Банковская система

• высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;

• низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

• политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;

• недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства. [12]

      Современная банковская система РФ включает в  себя Банк России и кредитные организации, имеющие лицензию Банка России. При этом в соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» в РФ возможно создание кредитных организаций двух видов: банки и небанковские кредитные организации: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские кредитные организации инкассации. Не включаются в состав банковской системы кредитные кооперативы, кредитные союзы, инвестиционные фонды, ломбарды, лизинговые фирмы и т.п. Законодательством РФ допускается создание объединений банков -  банковских групп и банковских холдингов.

     Кредитные организации, входящие в банковскую систему, могут создавать некоммерческие союзы и ассоциации, цели и задачи которых связаны с защитой  интересов организаций-членов и  координацией совместной деятельности.  В РФ крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков (АРБ). Она  объединяет около 80% банковских учреждений России, которым принадлежит более 92% совокупного банковского капитала действующих кредитных организаций  и свыше 93% всех активов российской банковской системы. Банки - члены АРБ  и их филиалы осуществляют свою деятельность во всех регионах Российской Федерации.

     В банковскую систему России входят различные  по принадлежности капитала банки: частные, основанные на капитале юридических  и физических лиц, банки с государственным  участием; банки с участием иностранного капитала.

     Банки с иностранным участием - это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам - юридическим  и физическим лицам. Часть банков контролируется иностранным капиталом - их контрольные пакеты акций принадлежат нерезидентам.

     Присутствие в банковской системе России банков с иностранным участием  способствует притоку иностранных инвестиций в экономику нашей страны, привлечению  новых финансовых технологий, появлению  на рынке современных банковских продуктов, что весьма положительно влияет на качественное развитие банковской системы России. [13]

     В течение 2010 г. по мере улучшения ситуации в банковском секторе, после кризиса 2008 года, Банк России постепенно сворачивал специальные антикризисные механизмы. К концу 2010 г. было полностью прекращено предоставление Банком России кредитов без обеспечения.

     В первой половине 2010 года в условиях быстро снижающейся инфляции, низкого  совокупного спроса на товары и услуги, вялого роста банковского кредитования Банк России четыре раза принимал решения  о снижении своих процентных ставок. За первые 5 месяцев 2010 г. ставка рефинансирования была снижена с 8,75 до 7,75%.

     С середины 2010 г. макроэкономическая ситуация начала изменяться. Начиная с августа, инфляция стала расти. В конце декабря на фоне растущей инфляции было принято решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком России депозитам.

     В начале 2011 года Банк России продолжил  ужесточение денежно-кредитной политики. В целях снижения инфляции в январе было принято решение о повышении  нормативов обязательных резервов. В  феврале Банк России объявил о  еще одном повышении нормативов обязательных резервов и о повышении  большинства процентных ставок Банка  России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%. В марте 2011 г. вновь было принято  решение о повышении нормативов обязательных резервов. [5]

     В заключение следует отметить, что  финансовый кризис 2008 года способствовал переосмыслению многих считавшихся ранее бесспорными представлений и подходов к банковской деятельности, ее регулированию и надзору, а также механизмам защиты потребителей банковских услуг.  Сегодня ведется активная работа по устранению пробелов и выстраиванию стратегии укрепления банковской системы страны, совершенствованию на основе передовых подходов и мирового опыта, как национальных систем поддержания финансовой стабильности,  так и глобальной финансовой системы в целом.[10]

     Таким образом, исследуя данную проблему, я  пришла к выводу, что банковская система России развивается, не стоит на месте. Однако есть еще очень много нерешенных проблем. В основном на банковскую систему России и на ее денежно-кредитную политику повлиял кризис 2008 года, пробелы которого постепенно устраняются. В этом году Банк России повысил нормативы обязательных резервов в целях снижения инфляции.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ИЗМЕНЕНИЕ СОСТОЯНИЯ, РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РОССИИ И НЕКОТОРЫЕ  МАКРОЭКОГОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ

 

1. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в первом полугодии 2011 года

     Рост  производства по основным видам экономической  деятельности, увеличение внутреннего  потребительского спроса, а также  нестабильная ситуация на глобальных финансовых и товарных рынках в значительной степени повлияли на динамику денежно-кредитных  показателей в первом полугодии 2011 года. Основными источниками денежного  предложения в рассматриваемый  период явились чистые иностранные  активы и внутренние требования банковской системы к нефинансовым и другим финансовым организациям, а также  к населению.

       
 
 
 
 
 
 
 
 

     Рисунок 1. Основные источники изменения широкой денежной массы в 2010-2011 гг. (за квартал, млрд. руб.) [6] 
 
 
 

2. Внешний долг Российской Федерации

(на  начало года; млрд. долларов США)

Таблица 1. Внешний долг РФ

     По  данным Банка России.

     Внешний долг Российской Федерации - невыплаченная сумма фактических текущих безусловных обязательств резидентов перед нерезидентами, которая требует выплаты процентов и/или основного долга в будущем.

     Органы  государственного управления - данная категория включает внешнюю задолженность федеральных органов управления, а также задолженность субъектов Российской Федерации перед нерезидентами по привлеченным кредитам и выпущенным долговым ценным бумагам, номинированным в российских рублях.

     Новый российский долг - задолженность перед нерезидентами по кредитам, ценным бумагам и прочая задолженность.

     Долг  бывшего СССР включает заимствования у бывших социалистических стран и прочих стран - официальных кредиторов, остаток внешних обязательств по ценным бумагам, а также остаток обязательств по аккредитивам, просроченным инкассо, товарным кредитам и процентам на просроченную задолженность, входящим в прочую задолженность.

     Долг  субъектов Российской Федерации - задолженность перед нерезидентами по кредитам, привлеченным субъектами Российской Федерации, и по выпущенным ими долговым ценным бумагам, номинированным в российских рублях.

     Органы  денежно-кредитного регулирования являются функциональной категорией, которая охватывает Банк России, а также Минфин России в части задолженности перед МВФ.

     Банки. Включаются обязательства кредитных организаций, в том числе Внешэкономбанка. Внешняя задолженность, учитываемая Внешэкономбанком как агентом Правительства Российской Федерации, отражается в обязательствах органов государственного управления.

     Прочие  секторы. Включается задолженность нефинансовых организаций по привлеченным внешним ресурсам. [7] 

3. Ожидаемые результаты развития банковского сектора

     Ожидаемые результаты развития банковского сектора  базируются на положениях Концепции  долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации и  учитывают необходимость совершенствования  модели банковского бизнеса. В 2015 году российским банковским сектором могут  быть достигнуты следующие совокупные показатели деятельности:

     Таблица 2. Ожидаемые результаты развития

	01.01.2011	01.01.2016
активы/ВВП	74,5%	Более 90%
капитал/ВВП	10,4%	14-15%
кредиты нефинансовым организациям     и физическим лицам/ВВП	40,0%	55-60%

[4] 
 
 

4. Баланс Банка России в 2011 году

(млн. руб.)

Таблица 3. Баланс Банка России в 2011 году

     Указанная структура баланса Банка России утверждена Советом директоров Банка  России.

     1Данные  об основных средствах в составе  прочих активов, принимая во  внимание их незначительную величину, начиная с 01.01.2010 публикуются один  раз в год на 1 января в Годовом  отчете Банка России.

     Дата  последнего обновления: 7 октября 2011 года. [8] 

5. Итоги августа-сентября 2011 года

     По  итогам сентября и августа 2011 года в  банковском секторе наблюдалась  позитивная динамика активов и кредитного портфеля, при этом ряд других ключевых показателей продемонстрировали снижение.

     В сентябре в банковской системе наблюдался рекордный прирост активов. Согласно расчетам экспертов «РИА-Аналитика», в сентябре 2011 года общий объем  активов кредитных организаций  вырос на 5.5%, что является рекордным  результатом в посткризисный  период. При этом в августе темпы  роста также были на высоком уровне – 2.4%. Объем активов банков на 1 октября 2011 года составил 38.4 трлн руб. Темпы роста, продемонстрированные в третьем квартале 2011 года, являются рекордными для последнего времени, но во многом объясняются ослаблением рубля и переоценкой валютных кредитов.

     В сфере кредитования ситуация была такой  же благоприятной. Согласно оценкам  экспертов «РИА-Аналитика», в сентябре кредитный портфель российских банков вырос на 5.2%, что является максимальным темпом роста с января 2009 года. Рост кредитного портфеля, как и активов, в значительной мере был вызван валютной переоценкой из-за ослабления рубля. Всего на конец третьего квартал 2011 года суммарный кредитный портфель российских банков достиг 26.6 трлн руб., из них более 5 трлн руб. – это  кредиты физическим лицам.

     В области фондирования произошли  заметные изменения. Если в 2010 году и  начале 2011 года основной прирост пассивов обеспечивали депозиты физических лиц, то в последнее время основным источником привлечения средств  стали депозиты юридических лиц. За третий квартал 2011 года объем депозитов  юридических лиц вырос более  чем на 20%, причем, только в сентябре рост составил 14%. Причинами роста  стали как ослабление рубля, так  и снижение деловой активности на фоне ожидания новой волны кризиса.

     В последние месяцы темпы роста  собственного капитала у банков заметено отставали от роста активов, поэтому  уровень достаточности капитала в банковской системе снижался. За восемь месяцев 2011 года средняя достаточность  капитала в банковской системе снизилась  с 18.1% до 15.2% на 1 сентября 2011 года. Таким  образом, средняя достаточность  уже приближается к минимальным  значениям докризисного времени. [16]

     Российская  банковская система готова противостоять  кризисным явлениям в мировой  экономике лучше, чем два года назад, считает глава банка ВТБ  Андрей Костин.

     «Мы готовы противостоять этому куда лучше, чем два года назад. И никаких  проблем для банка ВТБ и  российского банковского сектора  в целом я не вижу даже при менее благоприятной ситуации, чем мы ожидаем», – заявил Костин на встрече с премьер-министром РФ Владимиром Путиным.