Роль ТНБ в международных валютно-кредитных отношениях

Для ТНБ, прежде всего, характерна разветвленная сеть филиалов по всему миру и международный характер деятельности. Но в любой стране, где уже суще6ствует филиал, или где ТНБ собирается его открыть, существуют свои особенности регулирования и надзора за деятельностью банков. Данные особенности тщательным образом изучаются банком, и данное исследование имеет большое значение для оценки внешних факторов в стране и имеет огромное влияние на дальнейшие действия банка.

Для снижения уровня риска, принимаемого на себя кредитными организациями, их деятельность регулируется соответствующими законами, нормами, регламентирующие различные аспекты банковской практики.

Например, в Германии контроль над образованием филиалов и отделений банков является средством, предотвращающим расширение слабых банков. Надзорные органы дают разрешение на открытие филиалов лишь в том случае, если, по их мнению, банк располагает достаточным капиталом и квалифицированными руководящими кадрами, способными обеспечить нормальную работу создаваемых подразделений.

В Италии, несмотря на то, что для открытия новых банковских филиалов уже не обязательно получать предварительное разрешение от Банка Италии, надзорные органы могут не допустить расширения филиальной сети банка, если с их точки зрения банк не обладает необходимыми финансовыми ресурсами или соответствующими управляющими кадрами. Разрешение же на банковские слияния, которые очень часто используются в практике ТНБ с другими организациями. Банк Италии выдает с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в данном процессе, оценки уровня достаточности капитала банка после объединения, перспектив получения доходов, возможностей эффективного управления и вероятного воздействия влияния на конкуренцию в банковской сфере, а также при условии соответствия антимонопольным законам.

Центральным звеном в системе надзора за деятельностью банков большинства стран является документарный надзор. Его главная задача состоит в том, чтобы посредством постоянного контроля обнаружить на ранней стадии возникновение проблем в банке, развитие которых может вызвать неплатежеспособность и банкротство банка, и принять меры по преодолению выявленных негативных явлений и тенденций.

Каждая страна имеет свои особенности в получении первичной информации о состоянии банков и данные особенности должны обязательно учитываться при разработке какой-либо стратегии транснациональным банком.

В мировой практике существует два подхода к банковскому надзору.

В первом предполагается, что существуют органы надзора с достаточными полномочиями и ресурсами.

Второй подход предполагает, что при наличии достаточно полной информации сами участники финансового рынка - вкладчики, кредиторы и акционеры - смогут выбирать банки, лучше других ведущие дела.

Во всех странах банковский надзор осуществляется единообразно и состоит из ряда последовательных этапов:

1. лицензирование

2. проверка отчетности

3. инспектирование на местах

4. контроль над соблюдением банками требований надзорных органов

Лицензирование как первый этап банковского надзора имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа.

Лицензия должны содержать в себе положения о сроках ее действия, условиях их продления, возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования.

Аннулирование лицензии допускается законом, как правило, когда учреждаемый банк:

1. не в состоянии начать операции по истечении определенного срока

2. если в своей деятельности он выходит за рамки лицензии или не выполняет содержащихся в ней условий.

3. нарушает законы или нормативные акты

4. осуществляя деловые операции, наносит ущерб интересам кредиторов и вкладчиков

Инспектирование на метах проводится для формирования достаточного представления о положении банка. Частота проведения проверок, их объем зависят от степени доверия надзорных органов к кредитным учреждениям.

Завершающий этап надзора за банками - контроль над соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков.

В последние годы во многих странах развернулась дискуссия о правомерности выполнения центральными банками функций банковского надзора и регулирования. Исторически сложилось так, что в большинстве развитых и развивающихся стран центральные банки полностью или частично осуществляют банковский надзор и регулирование.

Например, к странам, в которых надзорная деятельность является прерогативой исключительно центрального банка, относятся: Австралия, Исландия, Испания, Ирландия, Нидерланды, Новая Зеландия, Португалия.

В некоторых странах эти функции были специально выведены из ведения центрального банка и сосредоточены в специальных государственных ведомствах. В Дании это - Управление финансового надзора при министерстве промышленности, в Канаде - Бюро надзора за финансовыми учреждениями, в Англии - Ведомство по финансовым услугам.

В некоторых странах центральный банк занимается контролем коммерческих банков совместно с другими органами. Например, в Бельгии и Франции - совместно с Министерством Финансов и Банковской комиссией, в Греции - совместно с Валютным комитетом.

Особое внимание надзорных органов должно уделяться финансовым конгломератам, то есть многофункциональным группам компаний и транснациональных банков, поскольку с деятельностью финансовых конгломератов связаны дополнительные риски:

• риск «заражения», т.е. вероятность перенесения проблем и убытков из одной сферы деятельности конгломерата в другие.

• опасность «двойного счета» одних и тех же элементов капитала при определении его достаточности, который приводит к завышению размера капитала группы к фактическому несоответствию его величины сумме требований к конгломерату

• риск конфликта в рамках конгломерата

 

В данной ситуации считается необходимым уделить внимание мерам, которые должны быть приняты по причине обеспечения надежного внешнего аудита деятельности транснациональных банков. Последнему придается особое значение при надзоре за международными банками, так как в условиях, когда заграничные учреждения международных банков оказываются вне досягаемости инспекционных систем органов надзора материнской страны и формально не подпадают под действие аналогичных систем принимающей страны. Внешний аудит может стать единственным независимым институтом проверки банка.

Заключение

 

Подводя итог, следует отметить, что транснациональные банки занимают существенное место в современных международных экономических отношениях. Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.

Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов. Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами:

- финансовые рынки быстро  разрастаются в институты глобального  масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных  ценных бумаг) становятся такими  рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные  страны в единую финансовую  сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а  также фьючерсные рынки с разветвленными  по всему миру операциями в  стремлении удовлетворить как  можно большее число компаний  и расширить финансовый инструментарий;

- устаревшие методы кредитования  трансформируются в новые финансовые  инструменты и способы мобилизации  капитала. Из наиболее важных  тенденций можно назвать ссуды  под ценные бумаги и крупнейшие  взаимные фонды. В последнее время  ТНБ все чаще сталкиваются  с трудностями в привлечении  не дорогостоящих депозитов, поэтому  они занимаются поиском фондов, поощряя, таким образом, всяческие  финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов. Многие потенциальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;

- во многих странах  были устранены барьеры между  дилерами по операциям с ценными  бумагами и транснациональными  банками, чему способствовало некоторое  снижение государственного регулирования  во многих странах. Подобные изменения  традиционно сложившихся ролей  не позволяют ясно видеть реальные  различия между различными типами  финансовых организаций. В то  время как крупные банки были  первыми, кто интернационализировал  свои операции, а дилеры только  следовали за ними, перехватывая  многих клиентов.

Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п., совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий. Это все имеет особое значение в деле мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.

ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.

 

Список используемой литературы

1. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Л.Н. Красавиной. 3-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2008.
2. Мировая экономика и международный бизнес: Учебник / Под ред. В.В. Полякова, Р.К. Щенина. М.: КНОРУС, 2008.
3. Паньков B.C. Глобализация экономики: сущность, проявления, вызовы и возможности для России. — М., 2008
4. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — 6-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2011.
5. Розинский И.А. Иностранные банки и национальная экономика. М.: Экономика, 2009.
6. Фаминский И.П. Глобализация новое качество мировой экономики. — М.: Магистр, 2009.
7. Быков, М.В. Роль иностранных банков в формировании инвестиционных ресурсов национальной,экономики: Дис. кан. экон. наук / Всерос. гос. налоговая акад. М-ва финансов,РФ. М., 2010.
8. Мовсесян А. Транснациональные банки в мировой экономике // Банковское дело. -2000.-№9.-С. 9-13.
9. ЯКОВЛЕВА А.. Статья «ТНБ и финансовые институты: сущность и стратегии развития» // Вопросы экономики,  № 10, Октябрь  2006, C. 114-123

http://dlib.eastview.com/browse/doc/10226143

10. Мартынов А. Статья «Экономическая глобализация как трансформация: ожидаемые перспективы» // Общество и экономика,  № 4, Апрель  2013, C. 3-17

http://dlib.eastview.com/browse/doc/31229351

11. Global economic prospects. Volume 6, January 2013. www.worldbank.org. GEP13AFinalFullReport_.pdf, p.41. 
12. Global Employment Trends 2012. International Labour Office. Geneva: ILO, 2012. стр. 4