Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

Альметьевский государственный нефтяной институт

 

 

Кафедра «экономики предприятий»

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По курсу «Страховое дело»

На тему: Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Альметьевск 2013

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………3

1.Основы страхования  ответственности ……………………………….4

1.1. Роль и  значение страхования ответственности  в современных условиях, и его  отличия от других отраслей  страхования………………….4

1.2. Основные  виды страхования гражданской  ответственности……5

1.3. Порядок заключения договора страхования ответственности. Права и обязанности страховщика и страхователя………………………………….8

2. Страхование  ответственности за нанесение  вреда окружающей среде

2.1. Основные причины аварий, влекущих экологический ущерб…..17

2.2. Ответственность предприятий за загрязнение окружающей среды в природоохранном законодательстве РФ……………………………………..21

2.3.Тарифные ставки и расчет страховой суммы по договору экологического страхования…………………………………………………..24

2.4. Обязанности  сторон при наступлении страхового  случая……..27

2.5. Урегулирование ущерба и порядок выплаты страхового возмещения………….…………………………………………………………..30

3. Страхование  экологической ответственности  предприятий нефтяной и газовой промышленности……………………………………………………36

4.Расчетная  часть………………………………………………………...45

Заключение ……………………………………………………………….49

Используемая  литература……………………………………………….50

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее  время в России практически отсутствует  страхование риска загрязнения окружающей природной среды, получившее в мире название "экологическое страхование".

Актуальность  данного вопроса достаточно очевидна, так как деятельность человека всегда связана с экологическим риском. Экологический риск обуславливает экологический ущерб, так как он (экологический риск), независимо оттого, что является источником опасности, связан с возможным ущербом для состояния экосистемы, хозяйственной деятельности и здоровья людей.

В настоящее  время вопрос создания системы экологического страхования в России весьма актуален. И развитие любого комплекса страны должно базироваться на соблюдении всех норм экологической безопасности и, по мере возможности, охраны окружающей среды.

Экологическое страхование в Российской Федерации с ее многочисленными промышленными объектами, представляющими потенциальную экологическую опасность, должно стать эффективной системой финансирования мероприятий по охране окружающей природной среды, по обеспечению экологической безопасности. Кроме того, постоянное возникновение различных негативных природных явлений, также диктует необходимость проведения указанной деятельности.

Поэтому главная  задача экологического страхования  состоит в направлении средств  на природоохранные мероприятия  через специальные фонды, либо в возмещении вреда, причиненного окружающей природной среде, здоровью населения в результате ухудшения или изменения ее качества.

 

 

 

 

1.ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ  ОТВЕСТВЕННОСТИ

 

1. Роль и значение страхования ответственности в современных условиях, и его отличия от других отраслей страхования

 

Страхование ответственности  – это отрасль страхования, где  объектом страхования выступает  ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия иди бездействия страхователя. Страхование ответственности предусматривает возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователей (застрахованных лиц), связанные с необходимостью возмещения ущерба, причиненного ими третьим лицам при осуществлении своей деятельности. При этом может быть застрахована ответственность как самого страхователя, так и других лиц (застрахованных лиц), которая должна быть установлена в договоре страхования. По условиям договора страхования гражданской ответственности страховщик предоставляет страхователям (застрахованным лицам) страховую защиту в случае предъявления ими третьим лицам (в соответствии с нормами гражданского законодательства или по решению суда) требований о возмещении вреда, причиненного страховым случаем.

Особенностью  данного вида страхования является порядок определения в договоре страховой суммы, которую называют лимитом ответственности. В отличие от страхования имущества, при котором страховая сумма обычно определяется страховой стоимостью имущества либо частью ее, при страховании ответственности стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения – лимит принимаемой на себя страховщиком ответственности страхователя, которая может возникнуть при причинении последним вреда (убытков) третьим лицам. При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы определяется сторонами по их усмотрению и зависит от максимально возможного объема (лимита) ответственности страхователя.

 

2. Основные виды страхования гражданской ответственности

 

Страхование ответственности  представляет собой  самостоятельную  сферу страховой  деятельности. В силу возникающих  страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

     Гражданская  ответственность является мерой   государственного принуждения, которая   используется для восстановления  нарушенных прав и носит имущественный  характер: лицо, причинившее ущерб,  обязано полностью возместить  убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

В соответствии с действующим законодательством  РФ по договору страхования риска  ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. При этом лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть обязательно названо в договоре страхования. Если этого в договоре не определено, то застрахованным считается риск ответственности самого страхователя.

     Таким  образом, анализ законодательства позволяет подразделить страхование ответственности на два вида:

• страхование ответственности за причинение вреда;
• страхование ответственности по договору.

     Страхование  осуществляется на основании  договора, заключаемого страхователем со страховщиком. Если договор выступает как свободное выражение частной автономной воли страховщика и страхователя, распространением на него всех общих правил о договорных обязательствах и сделках, то это добровольное страхование. Если же заключение договора вытекает из императивного предписания закона, как частный случай установленного законом понуждения к заключению договора, предусматривая при этом  последствия нарушения правил об обязательном страховании, то данное страхование обязательное.

     Таким образом, страхование ответственности может быть:

• добровольным  страхованием;
• обязательным  страхованием.

     Значимость  обязательного страхования ответственности   объясняется тем, что при осуществлении   определенных видов деятельности  лицо может нанести существенный вред обществу или неопределенному кругу лиц. Размер вреда будет достаточно большим, в то время как возможностей и средств для возмещения вреда у лица может не хватить или вообще не оказаться. 

     В  Законе РФ "Об организации страхового  дела в Российской Федерации" выделяют следующие виды страхования:

     •  гражданской ответственности владельцев  автотранспортных средств;

     •  гражданской ответственности владельцев  средств воздушного транспорта;

     •  гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

     •  гражданской ответственности владельцев  средств железнодорожного транспорта;

     •  гражданской ответственности организаций,  эксплуатирующих опасные объекты;

     •  гражданской ответственности за  причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

     •  гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

     •  гражданской ответственности за  неисполнение или ненадлежащее  исполнение обязательств по договору.

     Наибольшую  важность среди различных видов  страхования ответственности имеет обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в силу его массовости, затрагивающей большинство активного населения страны.

     Для  предприятий, эксплуатирующих опасные  производственные объекты, обязательным является страхование ответственности. Этот вид страхования введен Федеральным законом «О промышленной безопасности опасных производственных объектов». Все организации и предприятия, эксплуатирующие опасные производственные объекты, должны страховать свою ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на данном объекте. Государственный контроль за соблюдением этого Закона проводит Федеральная служба по технологическому надзору. Особую группу опасных объектов представляют объекты, где используется ядерная энергия (ядерные реакторы, диагностическое оборудование с применением радиоактивных изотопов и т.п.).

     Специфическим  видом страхования является страхование  ответственности за качество продукции. Особую важность оно приобретает  в связи с принятием Федерального закона «О качестве и безопасности пищевых продуктов», предусматривающего необходимость финансовых гарантий не только для возмещения вреда пострадавшим от употребления в пищу некачественных продуктов, но и для возмещения затрат органов санитарно-эпидемиологического надзора на ликвидацию последствий такого ущерба.

Итак, обязательными  видами страхования  гражданской  ответственности является:

• страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности;
• страхование профессиональной ответственности нотариусов;
• страхование профессиональной ответственности оценщиков;
• страхование профессиональной ответственности брокеров;
• страхование ответственности организаций, эксплуатирующих объекты атомной энергии;
• страхование гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда в результате аварий гидротехнического сооружения;
• страхование ответственности аудиторов (при проведении обязательного аудита аудиторская организация обязана страховать риск ответственности за нарушение договора);
• страхование гражданской ответственности владельце транспортных средств (ОСАГО).

 

3. Порядок заключения договора страхования ответственности. Права и обязанности страховщика и страхователя

 

Договор страхования - это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

 Для заключения  договора страхователь должен  заявить страховщику о своем  намерении в письменной форме или иным образом. При этом страховщик может предложить страхователю заполнить разработанную им форму заявления о приеме на страхование. Страхователь обязан также сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.