Автор работы: Пользователь скрыл имя, 10 Января 2013 в 19:58, курсовая работа
В настоящее время в России страховой агент является основным посредником между страховщиком и главной задачей страхового агента и в России и в других странах является привлечение новых страхователей с целью продвижения продуктов страхования на рынок. Страховой агент обеспечивает активность и динамичность продаж, возможность оказания широкого спектра дополнительных услуг, а при определенной специальной подготовке — углубленный анализ и оценку страхового риска.
Введение………………………………………………………………………....4
1. Страховая компания как первичное звено страхования……………..........6
2. Роль страхового агента, его статус на страховом рынке……………….….10
3. Сравнительный анализ работы страхового агента в России и за рубежом………………………………………………………….….…….......15
4. Порядок оформления договоров и полиса страхования………………….21
Заключение……………………………………………………………...…..….30
Список использованных источников…………………………………………32
Содержание
Введение…………………………………………………………
Заключение……………………………………………………
Список использованных источников…………………………………………32
Введение
В повседневной деятельности человек постоянно сталкивается с риском или, лучше сказать, рисками, т.к. практически любой объект одновременно подвергается влиянию нескольких рисков. В целях борьбы с негативными последствиями реализации рисков человечество выработало несколько способов защиты, одним из которых является страхование.
Страхование выгодно
отличается от других способов управления
рисками, что доказано постоянно
повышающейся ролью страхования
в финансово-хозяйственной
Главная проблема
заключается в том, что этнопсихологические
особенности россиян часто
В данной курсовой работе я хотела бы поднять вопрос о перспективах страхового агента.
Главной задачей являются перспективы страхового агента и рассмотрение квалификационных требования к данной профессии (Роль страхового агента, что должен знать и уметь страховой агент).
Особое внимание уделено профессиональной компетентности и этическим нормам в работе страхового агента.
Совершенно
очевидно, что для становления
страхового бизнеса необходим определенный
культурно-экономический фундам
1 Страховая компания как первичное звено страхования
В большинстве стран мира страховое дело рассматривается как отдельная отрасль экономической деятельности. В нее входят разнообразные по формам собственности, видам страхования организации-страховщики, посреднические и информационно-консультационные структуры. Основное место в страховой отрасли принадлежит страховщикам.
Страховщик – это организация, которая в соответствии с полученной лицензией берет на себя за определенную плату обязательство возместить страхователю или лицам, которых он назвал, нанесенный страховым случаем убыток или выплатить страховую сумму.[9]
Совокупность страховщиков, которые функционируют в определенной экономической среде, образуют страховую систему. Ее основная задача предоставление страховых услуг.
По принадлежности страховщики могут быть государственными (публичными) и частными.
По характеру работы страховщики делятся на три группы:
1) такие, которые страхуют жизнь;
2) осуществляют другие виды страхования;
3) предоставляют
исключительно услуги
Публичные страховщики создаются и управляются, как правило, от имени правительства. Среди частных страховщиков в мировой практике есть и индивидуальные лица, акционерные и другие страховые общества. Соотношение между государственными и частными формами страховщиков зависит от общественного устройства в государстве и экономической политики государства.
Слова "страховщик", "страховая компания", "страховая организация" и производные от них разрешается использовать в названии лишь тем юридическим лицам, которые имеют лицензию на осуществление страховой
Первые компании были созданы Королевским указом. Ими были Лондонская компания по страхованию жизни (в настоящее время - член группы "Солнечный Альянс") и Королевская страховая биржа (в настоящее время - член Королевской биржевой группы "Гардиан"), созданные в 1720 году. Другие компании возникли в результате принятия Парламентом закона, но самый обычный способ их образования - по крайне мере в настоящее время - это их создание в соответствии с Законами о компаниях.
Главное отличие между ОВС и компанией заключается в том, что компания всегда имеет цель получение коммерческого результата – прибыли. Это обеспечивается через применение твердых тарифов, в состав которых, в основном, входит прибыль. Для обществ взаимного страхования получение прибыли не является основной целью. Они создаются для предоставления взаимопомощи своим членам. Здесь участник общества одновременно является страховщиком и страхователем. Именно страхователям принадлежат все активы общества. Если сумма страховых премий превышает выплаты и расходы на ведение дела, а также отчисления в фонды, то разница может быть возвращена членам общества. В Украине ОВС могут со временем начать быстро развиваться. Наилучшие условия для их распространения следует ожидать в сельском хозяйстве (защита фермерских хозяйств), в малом промышленном и торговом бизнесе, страховании жизни. Необходимая для этого правовая база частично уже создана.
Распространение международной рыночной терминологии в нашей стране объясняется тем, что страховщика часто называют страховой компанией.
Страховая компания
– это юридически оформленная
единица предпринимательской
Страховая компания пользуется всеми правами фирмы.
В России, как и в большинстве государствах, основу страховой системы составляют компании в виде акционерных обществ.
Акционерное страховое общество (корпорация) – это тип компании, которая создается и действует с уставным капиталом, разделенным на определенные части – акции. Оплаченная акция дает право ее собственнику на участие в управлении обществом и получение части прибыли в форме дивидендов.
По территории обслуживания компании можно разделить на местные, региональные, национальные и транснациональные. Сейчас практически отсутствует статистика заключенных договоров каждой компании в пределах области. Лицензии почти всем компаниям выданы с правом осуществления деятельности на территории всей страны. Поэтому тяжело выделить страховщиков, которые действуют только в пределах определенного региона.
Порядок создания
новых или реорганизация
Процесс создания страховой компании можно разделить на два этапа: формирование юридического лица и предоставление ему статуса страховщика. Безусловно, этим этапы тесно взаимосвязаны, что отражается в учредительных документах, размере уставного капитала, определении сфер деятельности и т.д.
Юридические лица (кроме банков) должны быть зарегистрированы в администрациях по месту нахождения. Компания, которая получила регистрационное свидетельство как предпринимательская структура, может выполнять определенные финансовые операции, связанные с формированием уставного фонда, подготовкой офиса. Но на этом этапе компания еще не является страховщиком. Она приобретает статус только после внесения ее в Государственный реестр страховщиков и выдаче ей лицензии на право осуществления определенных видов страхования.
2 Роль страхового агента, его статус на страховом рынке
Главной и ключевой фигурой, приводящей в движение механизм продаж страховых полисов, был и остается страховой агент. В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации «О страховании» страховыми агентами являются физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. На практике страховой агент — это, как правило, сотрудник страховой компании, который получает комиссионное вознаграждение за сбор страховых взносов и обслуживание страхователей на основании заключенного договора (контракта).
Страховой агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Он занимается продажей страховых продуктов, инкассирует страховую премию, оформляет страховую документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов). Основная функция страхового агента — продажа страховых продуктов.
Деятельность страховых агентов в России не нуждается в лицензировании, к ней не применяются какие-либо квалификационные требования. Взаимоотношения между страховщиком и страховым агентом строятся на основе агентского договора (контракта), в котором оговариваются права и обязанности сторон.
В Великобритании и странах континентальной Европы страховой агент обычно представляет интересы какого-либо одного страховщика. В США применяется другая система, при которой каждый страховой агент представляет группу обществ. В этом случае такие посредники называются независимыми страховыми агентами. Зарубежные страховщики предъявляют к кандидатам на работу страховыми агентами высокие требования.
Страховыми агентами — юридическими лицами обычно выступают бюро брачных знакомств, туристические агентства, юридические консультации и нотариальные конторы, которые наряду с услугами по основному профилю своей деятельности предлагают оформить те или иные договоры страхования.
Взаимоотношения между страховыми агентами — юридическими лицами и страховщиками строятся на основе соглашений о сотрудничестве и контрактов (договоров) с работниками этих фирм, которые выступают в роли агентов-совместителей.
Посреднические
услуги страховых агентов оплачиваются
по фиксированным ставкам в
В ряде зарубежных стран страховые агенты объединены в национальные или региональные профессиональные ассоциации, в задачи которых входят контроль за соблюдением морально-этических норм во взаимоотношениях со страхователями, решение вопросов профессиональной подготовки, выдача сертификатов, характеризующих их профессиональный уровень.
Страховые агенты не состоят в штате страховой компании и образуют се внешнюю службу, или агентскую сеть, работа которой должна быть определенным образом организована. На сегодняшний день мировой практикой выработано три основных типа агентских сетей.
Простое агентство. Агент заключает договор со страховой компанией, работает самостоятельно под контролем штатных работников компании. За каждый заключенный договор страхования агент получает комиссионное вознаграждение. Обычно страховые агенты продают несколько относительно простых страховых продуктов. Страховая компания осуществляет подготовку агента для продажи именно этих видов продуктов. Совмещение разных видов страхования одним агентом и одновременная работа агента на несколько страховых компаний встречается крайне редко. По таким принципам работают страховые брокеры.
В России специализация страховых агентов, как и страховых компаний, находится на начальном этапе. Начинающаяся специализация агентов несколько опережает специализацию компаний, поэтому нередко случается, что российский страховой агент предлагает клиенту страховые, продукты различных страховых компаний, т.е. по сути выполняет работу страхового брокера.
Пирамидальная структура применяется большинством страховых компаний. Страховая компания заключает договор с генеральным агентом — физическим лицом, который имеет право самостоятельно формировать систему субагентов. Те, в свою очередь, также могут набирать себе субагентов и т.д. Средняя европейская компания имеет 4—6 таких уровней продажи. Комиссионные вознаграждения равномерно распределяются между всеми продавцами по принципу: чем выше уровень, чем ближе к верхушке пирамиды, тем меньше ставка комиссии. Самая высокая ставка комиссии у агента, непосредственно заключившего договор страхования, но генеральный агент может получать заработок, в несколько раз превышающий оплату труда руководителей компании за счет больших размеров подчиненной ему сети продавцов.
Информация о работе Сравнительный анализ работы страхового агента в России и за рубежом