Возникновение и развитие бюро кредитных историй

идентификационный номер налогоплательщика;

код ОКПО;

дата  запроса;

б) в  отношении пользователя кредитной  истории - индивидуального предпринимателя:

сведения  о государственной регистрации  физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

фамилия, имя, отчество (если последнее имеется);

идентификационный номер налогоплательщика;

данные  паспорта или иного документа, удостоверяющего  личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт  или иной документ, удостоверяющий личность);

дата  запроса.

Кредитная история субъекта кредитной истории - юридического лица состоит из:

1) титульной  части;

2) основной  части;

3) дополнительной (закрытой) части.

В титульной  части кредитной истории юридического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) полное  и сокращенное (в случае, если  таковое имеется) наименования  юридического лица, в том числе  фирменное наименование, наименование  на одном из языков народов  Российской Федерации и (или)  иностранном языке;

2) адрес  (местонахождение) постоянно действующего  исполнительного органа юридического  лица (в случае отсутствия постоянно  действующего исполнительного органа  юридического лица - иного органа  или лица, имеющих право действовать  от имени юридического лица без доверенности), по которому осуществляется связь с юридическим лицом, его телефон;

3) единый  государственный регистрационный  номер юридического лица;

4) идентификационный  номер налогоплательщика;

5) сведения  о реорганизации юридического лица:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое  имеется) наименования реорганизованного  юридического лица, в том числе  фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;

б) единый государственный регистрационный номер реорганизованного юридического лица;

в) код  ОКПО реорганизованного юридического лица.

В основной части кредитной истории юридического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

1) в  отношении субъекта кредитной истории:

а) о  процедурах банкротства юридического лица - если арбитражным судом принято  к производству заявление о признании  юридического лица несостоятельным (банкротом);

б) основные части кредитных историй реорганизованных юридических лиц, прекративших существование, - если юридическое лицо было создано путем реорганизации;

2) в  отношении обязательства заемщика:

а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);

б) указание срока исполнения обязательства  заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);

г) о  внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том  числе касающихся сроков исполнения обязательств;

д) о  дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах;

е) о  погашении займа (кредита) за счет обеспечения  в случае неисполнения заемщиком  своих обязательств по договору;

ж) о  фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, указанной в дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

з) иная информация, официально полученная из государственных органов.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории  юридического лица содержится следующая  информация:

1) в  отношении источника формирования  кредитной истории:

а) полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;

б) единый государственный регистрационный  номер юридического лица;

в) идентификационный  номер налогоплательщика;  г) код ОКПО;

2) в  отношении пользователей кредитной  истории:

а) в  отношении пользователя кредитной  истории - индивидуального предпринимателя:

сведения  о государственной регистрации  физического лица в качестве индивидуального  предпринимателя;

фамилия, имя, отчество (если последнее имеется);

идентификационный номер налогоплательщика;

данные  паспорта или иного документа, удостоверяющего  личность (номер, дата и место выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт  или иной документ, удостоверяющий личность);

дата  запроса;

б) в  отношении пользователя кредитной  истории - юридического лица:

полное  и сокращенное (в случае, если таковое  имеется) наименования юридического лица, в том числе фирменное наименование, наиме нование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;  единый государственный регистрационный номер юридического лица;  идентификационный номер налогоплательщика;

код ОКПО;

дата  запроса.¹¹

В основной части кредитной истории также  может содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.  10. В состав кредитной истории включается информация о всех изменениях содержащихся в ней сведений.

Источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 Федеральный закон от 01.09.2005 г. № 218-ФЗ "О бюро кредитных историй", в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Договор об оказании информационных услуг, заключаемый  между источником формирования кредитной  истории и бюро кредитных историй, является договором присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

Бюро  кредитных историй предоставляет  кредитный отчет:

1) пользователю  кредитной истории - по его  запросу;

2) субъекту  кредитной истории - по его  запросу для ознакомления со  своей кредитной историей;

3) в  Центральный каталог кредитных историй - титульную часть кредитного отчета;

4) в  суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора  в органы предварительного следствия  по возбужденному уголовному  делу, находящемуся в их производстве, - дополнительную (закрытую) часть кредитной истории

Бюро  кредитных историй предоставляет  кредитный отчет пользователю кредитной  истории на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.

Физические  лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов  только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных  историй, по которым запрашиваются  кредитные отчеты.

Основная  часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории  только на основании запроса, содержащего  полную информацию о субъекте запрашиваемой  кредитной истории из титульной  части кредитной истории.

Бюро  кредитных историй обеспечивает хранение кредитных историй в течение 15 лет со дня последнего изменения информации об обязательствах заемщика, содержащейся в кредитной истории.

Бюро  кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Бюро  кредитных историй, его должностные  лица несут ответственность за неправомерное  разглашение и незаконное использование  получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Бюро  кредитных историй вправе:

1) оказывать  на договорной основе услуги  по предоставлению кредитных  отчетов в порядке, предусмотренном  настоящим Федеральным законом;

2) оказывать  на договорной основе услуги, которые связаны с разработкой на основе информации, содержащейся в кредитных историях, находящихся в данном бюро кредитных историй, оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов и (или) их использованием;

3) создавать  в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, ассоциации (союзы) для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, удовлетворения их н аучных, информационных и профессиональных интересов, решения иных совместных задач бюро кредитных историй;

4) запрашивать  информацию у органов государственной  власти, органов местного самоуправления  и Банка России в целях проверки  информации, входящей в состав  кредитных историй

Государственный контроль и надзор за деятельностью  бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным государственным органом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Уполномоченный  государственный орган осуществляет следующие функции:

1) ведет  государственный реестр бюро  кредитных историй;

2) устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй;

3) утверждает  план проведения контрольно-ревизионных  мероприятий по проверке соблюдения  бюро кредитных историй

4) проводит  контрольно-ревизионные мероприятия  на основании утвержденного плана, а также в случае наличия письменных обращений субъектов кредитных историй, источников формирования кредитных историй или бюро кредитных историй, при этом предметом контроля являются качество предоставляемых бюро кредитных историй услуг (в том числе точность и достоверность информации), соблюдение прав участников информационного обмена, соблюдение требований настоящего Федерального закона;  5) направляет в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений;  6) осуществляет в пределах своей компетенции взаимодействие с Центральным каталогом кредитных историй;

7) осуществляет  иные функции, предусмотренные  законодательством Российской Федерации.

Бюро  кредитных историй считается созданным со дня его государственной регистрации в соответствии с законодательством Российской Федерации. Юридическое лицо вправе осуществлять деятельность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом только после внесения записи о нем в государственный реестр бюро кредитных историй.