредитных отношений;
• анализ функций, выполняемых кредитом в развитии рыночной экономической системы.

Работа состоит из двух разделов. В первом разделе раскрывается сущность и основные принципы кредитования, дается сравнительная характеристика основных форм кредита. При этом основное внимание уделяется банковскому  кредиту, как наиболее масштабному  и динамичному. Во втором разделе  рассматривается структура кредитной  системы России, проводится анализ места и роли кредита в становлении  рыночных отношений, его основных функций  в развитии экономики, таких как  экономия издержек обращения, перераспределение  капитала и ускорение его концентрации, обслуживание товарооборота, ускорение  научно-технического прогресса.

1 Сущность кредита  и основные принципы кредитования. Формы и виды кредита

 

1.1 Сущность кредита.  Основные принципы кредитования 

 

В рыночной экономике непреложным  законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются  в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность  в дополнительных капиталовложениях.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщикам, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения

Возникновение кредита непосредственно  связано со сферой обмена, где владельцы  товаров взаимодействуют как  независимые друг от друга собственники, готовые вступить в экономические  отношения. В процессе кругооборота капитала возникает временный избыток  ресурсов (денежных средств, товаров, услуг) у одних хозяйствующих субъектов  и их недостаток – у других. Это  создаёт условия для возникновения  и развития кредитных отношений (отношения, возникающие вследствие предоставления, использования денежных средств или иных вещей при  условии возврата). В рыночной экономике  деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное  обращение, временно свободные денежные средства должны незамедлительно аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно пускаться в дело, размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

На практике кредит может  существовать как в чистом виде (займы, банковские ссуды), так и служить  составной частью самых различных  гражданско-правовых обязательств. Капитал  физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс реализуется  обычно в форме движения денежного  капитала, т. е. кредит в рыночной экономике  необходим, прежде всего, как эластичный механизм перевода капитала из одних  отраслей в другие, которые обеспечивают получение более высокой прибыли.

Кредитные отношения в  экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают  принципы, строго соблюдаемые при  практической организации любой  операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение  в общегосударственном и международном  кредитном законодательствах.

К основным принципам кредитования относятся:

• возвратность,
• срочность,
• дифференцированность,
• обеспеченность,
• платность.

Возвратность кредита  является той особенностью, которая  отличает его от других категорий  товарно-денежных отношений. Без возвратности теряется суть кредитования. Этот принцип  выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых средств после завершения их использования  заемщиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов.

Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита (временная определенность кредита). Это принцип отражает необходимость  возврата кредита не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно  определенный срок, зафиксированный  в кредитном договоре (заменяющем его документе). Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных  средств в хозяйстве заемщика. Нарушение указанного условия является достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций  в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в России - свыше трех месяцев) - предъявления финансовых требований в судебном порядке.

Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки  не должны однозначно подходить к  вопросу о выдаче кредита всем клиентам, претендующим на его получение. Ссуда должна предоставляться только тем субъектам, которые в состоянии  ее своевременно вернуть. В соответствии с принципом дифференцированности, кредитная организация имеет  различный подход к различным  категориям клиентов, основываясь на финансовом состоянии заемщика, дающего  уверенность в его способности  и готовности возвратить кредит в  обусловленный договором срок. Практическая реализация принципа дифференцированности кредитования может зависеть как  от индивидуальных интересов конкретного  кредитора, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки  отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса).

Обеспеченность кредита  выражает необходимость защиты имущественных  интересов кредитора при возможном  нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или  под финансовые гарантии. Отметим, что решение проблемы обеспеченности кредита зависит от типа кредитования и от заемщика. Большой компании, успешно работающей на протяжении десятилетий, имеющую хорошую и длительную кредитную историю, занимающую лидирующие позиции на рынке, возглавляемую известными профессионалами, решить вопрос с получением кредита гораздо проще, чем малому предприятию.

Платность кредита - это внесение заемщиком определенной платы за временное пользование кредитными ресурсами. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом  распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли  между заемщиком и кредитором. Платность кредита призвана стимулировать  экономное расходование привлеченных средств. Реализация принципа платности  на практике осуществляется через механизм банковского процента (своего рода "цену" кредита), выполняющего три  основные функции:

• перераспределение части прибыли юридических и физических лиц;
• регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях;
• антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах  срочности, возвратности, платности, дифференцированности и обеспеченности. Он выражается в  предоставлении денег или товаров  в долг с уплатой процентов  и является неотъемлемым элементом  товарно-денежных отношений. Совокупное применение на практике всех принципов  банковского кредитования позволяет  соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне  всех субъектов кредитной сделки, обеспечить стабильность развития кредитных  отношений, существенно расширить  привлечение кредитных ресурсов для проведения хозяйственных операций, и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.