19. Обов.особисте
стр. від нещасних випадків
на тр.: основні умови проведення.Страхувальниками з цього виду
страхування виступають самі пасажири,
які сплачують страховий платіж додатково
при оплаті проїзного квитка, а для водіїв
- юридичні особи і громадяни - суб'єкти
підприємницької діяльності - власники
транспортних засобів, які страхують водіїв
на час обслуговування поїздок.Пасажири
вважаються застрахованими з моменту
оголошення посадки в поїзд, морське або
річкове судно, автобус чи інший транспортний
засіб до моменту завершення поїздки,
а водії - тільки на час обслуговування
поїздки. Страховий платіж становить для
пасажирів при поїздках на лініях залізничного,
морського, внутрішнього водного, автомобільного
та електротранспорту на міжобласних
і міжміських маршрутах у межах однієї
області в розмірі до двох відсотків, а
на маршрутах приміського сполучення
- до п'яти відсотків вартості проїзду.
Страховий платіж за водіїв визначається
у розмірі до одного відсотка страхової
суми за кожного застрахованого. До страхових
випадків належать:· загибель або смерть
застрахованого внаслідок нещасного випадку
на транспорті;· одержання застрахованим
травми внаслідок нещасного випадку на
транспорті при встановленні йому інвалідності;·
тимчасова втрата застрахованим працездатності
внаслідок нещасного випадку на транспорті.
Розмір виплати страхової суми залежить
від ступеня втрати працездатності чи
смерті застрахованого.Особисте страхування
на повітряному транспорті здійснюється
за рахунок власників або експлуатантів
повітряних суден. Обов'язково підлягають
страхуванню члени екіпажу та авіаційний
персонал під час перебування на борту
повітряного судна, а також пасажири повітряного
транспорту
22. Стр-ня
спортсменів від нещ випадків м/проводитися у 2 формах: обовязковій
(держ обов особисте стр-ня спортсменів
вищих категорій) та добровільній.Застрахованими
тут є спортсмени та ін учасники спорт
заходів.Період с-ня визнач-ся від дня
прибуття учасників спорт заходу до місця
його проведення, але не раніше ніж за
певну к-сть днів до офіц відкриття заходу,
і закінч-ся о 24,00 дня його офіц закриття.
Якщо договір стр-ня надається терміном
на 1р, то страхув-ві надається знижка від
стр платежу, визначеногог тарфиними ставками.Розмір
тарифної ставки для стр-ня спортсменів,
які безпосередньо беруть участь у змаг-нях,
а т-ж запасних гравців, встан-ся залежно
від групи, до якої належить вид спорту,
і строку стр-ня.Стр виплата в разі смерті
застр-го внасл нещ випадку здійс-ся в
розмірі 100% стр суми.При встановленні
інвалідності виплата проводиться у відсотковому
відношенні залежно від групи інвалідності.При
тимчасовій втраті працездатності внаслідок
нещасного випадку виплата проводиться
залежно від умов лікування (стаціонарно
чи амбулаторне) і терміну перебування
на лікуванні з розрахунку від 0,5 % до 1,0
% страхової суми за кожний день непрацездатності.
При цьому обмежується загальний термін
лікування певною кількістю днів.Страховик
може відмовити у виплаті страхової суми
у випадках навмисних дій страхувальника
або застрахованого, спрямованих на настання
страхового випадку; подання страхувальником
свідомо неправдивих відомостей, необхідних
для укладення договору страхування; повідомлення
страхувальником про настання страхового
випадку після того, як минув один рік
від дня настання страхового випадку без
поважних на те причин або створення страхувальником
перешкод у визначенні обставин, характеру
нещасного випадку.
27. Обов`язкова
форма медичн. стр-ня (МС) та її
сутність.МС як важливий елемент
с. медицини існує у 2 формах - обов`язковій
і добровільній. Обов`язкове МС поширене,
як правило, в тих країнах, де переважне
значення має суспільна охорона здоров`я:
Франція, Канада, ФРН, Нідерланди, Швеція,
Бельгія та ін. країни. Там МС набуває рис
соціального стр-ня, бо воно визначене
законодавчо, координується держ. стр-рами,
а с. платежі мають хар-р податку.Принципи
обов`язкового МС: загальність, державність,
некомерційність (тобто прибуток може
виникати, але він не є засобом збагачення
і спрямовується на використання державою).Об`єктом
МС є життя і здоров`я громадян. Мета проведення
МС: забезпечення громадянам у разі виникнення
с. випадку одержання мед. допомоги за
рах. накопичених коштів і фінансування
профілактич. заходів. Стр. подією у МС
вважається звернення застрах. особи під
час дії ДС до мед. установи (з передбачених
у договорі) у разі гострого захворювання,
травми або ін. нещасних випадків з метою
дістати консультативну, профілактичну
або ін. допомогу у вигляді надання мед.
послуг у межах їх переліку, передбаченого
у ДС.Страховики: незалежні СКо (с. медичні
Ко), які мають ліцензію на проведення
МС і здійснюють свою діяльність на основі
договорів про співроб-во із мед. організаціями
(ліцензійованими щодо надання певних
мед. послуг за програмою обов`язкового
МС). Страхувальники: юр. особи і держава.
Застраховані: працююче і непрац. населення,
на користь якого уклад. ДС. Страховики
за рах. с. фондів оплачують мед. допомогу
застрах-ним, а також ін. види діяльності
з охорони здоров`я громадян. Головна особливість:
сплата с. внесків страхувальниками здійснюється
у встановлених розмірах і у встановлений
час, а рівень с. забезпечення є однаковим
для всіх застрахованих. Також передбачається,
що сплата с. внесків при стр-ні працюючого
населення може бути покладена як на підприємство,
так і на працівників; частка кожної зі
сторін залежить від конкретних ек. умов
проведення такого стр-ня та вартості
мед. обслуговування. За рах. таких внесків
формується с. фонд, яким керує держава
(не СКо!).
28. Добровільна
форма медичного стр-ня (МС) та
її сутність.МС як важливий елемент
с. медицини існує у 2 формах - обов`язковій
і добровільній.Мета: забезпечення страхувальникові
гарантії повної або часткової компенсації
страховиком додаткових витрат, пов`язаних
із зверненням до лікув.-профіл. установи
за послугою, яка надається згідно з програмою
добров. МС. Т. ч., в рамках добров. МС передбачається
оплата мед. послуг понад програму обов`язкового
МС. Об`єкт добров. МС: майнові інтереси
страхувальника (застрах-го), пов`язані
з одержанням мед. допомоги.Стр. подією
у МС вважається звернення застрах. особи
під час дії ДС до мед. установи (з передбачених
у договорі) у разі гострого захворювання,
травми або ін. нещасних випадків з метою
дістати консультативну, профілактичну
або ін. допомогу у вигляді надання мед.
послуг у межах їх переліку, передбаченого
у ДС.Види добровіл. МС:короткострокове
(стр-ня здоров`я на випадок хвороби, стр-ня
виїжджаючих за кордон “асистанс”) довгострокове,
іноді пожиттєве (безперервне стр-ня здоров`я)індивідуальне
(застрах-ним є конкретна особа, доходи
якої є джерелом сплати внесків)колективне
(страхувальником є юр. особа, яка страхує
персонал від найімовірних для даної роботи
ризиків, і сплачує с. внески за рах. власних
коштів).Послуги з добров. МС можна поділити
ще на види, які передбачають виплати,
не пов`язані з вартістю лікування (стр-ня
на випадок встановлення діагнозу, захворювання
у зв`язку з травмою, стр-ня добових виплат
тощо) і види, які забезпечують компенсацію
витрат на лікування (стр-ня витрат на
перебування в лікарні, стр-ня хірург.
витрат, витрат на післяоперац. догляд
тощо). С. внески страхувальника зал. від:
обраної програми добровіл. МС, рівня с.
забезпечення за ДС, строку стр-ня, широти
переліку с. подій та ін. умов ДС. Тарифи
мають встановлюватися за згодою страховика
та мед. установи, що надає послуги. Тарифна
ставка розрахов-ся на основі статист.
даних про звернення по мед. допомогу та
тривалість лікування. Іноді вона диференціюється
зал. від статі, віку, стану здоров`я застрах-го.
29. Медичне
страхування осіб, що виїжджають
за кордон (“Асистантс”).Медичне
страхування осіб, що виїжджають за кордон
відносять до добровільного особистого
страхування. ДС укладається на випадок
раптового захворювання, тілесних ушкоджень
внаслідок нещасного випадку, а також
смерті під час перебування за кордоном,
застрахованої особи, що тимчасово виїздить
за кордон на відпочинок чи з діловою або
іншою метою. Головна мета “асистансу”
- швидке реагування в надзвичайних обставинах,
надання клієнтові моральної, медичної,
а також технічної допомоги.Особливістю
даного виду страхування є можлива участь
в страхуванні третьої сторони, іншої,
ніж страховик чи страхувальник (застрахована
особа), а саме асистантської компанії,
яка представляє собою організацію, що
надає саме ці послуги, має в своєму штаті
фахівців з першої допомоги, лікарів, технічних
фахівців, юристів, що зможуть надати кваліфіковану
допомогу в будь-якій ситуації клієнту,
що перебуває за кордоном, для чого асистантські
компанії (асистант) мають розгалужену
мережу філії, відділень та представництв,
до яких власне і звертається клієнт, перебуваючи
за кордон.Асистант укладає угоду про
співробітництво з страховою компанією.
Всі витрати, пов`язані із наданням таких
послуг, медичних, технічних, юридичних,
інших, а також визначену винагороду, асистанту
відшкодовує страховик, що і є страховим
відшкодуванням по даному виду страхування.Максимальний
розмір страхової суми встановлюється
і максимальний розмір франшизи встановлюється
при укладанні ДС.Страховий тариф встановлюється
в залежності від переліку медичних та
інших послуг, що їх обирає страхувальник
(застрахований), країни відвідування,
строку перебування в даній країні, іноді,
також, від специфічних умов договору
між страховиком та асистантом.На Україні
даний вид страхування здійснюють багато
страхових компаній. Це пов`язано не стільки
із частими поїздками громадян України
за кордон, а з тим, що переважна більшість
посольств розвинутих країн вимагає наявність
такої медичної страховки для відкриття
візи або в`їзду в країну, перетинання
кордону. Крім того, даний страховий продукт
в Україні часто розглядають як засіб
зацікавлення клієнтів в страхуванні
взагалі. Щодо асистантів, то на Україні
досить ефективно працюють представництво
відомих зарубіжних асистантських компаній,
що мають широку мережу представництв
по всьому світу, та які не тільки надають
відповідні послуги іноземним громадян,
що відвідують Україну, але і співпрацюють
з українськими страховиками в сфері даного
виду страхування. Серед таких компаній
можна назвати, зокрема, Coris International, SOS
Assistance, Mercury
30. Види
полісів стр-я майна від вогню
та їх особливості.Стр. майна від вогню
є найпоширенішим видом стр. під-х ризиків.
Якщо ці норми не витримуються, випадки,
що призвели до збитків не вваж. стр-и.За
к-тю риз від яких застр. майно в рамках
вогн стр. можна виділити 3 види дог-ів
стр.:1 - чисте стр-я від вогню, вибуху, удару
блискавки;2 - комплексне або розширене
стр. від вогню та інших небезпек;3 - стр-я
майна від всіх ризиків.Стр. від вогню
та інших небезпек може включати в себе
, крім ризиків вогню, вибуху, удару блискавки
ще й інші: стихійні лиха, протікання води
із водопроводних мереж, вибух котлів
та інших сосудів, випадків вандалізму,
крадіжка зі зломом, викрадення.По вогневому
стр-ю страхова сума - це вар-ть в яку страхувальник
оцінює своє майно. Страхова сума за договором
визначається в залишковій вар-ті або
в певній її частині. В разі стр-я майна
на повну вар-ть воно вважається застрахованим:-
будівлі, споруди, передавальні пристрої,
машини, обладнання, ін. основні засоби
- в розщмірі залишкової вар-ті;- товарно-матеріальні
цінності - в розмірі фактичної собівар-ті
або за цінами придбання;- прод-я в процесі
вир-ва або переробки вваж. застрах. на
вар-ть сировини, матеріалів та вкладеної
праці.Якщо майно прийняте на стр на певну
частку, то всі обєкти вваж. застр. в тій
же частці. Договір стр-я укладається на
основі довідки-розрахунка встановленої
форми або опису майна згідно з даними
бухг. обліку і звітності стр-ль-ка та анкети
оцінки ризику. Також в договорі стр. необх.
вказати особливі умови і механізм вирішення
суперечок.Обчислення стр. платежів здійсн.
виходячи із: розміру стр. суми; франшизи;
розміру тарифної ставки. Договір стр.
вступає в силу після сплати 50% від річної
суми платежів. Якщо стр-ль-к вирішив сплатити
стр. платежі відразу то йому надається
знижка. Дія дог. стр. припин-я, якщо закінчився
термін на який він був укладений, якщо
стр. компанія виконала свої зобов-я в
повному обсязі; якщо стр-ль-к не сплатив
платежі у встановлені терміни; якщо прийняте
судове рішення про те, що договір вваж.
не дійсним з моменту укладання. Не можуть
бути обєктами стр: будівлі, споруди строк
експл-ї яких минув; майно яке перебуває
в аврій-у стані; док-ти; цінні папери; готівка;
акти; плани; бухг. звіти та ін.
31. Страхування
від перерв у виробництві.Фінансові втрати підприємств
покриваються страхуванням від перерв
у виробництві внаслідок знищення або
ушкодження застрахованого майна. Це страхування
є логічним доповненням до вогневого страхування.
У контексті цього страхова перерва у
виробництві вважається такою, що настала,
якщо виробництво або інша діяльність
страхувальника, вказана у полісі повністю
або частково призупиняється внаслідок
настання матеріальних збитків із застрахованим
майном.Обсяг відповідальності страховика
по ДС в даному виді стр-ня співпадає з
обсягом відповідальності по вогневому
стр-ню, але зазвичай стр-ки дещо розширюють
покриття, включаючи до переліку стр. подій
за цим ДС також втрати під-ва внаслідок
простою через недопостачання електроенергії,
палива, недоподачі води, внаслідок аварії,
які спіткали не самого страх-ка, а його
контрагентів.Об`єктом стр-ня є фінансові
втрати від перерви у вир-ві внаслідок
матер. збитків від страх. події із застрахованим
майном страх-ка, які включають:поточні
витрати страх-ка по продовженню господ.
діяльності в період вимушеної перерви
у виробництві;втрати від вимушеної перерви
у виробництві.Термін дії ДС встановлюється
в межах року. Він співпадає з терміном
дії договору вогневого страхування.Страхова
премії обчислюється в % до страх. суми
і її розмір здебільшого встановлюється
індивідуально для кожного страхувальника
з урахуванням особливостей його господарської
діяльності.Відповідальність страховика
настає не відразу; як правило, умови стр.
передбачають франшизу, т.б. границю, починаючи
з якої страховик буде відшкодовувати
збитки. Ця франшиза може встановлюватися:-
у грош. виразі або у % до страх суми;- у
вигляді терміну перерви у днях при перевищенні
якого страхувальник набуває права на
стр. відшкодування.
32. Страхування
відповідальності товаровиробника
за якість продукції.Дуже серйозним підприємницьким
ризиком є завдання шкоди 3-іи особам через
споживання товарів та послуг, що виробляє
дане підприємство. Великі втрати, які
несли товаровиробники розвинутих західних
країн у звязку із задоволенням претензій
споживачів, обумовили виникнення такого
виду страхування, як страхування відповідальності
товаровиробника за якість продукції.Це
страхування є дуже розповсюдженим у розвинутих
західних країнах. Спеціальною директивою
ЄЕС, прийнятою у 1987 році передбачається
обовязкова наявність полісу страхування
відповідальності за якість продукції
як однієї з небезпечних умов безперешкодного
допуску цієї продукції на ринок ЄЕС.Мета
цього страхування полягає у захисті підприємства
від фінансових втрат, повязаних з компенсацією
шкоди, заподіяної споживачам їхньою продукцією
у разі висунення останніми претензій.Страховий
тариф встановлюється в залежності розміру
товарообігу підприємства у вартісному
вираженні. На тариф також впливають наступні
фактори:тип товару, включаючи упаковку,
інструкцію, що додається, його призначення
і сфера застосування;місце споживання
цього товару, тобто обсяг і місце експорту,
обсяг і місце імпорту;місце страхувальника
у черговості поставок, тобто чи це виробник,
оптовий чи роздрібний торговець;вік та
історія товару (наскільки давно вироблявся
цей товар) і репутація товаровиробника;система
контролю за якістю виробів під час виробництва
або доставки;умови купівлі-продажу товару;розмір
страхового покриття та історія збитків
у даного стр-ника за останні 5 років.Розмір
тарифу коливається в межах від 0,1% до 0,6%.
Договори страхування укладаються на
строк, як правило, який відповідає гарантійному
строку, встановлений на певний товар
даного страхувальника. Договір може укладатися
на більш довгий термін, але і підвищуються
ставки страхової премії. Практично завжди
ці договори передбачають франшизу. Напр.
у Німеччині франшиза встановлюється
на рівні 20% від встановленої страхової
суми. Дуже характерним для цього виду
страхування є те, що заяви страхувальників
досить часто дуже розтягнені в часі, тобто
страхове відшкодування носить ретроспективний
характер і не завжди співпадає із терміном
дії договору страхування. Це відбувається
з тієї причини, що шкода життю і здоровю
через споживання певних товарів може
проявитися не відразу, а іноді через довгий
період часу після страхової подій. Тому
дуже важливим для страховика є встановлення
факту завдання шкоди саме під час дії
договору страхування. Великий інтервал
часу між отриманням страхової премії
і виплатою відшкодування породжує проблеми
створення відповідних страхових резервів,
оцінки ризиків.Відшкодування не відбувається
якщо фактичне завдання шкоди знаходиться
поза межами строку страхування, крім
того, не відбувається відшкодування,
якщо шкода була викликана вживанням продукції
або послуг у звязку:з радіацією;зі страйками,
військовими діями заколотами, революціями;з
дефектами, які були відомі страхувальниками
до реалізації продукції;з неправильним
зберіганням на складі страхувальника;з
транспортуванням (тому що покривається
полісом страхування відповідальності
перевізника);зі шкодою, завданою нематеріальним
активам, патентам, товарним знакам, ліцензіям
тощо.
33. Страхування
відповідальності роботодавця: зміст
і значення.До сукупності підприємницьких
ризиків належить відповідальність товаровиробника
(роботодавця) за шкоду життю і здоровю,
заподіяну працівникам даного підприємства
при виконанні ними службових обовязків
(при настанні нещасного випадку на виробництві).Це
страхування здійснюється як у добровільній,
так і у обовязковій формі. Обовязкове
страхування згідно із статтею 6 Закону
“Про страхування” розповсюджується
на робітників ризикових професій народного
господарства. Відповідно до переліку
робіт із підвищеною небезпекою, затвердженим
комітетом у справах нагляду за охороною
праці №123 від 30.11.93 підприємства, які проводять
такі роботи із залученням певних фахівців
повинні укладати договори обовязкового
страхування стосовно життя, здоровя,
працездатності цих фахівців.Обєктами
страхування є життя, здоровя, працездатність
працівників і службовців підприємства
або установи. Страхувальником виступає
підприємство, а застрахованими робітники,
які перелічені у документі, що подає страхувальник
разом із заявою. У добровільному страхуванні
страхувальник сам визначає кількість
застрахованих працівників, страхову
суму по кожному з них, а також загальну
страхову суму. В даному випадку страхова
сума по кожному застрахованому не обовязково
повинна бути однакова. В обовязковому
страхуванні страхова сума визначається
відповідними нормативними актами.В період
дії договору страхування допускається
заміна одного застрахованого іншим, але
загальна кількість застрахованих повинна
бути незмінно.Обсяг відповідальності
за цим видом страхування включає:смерть
застрахованого від нещасного випадку
при виконанні ним службових обовязків;отримання
застрахованим травми в наслідок нещасного
випадку на виробництві із встановленням
інвалідності;тимчасова втрата працездатності
внаслідок нещасного випадку на виробництві.Перелік
конкретних страхових нещасних випадків
передбачається в договорі страхування,
а також передбачається виключення. Стандартними
виключеннями є отримання потерпілим
шкоди життю, здоровю внаслідок алкогольного,
наркотичного, токсичного спяніння, вчинення
навмисного злочину, замаху на самогубство.
Договір укладається терміном в межах
1 року, по обовязкових видах на рік. Страхові
премії встановлюються у добровільних
видах страхування в залежності від обсягу
відповідальності і від ступеню ризику
даного виробництва і даної професії.Середні
тарифи коливаються від 1% до 5%.Премія сплачується
одноразово (іноді може бути в розстрочку).
Виплата проводиться в разі смерті 100%
страхової суми, при встановленні інвалідності
І групи 90-100%, ІІ група 70-75%, ІІІ 50-60%. При
тимчасовій втраті працездатності щодобова
виплата в розмірі 0,5-1% страхової суми
за кожну добу непрацездатності, але зазвичай
не більше 50%.При настанні страхової події
страхувальник повинен при обовязковому
страхуванні скласти акт про нещасний
випадок протягом 3-х днів після настання
страхового випадку, а застрахований чи
його спадкоємець подає заяву про виплату,
акт про нещасний випадок, довідку про
тимчасову втрату працездатності або
встановлення інвалідності, в разі смерті,
копію свідоцтво на смерть та документ,
що підтверджує право на спадщину. Перелік
необхідних документів встановлюється
у договору страхування.Виплата здійснюється
у термін 7-10 днів з моменту отримання документів
через касу страхової компанії або підприємства,
або перерахуванням коштів у банк.