Страхование вкладов

Страхование вкладов.

 

Выполнила:

Атакишиева С.С.

Группа: 423

• механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).

 

Систе́ма  страхова́ния вкла́дов (ССВ)

• Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года

• Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

 

• Вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

 

• Возмещение по вкладу (вкладам) - денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая.

 

Основные  понятия

• Страховая ответственность – размер обязательств Агентства по выплате страхового возмещения вкладчикам одного или нескольких банков.

 

• Вклады с полным возмещением – вклады, по которым страховое возмещение составляет 100% суммы вклада.

 

• Вклады с пропорциональным возмещением – вклады с неполным возмещением, выплачиваемым в размере 100 тыс. руб. плюс 90% суммы вклада, превышающей 100 тыс. руб.

 

• Вклады с частичным возмещением – это вклады с неполным возмещением на сумму, для которой выплачивается максимальное страховое возмещение, установленное законом. К данной группе вкладов относятся вклады на сумму свыше 700 тыс. руб. (после 01.10.2008).

1. обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

 

1. сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

 

1. прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

 

1. накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

 

 Основные  принципы ССВ

Участники ССВ

 

Вкладчики (выгодоприобретатели);

банки, внесенные  в установленном

порядке в реестр банков (страхователи);

Агентство (страховщик);

Банк России.

• Создается в целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов.

 

• Агентство является государственной корпорацией, созданной РФ

 

Агентство по страхованию вкладов

• Страховое возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. (для страховых случаев).

 

• Вклады в иностранной валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

 

• Максимальная сумма компенсации составляет 700 тыс. руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.

 

Размер  страхового возмещения в ССВ

Страховой случай

 

Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

• Выплаты вкладчикам начинаются не позднее 14 дней после наступления страхового случая.

 

• Выплаты производятся либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков — агентов АСВ, а также по почте. Конкретный порядок выплат определяется отдельно для каждого страхового случая.

 

Организация выплат страхового возмещения

1) средства на счетах  физических лиц, занимающихся  предпринимательской деятельностью  без образования юридического  лица, адвокатов, нотариусов и  иных лиц, если такие счета  (вклады) открыты для осуществления  предусмотренной федеральным законом  предпринимательской или соответствующей  профессиональной деятельности;

 

2) вклады на предъявителя;

 

3) средства, переданные банку  в доверительное управление;

 

4) вклады в зарубежных  филиалах российских банков;

 

5) денежные переводы без  открытия счета;

 

6) средства на обезличенных  металлических счетах.

 

Исключения  из страхования

• Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов.

 

• Основными источниками формирования Фонда являются имущественный взнос государства (7,9 млрд. руб.), страховые взносы банков и доходы от инвестирования средств Фонда.

 

• Страховые взносы едины для всех банков — участников ССВ и подлежат уплате банком на ежеквартальной основе. Ставка страховых взносов банков в Фонд устанавливается советом директоров Агентства и в настоящее время составляет 0,1 % среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке за соответствующий квартал.

 

Финансовые  основы ССВ

страховых взносов, уплачиваемых банками;

пеней за несвоевременную  и (или) неполную уплату страховых взносов;

денежных средств и  иного имущества, которые получили удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты  им возмещения по вкладам;

средств федерального бюджета;

доходов от размещения и (или) инвестирования временно свободных  денежных средств фонда обязательного  страхования вкладов;

первоначального имущественного взноса.

 

Фонд  обязательного страхования вкладов  формируется из:

Статистика

 

Объем вкладов населения в Российских банках (млрд. руб.)

 

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

01.2004

01.2005

01.2006

01.2007

01.2008

01.2009

01.2010

01.2011

01.2012

 

Ряд 1

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

01.2004

01.2005

01.2006

01.2007

01.2008

01.2009

01.2010

01.2011

01.2012

Сводные данные о страховых случаях и  произведенных страховых выплатах в РФ

 

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Количество банков-участников ССВ

Количество банков, в отношении которых наступил страховой случай

Страховая ответственность АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай (по состоянию на дату страхового случая, млрд. руб)

Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай (по состоянию на дату страхового случая, тыс.)

Сумма выплаченного страхового возмещения (млрд.руб)

Количество вкладчиков, обратившихся за выплатой страхового возмещения (тыс.)

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

Страхование вкладов.

 

01/01/2009

01/07/2009

01/01/2010

01/07/2010

01/01/2011

01/07/2011

01/01/2012

01/07/2012

01/01/2013

01/01/2009

01/07/2009

01/01/2010

01/07/2010

01/01/2011

01/07/2011

01/01/2012

01/07/2012

01/01/2013

Число банков-участников ССВ  – 891 (данные на 1 января 2013 г.), в том  числе:

 

• действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами – 783;

 

• действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц – 10;

 

• банков, находящихся в процессе ликвидации -  98.

 

Выводы:

• Размер фонда обязательного страхования вкладов по состоянию на 1 января 2013 г. составляет 193,9 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям - 190,6 млрд руб.)

 

• Количество страховых случаев за время функционирования ССВ - 130

 

• Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай составляет 73,5 млрд руб.

 

• Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай – 1 224,5 тыс. чел.

 

• С момента создания АСВ 378,3 тыс. вкладчиков получили страховое возмещение в размере 72,7 млрд руб.

Дата	Количество банков	Полное возмещение, тыс. руб.	Максимальное возмещение, тыс. руб.	Страховая ответственность, млн. руб.	Отношение страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов, %	Средний размер застрахованного вклада, тыс. руб.
01.01.2010	25	700	700	64 180	72,69	21,23
01.04.2010	25	700	700	70 157	72,52	23,28
01.07.2010	25	700	700	76 256	71,36	25,41
01.10.2010	25	700	700	79 541	69,56	27,17
01.01.2011	25	700	700	85 562	67,86	29,11
01.04.2011	25	700	700	87 791	66,45	30,2
01.07.2011	24	700	700	89 747	65,01	31,18
01.10.2011	24	700	700	91 935	62,2	33,15
01.01.2012	24	700	700	97 336	62,55	34,04
01.04.2012	24	700	700	97 683	62,82	33,47
01.07.2012	24	700	700	101 192	62,86	34,3
01.10.2012	22	700	700	103 202	61,39	35,47