Страховий ринок Італії

Страховий ринок  Італії

 Перший із відомих  у світовій практиці Італії  договір страхування був оформлений  у Генуї ще в 1347 р., предметом  укладання якого був морський  транспортний ризик.

У 1851 р. для здійснення морського страхування було створено перше страхове товариство, у 1852 р. - перше товариство зі страхування від пожеж і стихійних лих, а в 1926 р. створена перша компанія зі страхування життя.

Сьогодні страхові компанії не відіграють істотної ролі в економіці  Італії, адже основними рисами сучасного  страхування певної держави є консерватизм системи страхування, повільне впровадження в страхову справу інновацій та нововведень, відсутність диверсифікованості діяльності страхових компаній у суміжні галузі фінансово-кредитної системи, а також тверде державне регламентування всіх сторін діяльності страховиків.

У 1999 р. в Італії вже  діяло 211 страхових компаній, з них 6 займаються винятково операціями перестрахування, 25 - тільки страхуванням життя громадян, 27 - страхуванням життя  і майновим страхуванням, інші 135 товариств спеціалізуються лише на майновому страхуванні. З 211 страхових компаній 163 були сформовані за рахунок національного капіталу і 48 - іноземного.

На сьогодні більшість  страхових компаній є приватними акціонерними товариствами. Найбільшою страховою компанією Італії вважається "Assicurazioni General*, яка заснована ще в 1931 році. Вона входить до десятки наймогутніших страхових товариств світу. Ця універсальна компанія займається усіма видами страхування, у т.ч. майнове, особисте та страхування відповідальності громадян. "Assicurazioni General* контролює більше 28 % ринку страхування життя в Італії і 24% - ринку майнового страхування. Має широку мережу іноземних відділень.

 

Страховий ринок  Швейцарії

Ця країна відрізняється  високим рівнем розвитку страхової справи. В кінці 2001 року у Швейцарії нараховувалося 117 страхових компаній, у тому числі 23 компанії особистого страхування, 82 компанії змішаного страхування і 12 перестрахувальних товариств. Швейцарія має найвищий показник по збору страхових премій на душу населення. У країні страхові поліси поглинають майже 15% середнього сімейного бюджету і є найбільшою статтею витрат, адже середня швейцарська родина витрачає на страхування більше грошових коштів, ніж на харчування.

Сьогодні великий розвиток одержало страхування і в сфері підприємницької діяльності та фінансово-кредитних ризиків. Клієнтами страхових компаній є майже всі промислові, сільськогосподарські, торговельні, й транспортні підприємства Швейцарії.

Однією з умов успішної діяльності страхових товариств є їх активна інвестиційна діяльність на ринку капіталів. Більше половини всіх активів страхових компаній розміщені у формі позичок та інвестицій в облігації.

У страховій справі концентрація капіталу досягла високого рівня. У  зв'язку з обмеженою івестиційно-фінансовою базою певної держави розвиток міжнародних операцій відіграє для швейцарських компаній величезне значення. Найбільш міцні позиції на світовому страховому ринку швейцарські страховики займають в галузі перестрахування, на яку припадає 1/2 всіх премій, що надійшли з-за кордону. Усередині країни більше половини валових премій дає особисте страхування.

Характерним для Швейцарії  є тісне взаємовикористання національного  й іноземного капіталу, оскільки страхові компанії часто є транснаціональними корпораціями з великими закордонними інтересами.

 

Страховий ринок  Японії

 Організація страхування  в цій країні має ряд особливостей. Основна особливість полягає  в тому, що в страховій справі  домінують компанії зі страхування  життя громадян (їх кількість складає 23). За всіма показниками такі страхові компанії випереджають товариства, які спеціалізуються на змішаному страхуванні, а сума одержуваних ними страхових премій більш ніж у 2 рази перевищує суму премій, одержувану компаніями змішаного страхування. Причиною домінуючих позицій компаній зі страхування життя у Японії стала відсутність, протягом тривалого часу, системи державного соціального страхування і забезпечення населення, через що більшість громадян були змушені користуватися послугами страхових компаній.

Компанії зі страхування  життя громадян - це наймогутніші власники акцій і облігацій приватних  страховиків та державних корпорацій. Вони відіграють активну роль у питаннях кредитування. Останніми роками такі компанії активно проникають на страховий ринок США, Канади й інших економічно розвинених країн. Компанії, що здійснюють змішане страхування, також відіграють важливу роль як в економіці країни, так і в зовнішньоекономічних зв'язках Японії. Вони займаються страхуванням різних ризиків, пов' язаних із міжнародною діяльністю японських ТНК у різних країнах світу. Найбільш великі страховики, які спеціалізуються на змішаному страхуванні, сьогодні є міжнародними інвесторами і кредиторами.

Органи влади в Японії чітко регламентують діяльність страхової організації. Без згоди Міністерства фінансів не можуть змінюватися ставки страхових премій. Конкуренція між страховими компаніями обмежена завдяки відсутності страхових брокерів, оскільки система страхування складається з великої кількості відділень і агентів, кількість яких у великих компаніях сягає кількох десятків тисяч.

 

 

Страховий ринок  Франції

 Французький страховий  ринок зазнав значних змін  за останні 20 років - з розміщення  контрактів на 30 млрд ББ (французьких  франків) у 1980 році до 504 млрд у 2002 році. Ця тенденція зростання була особливо помітна в секторі страхування життя та капіталізації. Проникнення в національну економіку досі є неповним: за кількістю страхових контрактів Франція посідає 9 місце, якщо виражати страхові контракти у відсотках від ВВП серед розвинених країн Заходу.

Нині розширюються нові ринки: страхування комп'ютерних  систем та мереж, страхові випадки в  медицині, енергетиці тощо. Поява фінансово-банківського страхування та відносна деспеціалізація  каналів страхового поширення призвели до стандартизації страхових послуг, особливо в галузі страхування життя громадян. Зацікавленість страховим сектором зумовлює той факт, що інвестиції у страхування стали головними інвестиціями французьких сімей. За останніх 10 років інвестиції у страхування зросли з 10% (від загального обсягу) до 41 % у 2000 році та навіть до 59 % у 2001 році.

Розвитку маркетингу страхових послуг у Франції сприяє велика різноманітність каналів  їх реалізації: пряме поширення, наймані  агенти, які працюють через широку мережу невеличких агенцій, а також значна кількість брокерів, які групуються в досить великі об' єднання. Реалізація страхових послуг та маркетинг здійснюються також через банківський ринок збуту та інші фінансові мережі. У 2002 році у французькій страховій індустрії працювало близько 215 100 осіб, що становить приблизно 1,5 % від працездатного населення загалом.

Французькі компанії змішаного страхування (з більш  жорстким відбором ризиків, нижчими  цінами та тарифами) захопили значну частину  на страховому ринку, а саме:

- 19,1% від усіх нових  премій;

- 12,1% від нових премій  у страхуванні життя;

- 39,4% від премій в  інших видах страхування;

- 50% від нових премій  у страхуванні автотранспорту;

- 40% від комбінованих контрактів  із власниками будівель. Французькі брокери зареєстровані в Комерційному реєстрі як лідери серед посередників, але під назвою: "Страхова брокерська діяльність". У брокерській справі бере участь велика кількість компаній. Брокерами можуть бути як приватні особи, так і фірми. Від імені всіх клієнтів вони обирають страховика та виступають як радники. В 2002 році брокерам належало 9 % сектора страхування життя та 21 % сектора інших видів страхування при загальній чисельності брокерів 4400 осіб. Порівнянно з іншими країнами, французькі брокери мають велику частку ринку. В найближчому майбутньому вони будуть відігравати ще значнішу роль завдяки змінам у структурі, злиттю та змінам у формуванні капіталу.

Страхові агенти за наймом створюють  реальну присутність на ринку, знаходячись  поблизу своїх клієнтів. Вони найактивніші у сфері індивідуального страхування, не пов' язаного зі страхуванням життя, а також у страхуванні малих та середніх компаній. З 1990 року чисельність страхових агентів почала значно зменшуватись. Якщо в 1990 роках агенти за наймом розподіляли 955 видів страхових послуг, то в 2001 році - тільки 460. Однак вони ще залишаються лідерами з продажу страхових полісів, які не належать до страхування життя, а у сфері страхування життя громадян страхові агенти володіють 19 % ринку.

Хоча кількість нових страхових компаній і зростає, проте частка прямого продажу страхових полісів на ринку не зменшується. На доповнення до традиційних прямих методів їх реалізації (купони, каталоги, ТВ-маркетинг), розвивається ще й продаж страхових полісів через французьку телефонну систему "Мінітсл".

 

 

Страховий ринок Бельгії

 Обсяг продажу страхових  послуг, які реалізуються посередниками,  становить більше 80% загального страхового  ринку Бельгії. Вартість цього виду розподілу впливає безпосередньо на обсяги комерційних премій.

З уведенням принципу вільного обміну (ВОП) страхові компанії розвивають нові методи компенсації  страхових послуг. Загальна кількість  витрат на розподіл становить приблизно 27 % прибутку від премій на бельгійському ринку.

У Бельгії спільне  страхування не може бути диференційоване  від інших видів діяльності, адже воно часто застосовується для страхування  великих індустріальних ризиків.

Бельгійські страхові компанії не мають значних обсягів діяльності за кордоном. У 2001 році реалізований товарообіг за кордоном становив лише 9,5% від загального преміального прибутку (в млн. бельгійських франків):

1) Страхування життя  (іноземні філії та дочірні  компанії - 3,3, а прямі продажі  за кордоном - 2);

2) Інші види страхування  (філії та дочірні компанії - 37,4, а прямі продажі за кордоном - 1,6).

На сьогодні перед  бельгійським страховим ринком постали  такі складні проблеми: зменшення  витрат на управління страховими компаніями, які є найвищі у Європі, недосконалість законодавчої бази держави, диференціація кількості премій як функція застрахованих збитків з метою зміцнення конкурентних позицій на ринку, неможливість подальшого отримання необхідних фінансових гарантій для страхувальників стосовно страхових послуг, які пропонують іноземні компанії.

Незважаючи на це, більшість  страхових компаній органічно вписались  у нові умови життєдіяльності  та продовжують успішно функціонувати  на страховому ринку Бельгії.

Таким чином, той факт, що на сьогодні найбільш розвинуті ринки страхових послуг у Великобританії і США, зумовлений, по-перше, досить виваженою законодавчою базою, високим рівнем професіоналізму з боку страховиків щодо захисту прав споживачів страхових послуг, що є в основі всієї системи страхування цих могутніх держав, а по-друге, наявністю міцних, фінансово-незалежних та конкурентоспроможних страховиків, зокрема: корпорація "Ллойд" (Великобританія) та "State Farm Mutual Automobile Insurance Company", "American International Group", "All-State Insurance Company" (США) - досить міцних, прибуткових та унікальних організацій, які успішно і самостійно працюють не тільки на внутрішньому ринку своєї держави, але й на світовому.

Не слід, звичайно, забувати і про страхові ринки інших  країн. Як американський та англійський кожен з них - це індивідуальне явище зі своїми перевагами та недоліками. Під впливом зовнішніх та внутрішніх факторів у різних країнах світу склалися різні системи страхування. Однак страхові відносини мають і схожі риси, тому що основні їх складові (економічні інтереси і відповідальність суб'єктів страхування у процесі господарської діяльності) скрізь однакові.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Розвиток страхового ринку Польщі

Серед секторів економіки  Польщі  страхування в сучасних умовах зазнало істотних змін. Так в 1990 році Сеймом був прийнятий новий Закон про страхування. Для узгодження його положень з діючими в Європейському Союзі у жовтні 1995 року до нього були прийняті відповідні зміни та правлення.  Послуги по страхуванню та перестрахування   можуть  здійснюватися на основі дозволу міністра фінансів, яке видає відповідну ліцензію і яке має повноваження по її анулюванню. Страхові товариства в обов’язковому порядку повинні розділяти послуги по страхуванню життя та інших видах страхування. Обов’язкове страхування  в Польщі  включає такі види: страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів , страхування сільськогосподарських будівель ввід пожежі та інших стихійних лих, страхування цивільної від повільності працівників села в сільському виробництві. Всі інші види страхування є добровільними, а єдина дозволена форма для здійснення страхової діяльності – це акціонерні товариства та товариства взаємного страхування.  Більше 40 років Держстрах Польщі PZU-Panstwowe Zaktadi Ubezpieczeniowe мав монополію на внутрішньому ринку, у той час як страхування зовнішньоторгівельних операцій і громадян, що виїжджають за кордон, було монополізовано АТ Варта (Tu Warta). Обидва державних страховика не мали дозволу на інвестування своїх коштів. Усі страхові фонди і резерви виплачувалися з держбюджету. З того часу положення справ різко змінилося. Наприкінці грудня 1999 року, за даними Польської страхової палати (Polska Zba Ubczpieczen), діяло 64 страховика, зареєстрованих у Польщі у формі акціонерних товариств або товариств взаємного страхування , яких усього було 6, у тому числі 1 в області страхування життя і 5 у майновому страхуванні. З 64 страховиків 29 мали ліцензії на страхування життя, а 35 – на інші види страхування. У  двох фірмах: AT PZU і  AT KUKE, державна скарбниця зберегла контрольний пакет акцій.  У червні 2000 року на Варшавській фондовій біржі котувалися три страховика: Варта, Європа і Компенса (TU Warta S.A.,TU Europa S.A., Compensa S.A.). У 1999 році на страховому ринку все ще панувала група Держстраху Польщі – PZU S.A., хоча монополія з кожним роком слабшала.