Страхование имущества физических лиц: страхование квартиры, загородной усадьбы и дачи

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Мая 2012 в 00:00, контрольная работа

Описание работы

Благодаря активному развитию рынка страховых услуг и принятию им цивилизованных форм, страхование имущества граждан и юридических лиц из формальной процедуры превратилось в эффективный инструмент, позволяющий обеспечить самое главное — спокойствие за свою собственность. Повышение благосостояния наших граждан, появление класса действительно богатых людей сделали добровольное страхование имущества популярной и востребованной услугой, предлагаемой всеми страховыми компаниями, работающими на рынке. Естественно, у любого человека, которому есть что терять, возникает вполне логичный вопрос: каким образом можно защитить себя в финансовом плане, если вдруг такая потеря произойдет.

Содержание работы

Введение..…………………………………………………………………...3
1.Объекты страхования…………………………………………………………..4
2.Договор страхования………………………………..…………………………..6
2.1 Вступление в силу и срок действия договора страхования…………8
2.2 Порядок прекращения договора страхования………………………..9
3.Страховые случаи……………………………………………..………………11
4.Страховые суммы и лимиты ответственности………………………………16
Заключение………………………………………………………………..17
Список используемой литературы………………………………………18

Файлы: 1 файл

Страхование.docx

— 37.81 Кб (Скачать файл)

Страховщик вправе требовать расторжения  договора страхования в случае неисполнения Страхователем обязанности сообщать Страховщику о ставших ему  известными существенных изменениях в  обстоятельствах, сообщенных Страховщику  при заключении договора, если эти  изменения могут повлиять на увеличение страхового риска. При досрочном  прекращении договора по этой причине  Страховщик возвращает Страхователю часть  страховой премии за неистекший срок договора за вычетом понесенных Страховщиком расходов.

Действие досрочно прекращаемого  договора страхования заканчивается  в 00 часов 00 минут дня, указанного как  дата его досрочного прекращения.

 

3. Страховые случаи

Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Страхования могут предусматриваться страховые выплаты при наступлении страховых случаев по следующим рискам:

1 ОГОНЬ – гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:

а) пожара

При этом возмещается ущерб  от гибели или повреждения застрахованного  имущества в результате воздействия  пламени, продуктов горения, горячих  газов, высокой температуры в  результате пожара, возникшего по любой  причине, кроме исключенных договором  страхования.

Если пожар возник вне  места страхования, но причинил ущерб  застрахованному имуществу, находящемуся на месте страхования, то такой случай также считается страховым.

Гибель или повреждение  электропроводки в результате ее возгорания (по причине короткого  замыкания, вызванного скрытыми дефектами  электропроводки и/или нагрузками свыше номинального значения, в том  числе скачками напряжения) без возникновения  дальнейшего пожара не является страховым  случаем, если договором не предусмотрено  иное.

б) взрыва

При этом возмещаются убытки от гибели или повреждения застрахованного  имущества в результате взрыва газа, паровых приборов, машин, аппаратов, газохранилищ, газопроводов и т.п.

Ущерб от гибели или повреждения  застрахованного имущества в  результате взрыва, обусловленного противоправными  действиями третьих лиц (включая  террористический акт), не покрывается  страхованием в соответствии с настоящим  пунктом, но может быть застрахован.

в) удара молнии;

г) применения мер пожаротушения 

По данному пункту не подлежат возмещению убытки, причиненные гибелью  или повреждением застрахованного  имущества в результате залива из соседних помещений при тушении  пожара в соседних помещениях. Данный риск может быть застрахован.

2. ВОДА - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате воздействия жидкостей, пара, льда вследствие:

а) внезапных аварий водопроводной, отопительной, канализационной, противопожарной  или иных гидравлических систем, а  также самопроизвольного срабатывания противопожарной системы, не вызванного необходимостью ее включения;

При страховании недвижимого  имущества помимо ущерба, причиненного застрахованному имуществу, возмещаются  также расходы по устранению повреждений  трубопроводов, находящихся в пределах застрахованного объекта недвижимости, в результате которых произошла  авария.

б) замерзания труб водопроводных, отопительных или канализационных  систем.

При страховании недвижимого  имущества помимо ущерба, причиненного застрахованному имуществу, возмещаются  также расходы по устранению повреждений (разрывов) и по оттаиванию труб вышеуказанных  инженерных систем, находящихся в пределах застрахованного объекта недвижимости, и соединенных непосредственно с этими трубами аппаратов, приборов и устройств, таких как краны, вентили, баки, радиаторы и др.

По п.п. 2 «а» и «б» не возмещаются расходы по производству земляных работ для восстановления указанных инженерных систем и убытки, происшедшие вследствие коррозии или естественного износа инженерных систем.

в) проникновения воды или  иных жидкостей из соседних помещений  или иного источника, находящегося вне места страхования, включая  залив из соседних помещений в  результате применения в них мер  пожаротушения.

Если иное не предусмотрено договором, то по п. 2 «в» не являются страховыми случаями гибель или повреждение застрахованного имущества, обусловленные протеканием стен или крыши вследствие повреждения кровельного покрытия крыши, швов стен, засорения дождевых стоков, строительных дефектов стен или крыши, природных явлений, указанных в п..3.

3. СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ

а) бури, вихря, урагана, смерча, шторма, тайфуна - воздействия непосредственно  на застрахованное имущество или  на строение (сооружение, помещение), в  котором оно находилось:

- ветрового напора и/или  волн, сопровождающегося или не  сопровождающегося выпадением осадков;

- посторонних предметов  (деревьев, обломков и т.п.), движимых  или упавших под воздействием  перечисленных природных сил;

б) наводнения, затопления, поступления  подпочвенных вод, паводка, ледохода, ливня - воздействия воды и/или льда на застрахованное имущество вследствие повышения уровня грунтовых вод, интенсивного таяния снега и льда, выпадения ливневых осадков, превышающих  средние показатели для данной местности, прорыва искусственных или естественных плотин;

в) землетрясения;

г) извержения вулкана;

д) перемещения или просадки грунта, оползня, обвала;

е) селя, снежных лавин, камнепада - воздействия на застрахованное имущество  двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих камней;

ж) града - выпадения градин, размер или интенсивность выпадения  которых превышает средние многолетние  значения для местности, в которой  находилось застрахованное имущество;

з) обильного снегопада, превышающего средние многолетние значения для  местности, в которой находилось застрахованное имущество, при условии  соблюдения Страхователем (Выгодоприобретателем) соответствующих мер по своевременной  расчистке снега в течение  зимнего периода;

и) действия морозов –  механических разрушений в элементах  застрахованного имущества, вызванных  температурой наружного воздуха  ниже нормативного диапазона температур, который учитывался при изготовлении застрахованного имущества.

4. ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ - гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:

а) наезда на застрахованное имущество, столкновения, опрокидывания  на него наземных транспортных средств, строительной, сельскохозяйственной и  прочей техники, иных самодвижущихся машин, их частей или грузов, а также  прочих дорожно-транспортных происшествий. Не являются страховыми случаи, произошедшие во время управления вышеперечисленными транспортными средствами, машинами и механизмами Страхователем, Выгодоприобретателем, а также их представителями, членами  их семей, лицами, проживающими совместно  со Страхователем или Выгодоприобретателем.

б) падения на застрахованное имущество деревьев, столбов, мачт освещения  и других предметов, за исключением  убытков, происшедших вследствие:

- падения на него каких-либо  предметов в результате стихийных бедствий (3 «а»);

- разрушения (обвала) конструктивных  элементов или частей строения, сооружения или помещения вследствие  ветхости (износа), ошибок при монтаже  и/или установке столбов, мачт  освещения и т.п. конструкций;

в) падения летательных  аппаратов (самолетов, вертолетов, космических  аппаратов, аэростатов, дирижаблей и  т.п.), их частей или их груза на застрахованное имущество, воздействия звуковых волн, произведенных летательными аппаратами.

5. ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ – утрата, гибель или повреждение застрахованного имущества в результате:

а) хищения в форме кражи, грабежа, разбоя - совершенного с корыстной  целью противоправного безвозмездного изъятия застрахованного имущества (в том числе, его отдельных  частей, элементов) в пользу виновного  или других лиц, причинившее ущерб  собственнику или иному владельцу  этого имущества.

Возмещается также ущерб  от гибели или повреждения элементов  или частей застрахованного строения, помещения в процессе проникновения  с целью осуществления кражи  имущества, находящегося в нем, или  при попытке его совершения.

б) повреждения или уничтожения  имущества в результате противоправных действий третьих лиц (кроме хищения, хулиганства, вандализма и терроризма);

в) хулиганства;

г) вандализма.

д) терроризма (только в случае, если этот риск особо указан в договоре страхования).

Если в договоре страхования  не содержится особого упоминания о страховании риска «терроризм», то считается, что данный риск в группу рисков «Противоправные действия третьих лиц» не включается и страховых выплат по нему не производится.

По желанию Страхователя имущество может быть застраховано как от всех вышеперечисленных рисков («страхование по полному пакету рисков»), так и от отдельных из них.

 

4.Страховые суммы и лимиты ответственности

Страховой суммой является определенная договором страхования  денежная сумма, исходя из которой устанавливаются  размеры страховой премии и страхового возмещения. Страховая сумма устанавливается  по соглашению сторон и не может  превышать действительную стоимость  имущества на дату заключения договора страхования (страховую стоимость).

Страховая стоимость объекта  определяется соглашением между  Страхователем и Страховщиком с  учетом сложившихся в данной местности  на момент заключения договора страхования  цен на имущество, аналогичное застрахованному, с учетом его эксплуатационно-технического состояния.

При определении  страховой стоимости объекта  могут быть учтены справки, акты (отчеты) об оценке, другие документы из БТИ, риэлторских фирм, предприятий, осуществляющих строительные и отделочные работы, экспертных и других организаций.

Страховая стоимость застрахованного  объекта, предусмотренная договором  страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда  Страховщик не воспользовался до заключения договора своим правом на оценку риска  страхования или был умышленно  введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Заключение

 

В заключении можно сказать, что чаще всего квартиры страхуют от пожаров, затоплений и краж. Зачем? Чтобы при наступлении этих страховых  событий иметь право обратиться к страховщикам за возмещением причиненного ущерба. Страховщики возмещают реальный ущерб. По рыночным ценам.

Самые щепетильные и предусмотрительные страхуют еще и свою гражданскую  ответственность за причинение вреда  третьим лицам — соседям. Чтобы  в случае ЧП (например, если внезапно прорвется водопроводный кран) компания возместила ущерб, причиненный по их вине.

Кроме того, страхуют находящееся  в квартире имущество. Правда, не всё, а только самое ценное. От импортного оборудования и антиквариата до шуб  и костюмов.

По статистике, в 50 % случаев  причинения ущерба квартирам виновником оказывается вода. Вернее, аварии водопровода  и отопительных сетей чаще всего  заставляют ремонтировать собственное  жилье, а иногда и жилье соседей.

Наверное, нет семьи, которая  бы не сталкивалась хотя бы раз с  заливом. Или соседи заливали нас, или  мы заливали соседей. Уверенности в  сохранности Вашего имущества добавит  Вам полис страхования квартиры и домашнего имущества, особенно в тех случаях, когда Вы оставляете Ваше жилье без присмотра. А полис  страхования Вашей ответственности  защитит Вас от расходов на ремонт квартиры соседей.

 

Список используемой литературы

1.Федеральный Закон от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» с изменениями и дополнением.

2. Федеральный Закон от 25.04.2002 «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев автогражданских средств».

3. Федеральный Закон «О страховании» № 4016-1 от 27.11.1992

4. Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика, 2010

5. Шихов А.К. Страхование. – М.: Юнити, 2009

6. Дубровина Т.А. Бухгалтерский учет в страховых организациях. – М.: Юнити, 2008

7. Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право. – 2-е изд. – М.: Юрист, 2011

8. Сушко В.А. Страхование (словарь-справочник). – М.: Книжный мир, 2009

9. Страховое дело. Ежемесячный аналитический журнал – М.: АНКИЛ.

10. Теория и практика страхования. Учебное пособие - М.: Анкил, 2011.

 


Информация о работе Страхование имущества физических лиц: страхование квартиры, загородной усадьбы и дачи