Страхование автотранспортных средств

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Декабря 2013 в 16:44, доклад

Описание работы

Страхование рисков, связанных с эксплуатацией автотранспортных средств, объединяет многообразие видов страхования, связанных с имущественными интересами владельца или пользователя автотранспортным средством при его эксплуатации. Юридической основой возникновения страхового интереса являются права владения или пользования транспортным средством и/или возникновения обязательств перед третьими лицами при причинении вреда их имущественным интересам, связанным с жизнью, здоровьем или имуществом.

Файлы: 1 файл

доклад.docx

— 24.52 Кб (Скачать файл)

Страхование автотранспортных средств

Страхование рисков, связанных с  эксплуатацией автотранспортных средств, объединяет многообразие видов страхования, связанных с имущественными интересами владельца или пользователя автотранспортным средством при его эксплуатации. Юридической основой возникновения страхового интереса являются права владения или пользования транспортным средством и/или возникновения обязательств перед третьими лицами при причинении вреда их имущественным интересам, связанным с жизнью, здоровьем или имуществом. Основными видами автотранспортного страхования являются: страхование средства транспорта, страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование от несчастных случаев водителя и пассажиров автотранспортного средства.

Перечень  страховых рисков по договорам обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев включает обязательства владельца транспортного средства, возникающие вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, причинения морального вреда, причинения вреда потерпевшему перевозимым грузом, повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий, сооружений, причинения вреда жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей и ряде других случаев, прямо установленных законом. Одновременно потерпевшие будут иметь право на компенсационные выплаты (в отличие от страхового возмещения) в случаях, если владелец транспортного средства, причинившего вред, не установлен или не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Страхователями  средств транспорта могут являться граждане Российской Федерации, а также постоянно проживающие иностранцы и лица без гражданства. При этом страхователем мототранспортного средства может выступать лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста, а других видов транспорта - восемнадцатилетнего возраста. Транспортное средство может быть принято на страхование, если оно принадлежит страхователю на основе права собственности, либо взято им в аренду, либо страхователь пользуется транспортным средством на иных законных основаниях, в том числе на основе правомерно оформленной доверенности на право пользования (распоряжения) данным транспортным средством (доверенное лицо).

В страховой  премии применяется система бонус-малус, влияющая на повышение или понижение рассчитанного на основании базовых показателей страхового тарифа посредством соответствующих, коэффициентов Размер таких коэффициентов учитывает результаты договора страхования, предшествующего заключаемому вновь. В частности, в случае управления автотранспортным средством в состоянии алкогольного опьянения в предшествующий год действия страхования применяется повышающий коэффициент в размере 150 % от базового страхового тарифа, при лишения водительских прав на срок больше шести месяцев - 100 %, при аннулировании водительских прав - 200 %, при регистрации трех и более дорожно-транспортных происшествий - 50 % и так далее. Такие надбавки к тарифу являются кумулятивными, но не могут составлять в совокупности более 400 % от базового страхового тарифа.

Порядок взаимоотношения сторон при наступлении  страхового случая установлен договором страхования. О наступившем страховом случае страхователь обязан в возможно короткие сроки, которые установлены договором страхования, заявить страховщику. Несвоевременность заявления может являться основанием для отказа в страховой выплате. При получении повреждения автотранспортного средства страхователь обязан до проведения ремонтных работ предоставить транспортное средство для осмотра представителю страховщика с тем, чтобы полученные повреждения были зафиксированы в документах страховой организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Страхование КАСКО

  Справка:  КАСКО относится к международному  юридическому термину, который  обозначает страхование любых  транспортных средств: самолетов,  судов, автомобилей, вагонов от  повреждений или уничтожений,  гибели транспортного средства. Авто КАСКО является добровольным  страхованием. Данный вид страхования  не включает страхование ответственности  перед третьими лицами, страхование перевозимого груза или пассажиров.. Страхуется только лишь транспортное средство. Полное КАСКО автомобиля – это страхование от хищения, угона, ущерба, причиненного транспортному средству.

     Многие страховые компании предлагают  неполное КАСКО, где можно застраховаться  только от какого-либо одного  страхового случая, например, только  от угона или ущерба. Единой  системы, которая бы могла обеспечить  наилучший для всех страховых  организаций вид страховой программы  КАСКО - не существует. Подбор  программы может происходить  только непосредственно для Ваших  требований и пожеланий, которые  определяются характеристиками  Вашего автомобиля и Вашими  личными данными и предпочтениями. Процесс выбора программы страхования  требует определенных навыков  и умений в страховом рынке,  а также достаточно серьезных  знаний в области страхования.

     При выборе страховой программы  КАСКО лучше всего отдавать  предпочтение профессионалам, которые  не один год занимаются данным  видом деятельности, финансовое  состояние которых стабильно.  Профессионалам, которые своевременно  и в полном объеме выплачивают  страховые суммы.

Условия Страхования, которые рекомендуются клиентам:

- Отсутствие ограничений по стоянке в ночное время

- Неагрегатная страховая сумма (неуменьшаемая после страховых случаев

- Отсутствие обязательных франшиз (некоторые страховые компании "забывают" о них сообщить клиентам при заключении договора страхования)

- При страховом случае ремонт на СТО официального дилера . Страховая выплата без учета износа запасных частей

- Возможность выплаты возмещения без справки из ГИБДД (в оговоренных случаях)

 

Тарифы КАСКО

Марка, модель автомобиля

Год выпуска

Допущен. к управлению: наим. возраст, стаж

Стоимость автомобиля

Стоимость страховки

Land Rover Range Rover Sport

2011

31/14

4,100,000.00

84,338.00

Toyota Land Cruiser Prado

2009

22/3

2,000,000.00

96,574.00

Porshe Caenne Turbo

2005

22/3

2,300,000.00

190,900.00

Mazda 3

2008

30/5

437,000.00

30,590.00

Volkswagen Golf

2011

27/7

765,000.00

32,600.00

Ford Focus

2010

31/9

500,000.00

24,800.00

Infiniti FX 35 Premium

2008

28/10

2,300,000.00

118,220.00

Toyota Corolla

2011

32/6

747,000.00

36,800.00


                       

                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Страхование ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование  автогражданской ответственности, т.е. Вашей материальной ответственности  перед третьими лицами, кому был  причинен ущерб по Вашей вине.

 ОСАГО страхует риск ответственности  владельца транспортного средства  за причинение вреда жизни,  здоровью или имуществу потерпевших  при использовании транспортного  средства на территории Российской  Федерации.

Согласно Закону об ОСАГО, введенному в действие с 1 июля 2003 г., эксплуатация транспортного средства без полиса обязательного страхования автогражданской  ответственности не допускается. Отсутствие полиса влечет за собой штраф в  размере до от 5-х до 8-ми МРОТ (сейчас 1 МРОТ в виде штрафа = 100 рублей). Более того, Ваш автомобиль подлежит эвакуации на штрафстоянку до устранения причины задержания, т.е. забрать Вы его сможете после предъявления полиса ОСАГО. При отсутствии полиса ОСАГО, невозможны постановка автомобиля на учет и прохождение государственного технического осмотра.

Договор ОСАГО — выплаты

 Максимальная страховая сумма,  выплачиваемая потерпевшим по  полису ОСАГО, составляет 400 тысяч  рублей по одному страховому  случаю. Из них 240.000 приходятся  на возмещение вреда здоровью  потерпевших, но не более 160.000 рублей на одного потерпевшего; а 160 тысяч — на возмещение  вреда имуществу, но не более  120.000 рублей на одного собственника  этого имущества. Если потерпевший  один, то предельные суммы выплат  составляют 160 и 120 тысяч рублей  соответственно.

 Когда ущерб превышает установленный  «потолок» выплат, оставшаяся часть  компенсации выплачивается виновником  самостоятельно или покрывается  за счет программы дополнительного  страхования ДСАГО, которая заключается  отдельно.

Стоимость полиса ОСАГО.

 Стоимость зависит от типа  транспортного средства, его мощности, водительского стажа, а также  возраста лиц, допущенных к  управлению данного ТС, региона,  наличия страховых выплат по  предыдущим договорам страхования,  а также безубыточность страхователя  в прошлом.

Срок действия полиса ОСАГО. Договор ОСАГО заключается на разные сроки по Вашему желанию, от 3-х до 12 месяцев, за исключением транзитных страховок.

Страхование ДСАГО

   ДСАГО - это добровольное  страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств  за причинение вреда жизни,  здоровью и имуществу третьих  лиц. Если сказать простыми  словами – расширение лимита  ответственности ОСАГО.

  Если вы расширяете лимит  ответственности по ОСАГО за  счет ДСАГО, то Вы можете  быть спокойны за свой кошелек.  Почему?

     Пример: Предположим, что Вы стали участником ДТП, более того виновным. Из-за Вас пострадал автомобиль потерпевшего, предположим это LEXUS LS 2008 г.в. стоимостью 4.500.000 рублей. Заверим сразу, ни одна деталь этого автомобиля не стоит меньше 30.000 рублей. Средний счет ремонта такого автомобиля после ДТП составляет 300.000 рублей, а у Вас лимит по ОСАГО в 120.000 рублей

     Разницу между суммой  покрываемой ОСАГО и фактически  выполненными работами – придется  платить Вам из своего кармана.  А если у Вас имеется расширение  лимита ответственности в виде  ДСАГО, примерно до 500.000 рублей, то  за Вас все покроет страховая  компания, полис ДСАГО которой  Вы имеете.

Стоимость расширение ДСАГО?

     Стоимость расширения  определяется по соглашению сторон. Цена полиса определяется в  зависимости от суммы лимита, срока договора, типа и технического  состояния транспортного средства, стажа вождения, возраста страхователя. В среднем, цена полиса варьируется  в пределах от 0,5% до 3% от суммы  лимита. Как правило, в договоре  ДСАГО прописана франшиза, равная  лимиту компенсации в ОСАГО  (400 тысяч рублей).

     Таким образом, ущерб  в размере до 400 тыс. рублей (240 тыс. на возмещение вреда здоровью  и 160 тыс. рублей на возмещение  вреда имуществу) компенсируется  за счет полиса ОСАГО. Срок  действия договора ДСАГО должен  совпадать со сроком действия  договора ОСАГО. 

 

 

 

 

 

 

Страховые компании Тюмени

1. Росгосстрах

2. Ингосстрах

3. Московская  страховая компания

4. ВСК

5. ВТБ-Страхование

6. Согласие

7. СОГАЗ

8. РОСНО

9. УралСиб

10. Альфа-Страхование

11. Ренессанс-Страхование

12. Югория

13. Цюрих

14. ОРАНТА

15. Гута-Страхование

16. 1 СК

17. Макс

18. Спасские  ворота

19. Транснефть

20. Сургутнефтегаз

 

 

 

 

 

 

 

 

Рейтинг надежности

 

Агентство «Эксперт РА» рейтинговым  классом определяет финансовое состояние  страховщика, а также качество управления им страховыми и инвестиционными  рисками.

Страховщик

Надежность

Росно

А ++

Югория

А +

Аско

В ++

Гелиос Резерв

В ++

ВСК

А ++

ВСК Страхование

А ++

Ингосстрах

А ++

Спасские ворота

А +

Согласие

А +


 

Класс A

A++ Высокий уровень надежности с позитивными перспективами.

A+ Высокий уровень надежности со стабильными перспективами.

А Высокий уровень надежности.

Класс В

В++ Приемлемый уровень надежности с позитивными перспективами.

В+ Приемлемый уровень надежности со стабильными перспективами.

В Приемлемый уровень надежности.

Класс С

С++ Низкий уровень надежности с позитивными перспективами.

С+ Низкий уровень надежности со стабильными перспективами.

С Низкий уровень надежности.

Класс D

D Неудовлетворительный уровень надежности (банкротство).

Ингосстрах КАСКО (Автокаско)

Страховая сумма Только неагрегатная

Возмещение без справок из ГИБДД  - остекления кузова, приборы внешнего освещения, зеркала; - антенна;  - лакокрасочное покрытие не более одной детали. (ст.57 п. 1)

Эвакуация автомобиля -Без ограничений по количеству раз при ДТП в пределах Москвы и Московской области.

Ответственность по риску «угон»- После оплаты страховой премии

Условия выплаты по риску «угон» -После окончания срока предварительного расследования уголовного дела. (ст. 76)

Амортизационный износ автомобиля  - 20% за первый год;

- 10% за 2-й и каждый последующий  год ( ст. 63)

Конструктивная гибель  75% ( ст. 72), стоимость «годных остатков» не учитывается и не вычитается из страховой суммы

Информация о работе Страхование автотранспортных средств