Кредитные отношения Российской Федерации с другими странами

Содержание:

 

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Теоретические основы  международных расчетов и кредитных  отношений….4

1.1. Понятие международных  расчетов………………………………………….4

1.2. Сущность и содержание  кредитных отношений…………………………...5

2. Международные расчеты и кредитные отношения Российской Федерации с другими странами……………………………………………………………………7

2.1. Расчеты в клиринговых валютах……………………………………………7

2.2. Расчетно-кредитные отношения  РФ со странами Восточной Европы         и КНР………………………………………………………………………………9

2.3. Расчетно-кредитные отношения  РФ со странами ближнего зарубежья...11

Заключение………………………………………………………………………….15

Список литературы…………………………………………………………………16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Финансовый сектор национальной экономики и кредитные институты  как его составная часть в  условиях рынка играют важную роль в динамичном развитии реального  сектора. Но свою позитивную функцию  кредит выполняет лишь в том случае, если он имеет адекватные целевые  ориентиры развития и оптимальную  институциональную структуру.

В условиях рыночной экономики России актуализируется проблема обеспечения инвестиционной направленности кредитных отношений, т.е. использования кредита как рыночной формы трансформации сбережений в инвестиции. Современное состояние кредитных отношений свидетельствует о том, что они пока не обеспечивают постепенного преодоления хронического инвестиционного кризиса в реальном секторе экономики, не стимулируют внутренние производственные инвестиции.

Таким образом, исследование вопроса о роли международных кредитных отношений в экономике весьма актуально.

Цель данной работы охарактеризовать международные расчеты и кредитные  отношения Российской Федерации  с другими странами.

Для достижения поставленной цели необходимо решение следующих  задач:

• Дать понятие международных расчетов;
• Рассмотреть сущность и содержание кредитных отношений;
• Представить особенности расчетно-кредитных отношений России с другими странами.

Структурно работа состоит  из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

 

 

 

1. Теоретические  основы международных расчетов  и кредитных отношений

 

1. Понятие международных расчетов

 

Появление и дальнейшие изменения  в международных расчетах связаны  с развитием и интернационализацией товарного производства и обращения. В них отражается относительно обособленная форма движения стоимостей в международном  обороте в силу несовпадения периодов производства и реализации товаров, удаленности рынков сбыта. Международные  расчеты охватывают расчеты по внешней  торговле товарами и услугами, а  также некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов между странами, в том числе связаны со строительством объектов за границей и оказанием  помощи развивающимся странам [6, c.188].

Международные расчеты - регулирование  платежей по денежным требованиям и  обязательствам, возникающим в связи  с экономическими, политическими  и культурными отношениями между  юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные расчеты включают, с одной стороны, условия и  порядок осуществления платежей, выработанные практикой и закрепленные международными документами и обычаями, с другой - ежедневную практическую деятельность банков по их проведению. Подавляющий объем расчетов осуществляется безналичным путем посредством  записей на счетах банков. При этом ведущую роль в международных  расчетах играют крупнейшие банки. Степень  их влияния в международных расчетах зависит от масштабов внешнеэкономических  связей страны базирования, применения ее национальной валюты, специализации, финансового положения, деловой  репутации, сети банков-корреспондентов. Для осуществления расчетов банки  используют свои заграничные отделения  и корреспондентские отношения  с иностранными банками, которые  сопровождаются открытием счетов «лоро» (иностранных банков в данном банке) и «ностро» (данного банка в иностранных). Корреспондентские соглашения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств. Для своевременного и рационального осуществления международных расчетов банки обычно поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сроками предстоящих платежей и проводят политику диверсификации своих валютных резервов. В целях получения более высокой прибыли банки стремятся поддерживать на счетах «ностро» минимальные остатки, предпочитая размещать валютные активы на мировом рынке ссудных капиталов, в том числе на еврорынке [6, c.189].

Деятельность банков в  сфере международных расчетов, с  одной стороны, регулируется национальным законодательством, с другой - определяется сложившейся практикой, которая существует в виде установленных правил и обычаев либо закрепляется отдельными документами [6, c.189].

 

2. Сущность и содержание кредитных отношений

 

Кредитные отношения действуют  в экономической системе. В их основе - движение такого вида средств, как ссудный капитал. Они представляют собой обособленную часть, связанную  с предоставлением средств в  ссуду и её возвратом с определённым процентом.

В специальной литературе можно встретить различные определения  понятия «кредитные отношения». «Под кредитными отношениями следует  понимать доверие (credo), которое займодавец оказывает заемщику (должнику)» [7, с.86]. Кредитные отношения – «общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости» [4, с.15]. Некоторыми авторами кредитные правоотношения понимаются в двух значениях - в широком и узком.

Кредитные отношения в  широком смысле – «…все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками на условиях возврата. Кредитные отношения в узком смысле - отношения, охватываемые договором займа, кредитного договора» [5, с.145].

Наиболее правильным представляется следующее определение: «Кредитные отношения - это обособленная часть экономических отношений, связанная с предоставлением стоимости (средств) в ссуду и возвратом ее вместе с определенным процентом» [3, с.66].

В настоящее время значительно  расширились границы кредитных  отношений, обслуживающих все большую долю товарных потоков, заменив при этом традиционные товарно-денежные отношения обмена. Кредит стал важным средством обеспечения финансово-хозяйственной деятельности.

Формой проявления кредитных  отношений являются кредиты, выражающие экономические отношения между  заемщиком и кредитором, которые возникают при получения займа, пользования им и его возвращения. В качестве формы движения ссудного капитала кредит объединяет в себе такие процессы: аккумуляцию временно свободных средств, вложение и размещение этих средств.

Юридическая основа системы  кредитования - кредитный договор, предусматривающий  возникновение определённых обязанностей для каждой из сторон. По кредитному договору банк или иная кредитная  организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в  размере и на условиях, предусмотренных  договором, а заемщик обязуется  возвратить полученную денежную сумму  и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ) [1]. В условиях рыночных отношений кредитная сделка стала обязательным атрибутом хозяйственного механизма для экономических субъектов.

Итак, кредитные отношения  функционируют в системе экономических  отношений. В основе их лежит движение особого вида капитала - ссудного капитала. В современном хозяйстве значительно  расширяются границы кредитных  отношений.

2. Международные  расчеты и кредитные отношения  Российской Федерации с другими  странами

 

2.1. Расчеты в  клиринговых валютах

 

С небольшим числом стран  расчетно-кредитные отношения России производятся на основе платежных соглашений клирингового типа. Некоторая часть  расчетов с такими странами, как  Египет и Индия, также ведется  по клирингу, хотя по договоренности в  настоящее время текущие платежи  производятся в свободно конвертируемых валютах. Дело в том, что ранее  между Советским Союзом и указанными странами действовали платежные  соглашения клирингового типа, а при  переходе на расчеты в свободно конвертируемых валютах клиринговые счета не были полностью «закрыты», и потому часть операций ведется по этим счетам [8].

Платежные соглашения клирингового типа (клиринги) предполагают централизованный, обязательный зачет взаимных денежных требований и обязательств, возникающих  между странами по различного рода экономическим и другим связям.

Указанные платежные соглашения построены по единой системе и  содержат некоторые общие основные элементы.

1. Система клиринговых  счетов предусматривает открытие  в каждой из стран клирингового  счета, на котором учитываются  все платежи и поступления:  в Российской Федерации счета  открываются во Внешторгбанке  РФ, а в договаривающихся странах - в национальных (центральных) банках соответствующих государств [6, c.207].

2. Объем клиринга определяется  достигнутым соглашением. Обычно  на клиринговых счетах отражаются  все платежи и поступления  по экспортно-импортным, транспортным  и другим операциям, оговоренным  в соглашениях. В некоторых  соглашениях допускается оплата  каких-то товаров или операций  в свободно конвертируемых валютах  и такие клиринги называются  неполными.

3. Валютой клиринга называется  валюта, в которой ведутся клиринговые  счета. Такой валютой может  быть денежная единица одной  из договаривающихся сторон или  валюта третьей стороны (чаще  всего американский доллар), но  во всех случаях это условная  расчетная единица, которая используется  сторонами в определенных областях, указанных в клиринговых соглашениях.

4. Необходимость включения  валютных оговорок диктуется  тем, что валюты клиринга подвержены  девальвациям, и для предотвращения  потерь в соглашениях предусматриваются  защитные оговорки, в соответствии  с которыми сальдо на клиринговом  счете, выраженное в какой-либо  клиринговой валюте, пересчитывается  в случае изменения ее курса  к более твердой валюте (американскому  доллару, немецкой марке) или  к нескольким, заранее указанным  валютам (мультивалютная оговорка).

5. Технический кредит  определяет взаимно допустимое  кредитование в установленных  объемах в ходе осуществления  соглашения. Обычно указывается  абсолютный размер такого кредита  (около 5% предполагаемого объема  платежей). Кредит носит возобновляемый (револьверный) характер и предоставляется  без взимания платы, поскольку  отрицательное сальдо образуется  то у одной, то у другой  стороны [6, c.208].

6. Текущее выравнивание  сальдо по клирингу осуществляется  регулярно в согласованные сроки  (полугодие, год). В зависимости  от способов погашения возникающего  сальдо (сверх технического кредита)  клиринги подразделяются на:

• клиринги без права конверсии - в этом случае задолженность погашается только выручкой от экспорта товаров или оказания услуг, для чего сторона, у которой образовалось отрицательное сальдо, увеличивает поставки товаров (услуг), а другая - временно приостанавливает поставки, до момента выравнивания расчетов;
• клиринги со свободной конверсией обозначают, что сторона, у которой образуется отрицательное сальдо в любом размере (сверх технического кредита), обязана погасить это сальдо свободно конвертируемой валютой;
• клиринги с ограниченной конверсией предполагают, что отрицательное сальдо, образовавшееся у какой-либо стороны (сверх технического кредита), погашается свободно конвертируемой валютой, если это сальдо превысило определенную сторонами сумму или не было погашено в течение заранее согласованного с момента его возникновения срока (например, 3 месяца).

7. Окончательное регулирование  сальдо осуществляется по истечении  срока соглашения. Клиринговые соглашения  заключаются на определенный  срок (3 или 5 лет), а иногда на  годичный период, но с автоматическим  продлением, если стороны заблаговременно  (за 3 или 6 месяцев до истечения  соответствующего годичного срока)  не сообщат о намерении прекратить  действие клирингового соглашения [6, c.209].