Банковская система России и кредитно-денежная политика Центрального банка

В рамках политики обеспечения эффективного контроля за деятельностью банковской системы и политики обеспечения надежности и устойчивости денежно-кредитной системы следует обратить внимание на информационную открытость денежных властей, банковского сектора, посредством регулярных публикаций аналитических материалов. Причем необходимо вводить, а в ряде случаев ужесточать наказание за профессиональные злоупотребления и предоставление недостоверной и несвоевременной информации как со стороны коммерческих банков, так и надзорных органов.

Кроме того, необходимо форсировать работу, направленную на борьбу с фиктивным капиталом и выявлением реальных собственников банков. Для обеспечения последовательности проводимого курса и инвестиционной привлекательности страны социально-экономическая политика, разрабатываемая денежными властями, должна приобретать долгосрочны и характер, при наличии лиц, ответственных непосредствен но за ее проведение.9

В заключение необходимо отметить, что обоснование и регламентация конечной генеральной цели денежно-кредитной ЦБ РФ являются исходным и ключевым этапом ее модернизации. Без обоснования конечной генеральной цели денежно-кредитной политики ЦБ, адекватной необходимости повышения качества жизни, и обеспечения инновационности развития экономики имеет место опасность «имитации бурной деятельности».

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов - один из важнейших элементов развития и формирования денежно-кредитной системы любой страны. Основными направлениями государственного регулирования являются: политика Центрального Банка в отношении кредитно-финансовых институтов, особенно банков; налоговая политика правительства в смешанных (полугосударственных) или государственных кредитных институтах и законодательные мероприятия исполнительной и законодательной власти.

Ключевым элементом государственного регулирования финансовой сферы любого развитого государства сегодня является Центральный Банк, выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Соответственно без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики не может быть эффективной рыночной экономики.

Центральный Банк РФ при осуществлении денежно-кредитной политики оперирует следующими инструментами: устанавливает процентные ставки по операциям Банка России, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; осуществляет рефинансирование банков, валютное регулирование; устанавливает ориентиры роста денежной массы и прямые количественные ограничения.

Исходя из анализа денежно-кредитной сферы, можно сделать вывод, что денежно-кредитный рынок все более расширяется и требует более совершенных мер по проводимому регулированию. В связи с этим. Были разработаны основные направления денежно-кредитной политики ЦБ РФ:

• создание благоприятных условий для поступательного экономического развития страны в долгосрочной перспективе;
• последовательное снижение уровня инфляции
• повышение темпов экономического роста;
• укрепления национальной валюты, что позволило продолжить накопление золотовалютных резервов государства в значительных масштабах;
• ослабление зависимости экономики и денежно-кредитной сферы от влияния высоких цен на нефть;
• использование для стабилизации денежно-кредитной сферы средства Стабилизационного фонда;
• стабилизация повышения спроса на деньги при помощи ограничений на денежную наличность;
• стимулирование кредитных операций;
• совершенствование межбанковского кредитного рынка и другие.

При реализации данных направлений денежно-кредитной политики ЦБ РФ в условиях неустойчивости внешних и внутренних факторов экономики неизбежно возникают разнообразные проблемы. Это и несовершенство законодательной базы, и рискованность денежно-кредитной сферы, отсутствие достаточного объема информации о денежно-кредитной сфере, нехватка наличных и безналичных денежных средств и другие.

Поэтому целесообразно оптимизировать денежно-кредитную политику ЦБ РФ по следующим направлениям:

1. совершенствование законодательной базы в сфере денежно – кредитной политики;
2. снижение инфляции и проведения политики сдерживания цен
3. уменьшение долларизации российского денежного обращения;
4. усиление стимулов инвестиционной активности;
5. усиление контроля над законностью наличного и безналичного оборота для предотвращения развития теневого бизнеса;
6. изменение уровня резервных требований; и процентных ставок, которые должны платить банки;
7. предоставление государственных гарантий.;
8. достаточно хорошо развитое информационное обеспечение участников денежно-кредитной сферы;
9. обеспечение высокого профессионализма участников проведения денежно-кредитной политики;

Реализация эффективных мер по укреплению денежно-кредитной сферы экономики России и создания условий для повышения эффективности его регулирования при помощи политики Центрального Банка будет способствовать оживлению финансовой и социальной жизни страны и ее стабильному развитию в будущем.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

        ЛИТЕРАТУРА

1. Банковское дело. Под ред.В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М., "Финансы и статистика", 2011г.
2. Бочаров В.В. Финансовый анализ: Учебное пособие. - СПб: Питер, 2012г.
3. Бурлачков В. Денежное предложение: теория и организация // Вопросы экономики. – 2012г.
4. Ковалева А.М. Финансы и кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2012г.
5. Моисеев С.Р. Анализ эффективности валютных интервенций Банка России // Банковское дело. №11, 2013г.
6. Пономарев Ю.В. Российские банки в международном сообществе // Деньги и кредит. №8, 2012г.
7. Тенденции экономического развития России в первом полугодии 2013 года // Деньги и кредит. №7, 2012г.
8. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник. М.: Юристъ, 2012г.
9. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». – М.: Омега-Л,2013г.
10. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги кредит. – 2012г.
11. Фетисов Г.Г. К вопросу об устойчивости банковской системы // Финансы. – 2011г.
12. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М., "Финансы", издательское объединение "Юнити", 2011г.
13. Сайт Центрального Банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru

 

1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». – М.: Омега-Л,2013. – 48с.

2 Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник. М.: Юристъ, 2012. С. 261—265.

3 Бурлачков В. Денежное предложение: теория и организация // Вопросы экономики. – 2013. - №3. – С. 48-53

4 Тенденции экономического развития России в 2013 году // Деньги и кредит. №7, 2012 г.

 

5 Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М., "Финансы", издательское объединение "Юнити", 2011 г. – 452-454с.

 

6 Моисеев С.Р. Анализ эффективности валютных интервенций Банка России // Банковское дело. №11, 2013 г.

 

7  Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы // Деньги кредит. – 2012. - №2. – С.6-10.

 

8 Фетисов Г.Г. К вопросу об устойчивости банковской системы // Финансы. – 2011. - № 2. – С.11-14.

9 Финансы. Денежное обращение. Кредит. Под ред. Дробозиной. М., "Финансы", издательское объединение "Юнити", 2011 г. – 454-456с.